Plans de retraite du monde entier

Table des matières

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• La Grande-Bretagne
• Singapour
• Malaisie
• États Unis
• Australie
• Canada
• La ligne de fond

La retraite devient de plus en plus une chimère pour de nombreux travailleurs. Une économie mondiale en difficulté associée à une espérance de vie plus longue oblige beaucoup de personnes à continuer à travailler bien au-delà de l’âge qu’elles imaginaient en raison d’un manque d’épargne suffisante.

Cette insuffisance a incité de nombreux gouvernements à augmenter l’âge auquel les citoyens peuvent recevoir de l’argent des régimes de sécurité sociale afin de minimiser le nombre de personnes dans le système. Cependant, tous les pays n’ont pas été suffisamment proactifs pour offrir à leurs habitants un revenu de retraite adéquat. Voici un aperçu des règles de retraite et des avantages offerts aux citoyens du monde entier.

La Grande-Bretagne

En 2011, le gouvernement britannique a mis fin à la retraite fixe dans le pays, ce qui signifie que les employeurs ne peuvent plus forcer le personnel à démissionner simplement parce qu’ils ont 65 ans ou plus. Il a également relevé l’âge de la retraite de l’État, qui était auparavant de 60 ans pour les femmes et de 65 ans pour les hommes, selon une échelle mobile qui a commencé en 2011. Il passe à 66 ans pour les hommes et les femmes, à partir d’octobre 2020, et à 67 ans entre 2026 et 2028.

Les travailleurs au Royaume-Uni peuvent continuer à travailler après avoir atteint l’âge de la retraite et continuer à toucher leur pension. Ils peuvent également différer la réclamation de leur pension d’État, ce qui pourrait les rendre éligibles à des fonds supplémentaires de pension d’État ou à un paiement forfaitaire lorsqu’ils la demandent.

En 2018, une enquête de la HSBC Bank intitulée «The Future of Retirement: Bridging the Gap», a demandé aux femmes en âge de travailler avec un conjoint ou un partenaire si elles avaient moins contribué à la retraite que leurs partenaires. À cette époque, 35% des personnes interrogées au Royaume-Uni ont répondu «oui». Cela a été comparé à 9% des hommes au Royaume-Uni

Sur les 16 pays étudiés (Royaume-Uni, Australie, Argentine, Mexique, Canada, États-Unis, Émirats arabes unis, Malaisie, Hong Kong, Singapour, Inde, France, Turquie, Taïwan, Chine et Indonésie), le Royaume-Uni a déclaré le plus grand nombre de femmes qui avaient moins contribué à leur retraite que leur partenaire.

L’Australie arrive en deuxième position, 29% des femmes déclarant avoir moins contribué à leur retraite que leurs partenaires (contre 10% des hommes).

En 2013, la même enquête de la HSBC Bank a révélé que le Royaume-Uni était le pire au monde en matière d’épargne-retraite. Le montant moyen de l’épargne-retraite au Royaume-Uni était de 73 000 £ (environ 95 545,98 $ US) pour les hommes et de 53 000 £ (environ 69 369,00 $ US) pour les femmes. Cependant, ceux qui avaient des plans financiers et avaient reçu des conseils professionnels (environ 40% des ménages britanniques à l’époque) ont réalisé en moyenne une économie de 123 000 £ (environ 160 988,43 $ US).

Les Britanniques choisissent également de prendre leur retraite plus tard dans la vie que par le passé. Selon l’Office des statistiques nationales, l’âge moyen de la retraite pour les hommes est passé de 63,8 ans en 2004 à 64,6 ans en 2010 et de 61,2 ans à 62,3 ans pour les femmes au cours de la même période.

Singapour

À Singapour, il existe un âge légal minimum de la retraite, qui est actuellement fixé à 62 ans. Cela signifie qu’un employeur peut exiger d’un employé qu’il prenne sa retraite lorsqu’il atteint cet âge et interdit à tout employeur de licencier un employé en raison de l’âge avant d’atteindre cet âge. 62 ans.

Parallèlement, Singapour maintient également un programme de réemploi, conformément à la loi sur la retraite et le réemploi. Cette loi vise à offrir aux travailleurs âgés des possibilités d’emploi. Les employeurs peuvent être tenus de «réembaucher» un travailleur retraité jusqu’à l’âge de «réemploi», qui est actuellement fixé à 67 ans. Pour être admissible à un réemploi, un employé doit répondre à certains critères:

• Un citoyen de Singapour ou un résident permanent
• A travaillé pour son employeur pendant au moins trois ans avant d’atteindre l’âge minimum de la retraite
• Rendement au travail satisfaisant tel qu’évalué par l’employeur
• Médicalement apte à continuer à travailler

En vertu de la loi sur la retraite et le réemploi, l’employé doit être «réemployé» pendant au moins un an (et l’emploi étant renouvelable chaque année jusqu’à «l’âge de réemploi»).

Les employés ne sont pas tenus d’être «réembauchés» s’ils choisissent de ne pas l’être. Cependant, un employeur qui n’est pas en mesure de fournir une possibilité de réemploi à l’un de ses employés doit verser un paiement d’aide à l’emploi (PAE) à l’employé. Ce paiement est généralement de 3,5 mois de salaire.

Le gouvernement de Singapour met en œuvre un plan complet d’épargne de sécurité sociale appelé Central Provident Fund (CFP). Dans le cadre de ce plan, tous les Singapouriens qui travaillent et leurs employeurs versent des cotisations mensuelles dans quatre comptes du CPF. L’épargne du compte ordinaire ne peut être utilisée que pour des dépenses spécifiques telles que l’investissement, l’éducation, l’assurance CPF ou l’achat d’une maison.

Le compte spécial est destiné aux années âgées d’une personne et aux investissements dans des produits financiers liés à la retraite. Le compte Medisave peut être utilisé pour les frais médicaux, tels que les frais d’hospitalisation et une assurance médicale approuvée. Enfin, le compte de retraite est automatiquement créé lorsqu’un employé atteint l’âge de 55 ans.

Le gouvernement encourage les retraités à compléter leur CPF par des économies personnelles. Un rapport gouvernemental de 2017 indiquait que le solde moyen de tous les membres du PCF était de 87400 $ en 2016.

Malaisie

Ce pays d’Asie du Sud-Est impose un âge de départ à la retraite obligatoire de 60 ans pour les employés du secteur public. La retraite anticipée est une option à 40 ans après au moins 10 ans de service gouvernemental. Les travailleurs du secteur public bénéficient de deux types de régimes de retraite, y compris le régime de retraite, qui comprend un revenu fixe mensuel, une prime de service et des soins médicaux gratuits dans les hôpitaux publics. La Caisse de prévoyance des salariés prévoit la retraite par le biais d’un compte d’épargne obligatoire dans lequel les salariés et les employeurs versent des cotisations mensuelles.

Le gouvernement a un régime d’épargne-retraite obligatoire pour tous les Malais travaillant dans le secteur privé. L’âge de la retraite dans le secteur privé est de 60 ans. L’enquête HSBC 2013 montre qu’un peu plus des trois quarts des répondants avaient suffisamment épargné pour la retraite, bien que près de la moitié de ceux qui n’étaient pas préparés ne se soient rendu compte qu’ils étaient sous-financés qu’après avoir arrêté travail.

Le pourcentage du revenu de retraite provenant des pensions est beaucoup plus faible en Malaisie que dans de nombreux autres pays, les pensions publiques et privées se combinant pour ne représenter que 30% de tous les revenus de retraite.

États Unis

L’âge auquel les citoyens américains peuvent prétendre à des prestations de retraite à taux plein varie de 66 à 67 ans, selon leur année de naissance. La retraite anticipée commence à 62 ans, lorsque les gens peuvent commencer à recevoir une fraction de leur paiement de retraite complet.

L’enquête sur la confiance à la retraite (RCS) pour 2020 révèle que seulement 27% des retraités sont très confiants dans leur capacité à vivre confortablement tout au long de leur retraite, et cela fait suite à des creux records de 2009 à 2013. Malheureusement, 32% des répondants se décrivent toujours comme pas du tout confiants dans leurs économies.

Notamment, les répondants les moins confiants avaient tendance à ne pas avoir de régime de retraite précis. Selon un rapport de 2019 de l’étude de planification et de progrès 2019 de Northwestern Mutual, 15% des 2003 adultes interrogés n’ont pas épargné un seul dollar pour la retraite.

Australie

En bas, le programme de sécurité sociale s’appelle Age Pension. Le gouvernement décrit la pension de vieillesse comme «un revenu adéquat pour votre retraite». Pour recevoir une pension de vieillesse, vous devez avoir au moins 66 ans et satisfaire aux exigences de résidence australienne de 10 ans.

Le revenu, les actifs et d’autres circonstances affectent le montant de la pension qu’un travailleur australien recevra. En octobre 2020, l’âge d’admissibilité à la pension de vieillesse est de 66 ans. Il augmentera de six mois tous les deux ans, pour atteindre 67 au 1er juillet 2023.

L’Australie a un système d’épargne-retraite relativement conservateur et obligatoire pour ses citoyens, qui les oblige à mettre 9,5% de leurs salaires chaque année dans un 401 (k) privé / public appelé compte de retraite. Ce montant sera porté à 12% entre 2021 et 2025.

En 2010, l’unité NATSEM de l’Université de Canberra a constaté que les femmes âgées de 55 à 64 ans avaient un solde moyen de pension de retraite d’environ 54500 USD (environ 39333 USD en dollars américains), avec un solde moyen de retraite masculin de 113200 USD (environ 81700,97 USD aux États-Unis). dollars).

Canada

À la suite de son premier déficit budgétaire depuis le milieu des années 1990, le gouvernement canadien a annoncé que l’âge d’admissibilité à la Sécurité de la vieillesse (SV) et au Supplément de revenu garanti (SRG) passerait graduellement de 65 ans à 67 ans d’ici 2029. Cependant,, en 2019, le gouvernement du Canada a rétabli l’âge d’admissibilité aux prestations de la SV et du SRG de 67 à 65 ans afin de garantir que les futures personnes âgées vulnérables ne courent pas de risques plus élevés de vivre dans la pauvreté. L’admissibilité restera à 65 ans dans le cadre d’un effort visant à garantir que les personnes âgées n’auront pas à attendre deux années supplémentaires pour toucher leurs prestations de SV et de SRG.

La SV est entièrement financée par les recettes publiques dans le cadre du système de retraite public du pays. Les citoyens canadiens ou les résidents permanents de 65 ans et plus qui vivent dans le pays depuis au moins 10 ans sont admissibles à la SV. La pension augmente en fonction du nombre d’années qu’une personne a vécu au Canada.

Les bénéficiaires de la Sécurité de la vieillesse à faible revenu peuvent également toucher une prestation mensuelle non imposable du Supplément de revenu garanti. Le paiement moyen de la Sécurité de la vieillesse est de 600,85 $ par mois. Les personnes âgées qui gagnent moins de 123 386 $ (revenu individuel) annuellement sont admissibles au paiement maximal de 600,25 $ par mois. Les personnes qui gagnent plus de 123386 $ ne  peuvent pas toucher de pension de la SV (les chiffres reflètent les montants versés pour décembre 2018).

En moyenne, en 2018, les aînés du Canada recevaient 947 $ par mois du SRG. En septembre 2020, le paiement maximal du SRG était de 916,38 $. Selon un sondage CIBC de 2018, 32% des Canadiens âgés de 45 à 64 ans n’ont rien épargné pour la retraite.dix

Le montant moyen que les Canadiens avaient épargné en vue de leur retraite n’était que de 184 000 $, tandis que 30% des répondants ont déclaré n’avoir aucune épargne-retraite et 19% ont épargné moins de 50 000 $.

La principale raison pour laquelle les Canadiens ne contribuent pas, c’est qu’ils ne peuvent tout simplement pas se le permettre. Le pourcentage du revenu de retraite au Canada qui provient des pensions est également l’un des plus élevés au monde, les trois quarts de tous les revenus de retraite provenant de pensions publiques ou privées.

La ligne de fond

La retraite est gérée différemment selon l’endroit où vous vivez dans le monde, mais il semble que la plupart des individus et des gouvernements ont du mal à financer la vie après le travail. Votre meilleur pari est de prendre les choses en main. Ne comptez pas sur les programmes gouvernementaux pour vous soutenir tout au long de votre retraite.