Dois-je payer pour vérifier ma cote de crédit?
Table des matières
Développer
- Pointage de crédit et rapport de crédit
- Un score compte le plus
- Sources gratuites de cotes de crédit
- Lorsque vous obtenez une maison ou un prêt auto
- Vous n’avez pas vraiment besoin de le savoir
- Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit?
Devriez-vous payer pour voir votre propre pointage de crédit? Eh bien, le Fair Credit Reporting Act (FCRA) permet aux entreprises de vous facturer pour voir votre score, donc dans certains cas, vous n’aurez peut-être pas le choix, surtout si vous devez réparer un crédit endommagé. Cependant, il y a des façons de voir votre pointage de crédit gratuit, et cela suffit généralement pour beaucoup de gens.
Notez qu’un rapport de crédit une fois par an en vertu de la loi.
Points clés à retenir
- Votre pointage de crédit est une représentation numérique de votre rapport de crédit.
- Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit une fois par an auprès des trois principaux bureaux de crédit.
- Un certain nombre de sociétés de cartes de crédit vous permettent de voir votre pointage de crédit gratuitement, généralement sur une base mensuelle.
Pointage de crédit et rapport de crédit
Une cote de crédit est un nombre qui évalue votre solvabilité en fonction de vos antécédents de crédit. Votre pointage de crédit est une représentation numérique de votre rapport de crédit. Plus votre dossier de crédit est bon, plus votre pointage de crédit sera élevé.
Le rapport de crédit est un détail de vos antécédents de crédit préparé par l’un desAnnualCreditReport.com et suivez les instructions simples.
Un score compte le plus
D’autres entreprises commercialisent leurs propres versions d’un pointage de crédit, mais un score est le plus important: votre score FICO.(La société d’analyse de données qui a développé le score FICO, la Fair Isaac Corporation, s’appelle désormais également FICO.)
En 2016, le groupe consultatif Mercator a mené des recherches qui ont montré qu’environ 90% de toutes les décisions de prêt tiennent compte d’un score FICO dans la combinaison. Ainsi, si vous allez payer pour votre score, c’est celui qu’il vous faut. Cependant, il existe des moyens d’obtenir votre score gratuitement.
Sources gratuites de cotes de crédit
Une liste croissante de sociétés de cartes fournissent gratuitement votre score FICO. Ils incluent:
- Barclaycard US
- Découvrir
- Première Banque nationale d’Omaha
- Citibank
- Chasse
- Banque d’Amérique
Gardez à l’esprit que les scores FICO sont basés sur un seul rapport de crédit d’un bureau de crédit, pas tous les trois combinés. Discover, par exemple, fournit le score TransUnion. Les différences entre les scores devraient cependant être mineures.
Lorsque vous obtenez une maison ou un prêt auto
Si vous avez fait une demande d’achat important, le prêteur qui a tiré votre rapport vous remettra probablement une copie de votre score si vous le demandez. Vous avez le droit de recevoir votre score si votre demande de crédit est refusée ou si vous recevez des conditions moins que favorables en raison de votre score.12
Il est conseillé de vérifier votre score FICO six mois avant un achat important.
Vous n’avez pas vraiment besoin de le savoir
Votre score FICO est un excellent moyen d’évaluer rapidement la santé de votre crédit, mais ce n’est rien de plus qu’un reflet de vos rapports de crédit, que vous pouvez obtenir gratuitement chaque année. Si vous demandez fidèlement les trois rapports une fois par an, les examinez attentivement et éliminez toute fausse information, votre pointage de crédit ne vous dira probablement rien de ce que vous ne savez pas déjà.
Il y a quelques exceptions. Si vous avez un crédit endommagé, votre score est un moyen facile de mesurer vos progrès au fur et à mesure que vous travaillez à réparer votre crédit. C’est également une bonne idée de regarder votre score six mois ou plus avant un achat important pour vous assurer que vous êtes prêt à obtenir les meilleurs taux d’intérêt possibles sur un prêt automobile ou une hypothèque.
Si vous devez payer pour cela, une demande unique de votre score FICO vous coûtera environ 20 $. Vous pouvez également payer mensuellement pourune surveillance continue du crédit, avec FICO offrant des plans de base (19,95 $ par mois), avancé (29,95 $ par mois) et Premier (39,95 $ par mois). Cependant, dans la plupart des cas, le suivi chaque année votre rapport de crédit sera probablement suffisant.
Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit?
Les scores de crédit FICO vont de 300 à 850, avec 300 à 579 classés médiocres, 580 à 669 passables, 670 à 739 bons, 740 à 799 très bons et 800 et plus excellents.