Auto-assurer

Qu’est-ce que l’auto-assurance?

L’auto-assurance est une technique de gestion des risques dans laquelle une entreprise ou un individu met de côté une réserve d’argent à utiliser pour remédier à une perte imprévue. Théoriquement, on peut s’auto-assurer contre tout type de dommage (comme une inondation ou un incendie). En pratique, cependant, la plupart des gens choisissent de souscrire une assurance contre des pertes potentiellement importantes et peu fréquentes.

Comprendre l’auto-assurance

L’auto-assurance contre certaines pertes peut être plus économique que l’achat d’une assurance auprès d’un tiers. Plus la perte est prévisible et petite, plus il est probable qu’une personne ou une entreprise choisira de s’auto-assurer. Par exemple, certains locataires préfèrent s’auto-assurer plutôt que de souscrire une assurance locataire pour protéger leurs actifs dans la location.

L’idée est que, puisque la compagnie d’assurance vise à réaliser un profit en facturant des primes supérieures aux pertes attendues, une personne auto-assurée devrait être en mesure d’économiser de l’argent en mettant simplement de côté l’argent qui aurait été payé en tant que primes d’assurance. Mais il est essentiel d’amasser et de mettre de côté suffisamment de fonds pour vous, votre famille et vos biens en cas d’accident ou de catastrophe naturelle.

Exemple de méthode d’auto-assurance

Par exemple, les propriétaires d’un bâtiment situé au sommet d’une colline adjacente à une plaine inondable peuvent choisir de ne pas payer des primes annuelles coûteuses pour l’assurance contre les inondations. Au lieu de cela, ils choisissent de mettre de côté de l’argent pour les réparations du bâtiment si, dans l’événement relativement improbable, les eaux de crue montaient suffisamment pour endommager leur bâtiment. Si cela se produisait, les propriétaires seraient responsables de payer de leur poche les dommages causés par une catastrophe naturelle, comme une inondation.

De même, une petite entreprise avec deux employés peut choisir de ne pas payer de primes d’assurance maladie à leur place. Au lieu de cela, il les assurera eux-mêmes. Ce plan prendra généralement la forme d’une fiducie. Au lieu d’une compagnie d’assurance qui gère l’investissement et les rendements des primes, l’employeur devient responsable de la tâche.

Avantages et inconvénients de la méthode auto-assurée

Lorsqu’une personne décide de s’auto-assurer, elle court le risque de ne pas avoir assez d’argent pour couvrir les dommages ou les soins médicaux. Les experts recommandent de toujours souscrire une forme d’assurance automobile, même si vous vivez dans les deux États qui n’en ont pas besoin (Virginie et New Hampshire), une assurance habitation et une assurance médicale pour vous et votre famille.

Il est possible de souscrire une caution au lieu d’une assurance automobile dans certains États, mais vous êtes toujours financièrement responsable si vous êtes dans un accident, principalement si vous êtes reconnu coupable. Payer une assurance est un filet de sécurité pour vous, vos biens et votre famille. Si vous choisissez de vous auto-assurer, vous pourriez économiser de l’argent au fil des ans. Le mauvais côté? Vous devez être prêt à vous engager à économiser beaucoup d’argent pour vous protéger des urgences, telles que les incendies, les inondations, les accidents et même la mort.

Dans sa forme originale, la Loi sur les soins abordables (ACA) imposait des sanctions aux particuliers et aux petites entreprises qui n’étaient pas assurés. Selon certains rapports, cela a conduit à une augmentation du nombre d’entreprises auto-assurées. compagnies d’assurance depremier plan ont également commencé àoffrir desmécanismes de financement alternatifs pour l’assurance. Par exemple, un de ces plans prévoit une assurance de secours pour endiguer les pertes résultant de sinistres.À partir de l’année du plan 2019, les personnes sans assurance maladie n’ont pas à payer de «paiement en responsabilité partagée».