Clause de compensation

Qu’est-ce qu’une clause de compensation?

Une clause de compensation est une clause juridique qui donne à un prêteur le pouvoir de saisir les dépôts d’un débiteur en cas de défaut de paiement d’un prêt. Une clause de compensation peut également faire référence à un règlement de dette mutuelle entre un créancier et un débiteur par le biais de la compensation des créances liées à une transaction. Cela permet aux créanciers de percevoir un montant plus élevé qu’ils ne le pourraient habituellement dans le cadre d’une procédure de faillite.

Fonctionnement d’une clause de compensation

Les clauses de compensation donnent au prêteur le droit de compensation – le droit légal de saisir les fonds du débiteur ou d’un garant de la dette. Ils font partie de nombreux accords de prêt et peuvent être structurés de diverses manières. Les prêteurs peuvent choisir d’inclure une clause de compensation dans l’accord pour s’assurer qu’en cas de défaut, ils recevront un pourcentage plus élevé du montant qui leur est dû qu’ils ne le pourraient autrement. Si un débiteur n’est pas en mesure d’honorer une obligation envers la banque, celle-ci peut saisir les actifs détaillés dans la clause.

Les clauses de compensation sont le plus souvent utilisées dans les accords de prêt entre les prêteurs, tels que les banques, et leurs emprunteurs. Ils peuvent également être utilisés dans d’autres types de transactions où une partie est confrontée à un risque de défaut de paiement, comme un contrat entre un fabricant et un acheteur de ses marchandises. La Loi sur la vérité sur les prêts interdit l’application des clauses de compensation aux transactions par carte de crédit; cela protège les consommateurs qui refusent de payer la marchandise défectueuse achetée avec leurs cartes, en utilisant ce que l’on appelle une rétrofacturation.

Exemples de clauses de compensation

Une clause de compensation de prêt est souvent incluse dans un accord de prêt entre un emprunteur et la banque où ils détiennent d’autres actifs, tels que de l’argent sur un compte chèque, d’épargne ou du marché monétaire, ou un certificat de dépôt. L’emprunteur s’engage à mettre ces actifs à la disposition du prêteur en cas de défaut. Si les actifs sont détenus chez ce prêteur, ils peuvent être plus facilement accessibles par le prêteur pour couvrir un paiement en souffrance. Mais une clause de compensation peut également inclure des droits sur des actifs détenus dans d’autres institutions. Bien que ces actifs ne soient pas aussi facilement accessibles au prêteur, la clause de compensation donne au prêteur le consentement contractuel pour les saisir en cas de défaillance d’un emprunteur.

Une clause de compensation peut également faire partie d’un accord de fournisseur entre le fournisseur, tel qu’un fabricant, et un acheteur, tel qu’un détaillant. Ce type de clause peut être utilisé à la place d’une lettre de crédit d’une banque et donne au fournisseur accès à des comptes de dépôt ou à d’autres actifs détenus dans l’institution financière de l’acheteur si l’acheteur ne paie pas. Avec une clause de compensation, le vendeur peut obtenir un paiement équivalent au montant qui lui est dû en vertu du contrat fournisseur.