Groupe de rétention des risques (RRG)
Qu’est-ce que le groupe de rétention des risques (RRG)
Un groupe de rétention des risques (RRG) est une compagnie d’assurance à charte d’État qui assure les entreprises commerciales et les entités gouvernementales contre les risques de responsabilité. Les groupes de rétention des risques ont été créés par laLiability Risk Retention Act, une loi fédérale créée en 1986. Un membre d’un groupe de rétention des risques doit être une entreprise.
RUPTURE DU Groupe de rétention des risques (RRG)
Les groupes de rétention des risques sont traités différemment des compagnies d’assurance traditionnelles. Ils sont dispensés d’avoir à obtenir une licence d’État dans chaque État dans lequel ils opèrent, et sont également exemptés des lois d’État qui régissent l’assurance. Par exemple, un groupe de rétention des risques est dispensé d’avoir à contribuer aux fonds de garantie de l’État, ce qui peut réduire les coûts des primes mais peut également augmenter la possibilité que les assurés n’aient pas accès aux fonds de l’État en cas de défaillance du groupe. Toutes les politiques émises par un groupe de rétention des risques sont tenues au niveau fédéral d’inclure un avertissement indiquant que la politique n’est pas réglementée de la même manière que les politiques régulières.
Les groupes de rétention des risques sont des sociétés mutuelles, c’est-à-dire qu’ils appartiennent aux membres du groupe. Ils peuvent être agréés en tant qu’assureur mutuel standard, mais ils peuvent également être agréés en tant qu’assureur captif, qui est une société organisée par une société mère spécifiquement pour fournir une couverture d’assurance à la société mère. Des exemples de risques protégés par les polices RRG incluent les fautes professionnelles médicales et juridiques, cependant, les dommages matériels causés par une inondation ne sont pas un risque couvert. Les polices peuvent appartenir à un groupe d’individus, comme un cabinet d’avocats, mais elles peuvent également être achetées par des universités publiques ou des administrations de comté. Les membres d’un RRG doivent être engagés dans des activités similaires ou liées à des risques de responsabilité en vertu de toute exposition commerciale, commerce, produit, service ou prémisse connexe ou commun.
Le nombre de groupes de rétention du risque est susceptible d’augmenter lorsque l’assurance est soit indisponible ou inabordable. Bien qu’ils puissent être populaires dans certains climats commerciaux, ils doivent toujours respecter certaines réglementations nationales, y compris les exigences de non-discrimination et de lutte contre la fraude. Les groupes de rétention des risques peuvent également être tenus de fournir aux régulateurs plus d’informations sur leurs états financiers afin de s’assurer qu’ils sont financièrement solvables.
Avantages des groupes de rétention des risques
- Contrôle du programme
- Stabilité des taux à long terme
- Pratiques personnalisées de contrôle des pertes et de gestion des risques
- Dividendes pour une bonne expérience de perte
- Accès aux marchés de la réassurance
- Source stable de couverture responsabilité civile à des tarifs abordables
- Opérations multi-états
Historique des groupes de rétention des risques
En vertu de la loi McCarran-Ferguson, la plupart des questions d’assurance sont réglementées au niveau de l’État plutôt qu’au niveau fédéral. Cependant, dans les années 1970, denombreuses entreprises ont été incapables d’obtenir unecouverture de responsabilité des produits à tout prix, et la situation congrès nécessaire pour agir. Après plusieurs années d’études, il a adopté laProduct Liability Risk Retention Act de 1981, qui permettait aux particuliers ou aux entreprises ayant une responsabilité similaire ou connexe de former des «groupes de rétention des risques» dans le but de s’auto-assurer. La loi ne s’appliquait qu’à la responsabilité des produits et à l’assurance des opérations terminées.
À la fin des années 1980, lorsque les entreprises ont été confrontées à des problèmes similaires pour obtenir d’autres types d’assurance responsabilité civile, le Congrès a agi à nouveau avec l’adoption de la Liability Risk Retention Act (LRRA), qui a étendu la portée de la Product Liability Risk Retention Act initiale à l’assurance responsabilité civile commerciale. En vertu de la LRRA, un État de domicile est chargé de réglementer la formation et le fonctionnement d’un groupe de rétention des risques.
La LRRA empêche « toute loi, règle ou ordre d’un État dans la mesure où une telle loi, règle, règlement ou ordonnance rendrait illégal ou réglementerait, directement ou indirectement, le fonctionnement d’un groupe de rétention des risques. »La LRRA interdit également aux États de promulguer des réglementations discriminatoires à l’encontre des groupes de rétention des risques.