Auto-assurance
Qu’est-ce que l’auto-assurance
L’auto-assurance consiste à mettre de côté votre propre argent pour payer une perte éventuelle au lieu de souscrire une assurance et de s’attendre à ce qu’une compagnie d’assurance vous rembourse. Avec l’auto-assurance, vous payez de votre poche un coût comme une intervention médicale, des dégâts d’eau, un vol ou un cintreur d’aile plutôt que de déposer une réclamation au titre de votre police auprès d’une compagnie d’assurance.
BRISER l’auto-assurance
L’assurance est conçue pour vous protéger contre les pertes financières que vous ne pouvez pas vous permettre, mais pour les pertes que vous pouvez vous permettre, l’auto-assurance peut vous faire économiser de l’argent puisque vous ne payez pas de primes d’assurance. Lorsque vous envisagez l’auto-assurance, vous mettez en balance la certitude de dépenser de l’argent en primes et la possibilité de subir une perte pour laquelle vous ne pourrez pas vous tourner vers une assurance.
Vous vous assurez probablement déjà de certains articles sans même vous en rendre compte. Lorsque vous choisissez votre franchise sur une police d’assurance, vous vous auto-assurez essentiellement pour le montant de la franchise. Vous choisissez un montant de risque pour lequel vous êtes prêt à payer de votre poche, par exemple 1 000 $ ou 5 000 $. Un autre domaine dans lequel les gens s’auto-assurent fréquemment est le refus des garanties prolongées. Bien qu’une garantie ne soit pas techniquement une assurance, elle est similaire en ce qu’elle couvre le coût d’un événement indésirable. Cependant, comme la plupart des gens peuvent se permettre de remplacer ou de réparer des articles comme les téléviseurs et les ordinateurs, ils renoncent aux garanties prolongées et s’autoassurent à la place.
Pour les risques très coûteux, l’auto-assurance n’a de sens que si vous êtes riche. Par exemple, peu de gens choisissent d’assurer eux-mêmes leur maison. D’une part, si vous avez une hypothèque, votre prêteur vous demandera de souscrire une assurance habitation. Mais même si votre maison est payante, vous ne voulez probablement pas courir le risque de devoir payer de votre poche pour la reconstruire complètement si elle brûle jusqu’au sol. Si votre valeur nette est élevée par rapport à la valeur de votre maison et que vous n’êtes pas terriblement réticent au risque, il peut être plus logique de renoncer à souscrire une assurance, d’économiser les quelques centaines de dollars que cela vous coûterait chaque année et de garder votre argent fixe de côté dans le cas peu probable où vous auriez besoin de reconstruire.
Si vous voulez vous assurer vous-même, il est important d’avoir une compréhension précise du pire des cas afin d’être prêt financièrement. Comme alternative, si le risque est trop élevé, vous pouvez envisager de maintenir une assurance mais avec une franchise très élevée.
Auto-assurance et assurance maladie aux États-Unis
Aux États-Unis, l’auto-assurance s’applique en particulier à l’assurance maladie et peut impliquer, par exemple, qu’un employeur fournisse certains avantages – comme des prestations de santé ou des prestations d’invalidité – aux employés et finance les demandes à partir d’un pool d’actifs spécifié plutôt que par l’intermédiaire d’une compagnie d’assurance.. Dans les soins de santé autofinancés, l’employeur conserve en fin de compte l’intégralité du risque de payer les sinistres, tandis que lorsqu’il utilise une assurance, tous les risques sont transférés à l’assureur.