La Banque de détail - KamilTaylan.blog
18 avril 2021 11:18

La Banque de détail

Table des matières

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Qu’est-ce que la banque de détail?

La banque de détail, également connue sous le nom de banque à la consommation ou banque personnelle, est une banque qui fournit des services financiers aux particuliers plutôt qu’aux entreprises. La banque de détail est un moyen pour les particuliers de gérer leur argent, d’avoir accès au crédit et de déposer leur argent de manière sécurisée. Les services offerts par les banques de détail comprennent les comptes chèques et d’épargne, les hypothèques, les prêts personnels, les cartes de crédit et les certificats de dépôt (CD).

Points clés à retenir

  • La banque de détail fournit des services financiers aux particuliers plutôt qu’aux grandes institutions.
  • Les services offerts comprennent des comptes d’épargne et de chèques, des hypothèques, des prêts personnels, des cartes de débit ou de crédit et des certificats de dépôt (CD).
  • Les banques de détail peuvent être des banques communautaires locales ou des divisions de grandes banques commerciales.
  • À l’ère du numérique, de nombreuses entreprises fintech peuvent fournir tous les mêmes services que les banques de détail via des plates-formes Internet et des applications pour smartphone.
  • Alors que les services bancaires de détail sont fournis aux particuliers dans le grand public, les services bancaires aux entreprises ne sont fournis qu’aux petites ou grandes entreprises et aux personnes morales.

Comprendre la banque de détail

De nombreuses sociétés de services financiers visent à être le guichet unique des services bancaires de détail pour leurs consommateurs individuels. Les consommateurs attendent une gamme de services de base de la part des banques de détail, tels que les comptes chèques, les comptes d’épargne, les prêts personnels, les marges de crédit, les hypothèques, les cartes de débit, les cartes de crédit et les CD.

La plupart des consommateurs utilisent les services bancaires des succursales locales, qui fournissent un service client sur place pour tous les besoins bancaires d’un client de détail. Grâce aux succursales locales, les représentants financiers fournissent un service à la clientèle et des conseils financiers. Les représentants financiers sont également le principal contact pour les demandes de souscription liées aux produits approuvés par le crédit.

Bien qu’un consommateur ne puisse pas utiliser tous ces services bancaires de détail, le service principal est un compte courant et un compte d’ épargne pour déposer de l’argent. Il s’agit d’un moyen courant et sécurisé pour les particuliers de stocker leur argent. De plus, cela leur permet de gagner des intérêts sur leur argent. La plupart des comptes d’épargne offrent des taux basés sur le taux des fonds fédéraux. Les comptes chèques et d’épargne sont également livrés avec une carte de débit pour faciliter le retrait des fonds et le paiement des biens et services.

Les banques de détail sont également une source importante de crédit pour les particuliers. Ils offrent aux consommateurs un crédit pour acheter des articles à grande échelle tels que des maisons et des voitures. Cette extension de crédit peut prendre la forme d’hypothèques, de prêts automobiles ou de cartes de crédit. Cette extension du crédit est une facette importante de l’économie car elle fournit des liquidités au consommateur quotidien, ce qui contribue à la croissance de l’économie.


L’une des plus grandes tendances de la banque de détail aujourd’hui est le passage à la banque mobile et en ligne. Plus précisément, les banques ajoutent des outils et des fonctionnalités supplémentaires, telles que la possibilité de suspendre temporairement les cartes, d’afficher les frais récurrents ou de scanner une empreinte digitale pour se connecter à un compte, afin de fidéliser leurs clients existants et d’attirer de nouveaux clients.

Comment une banque de détail génère des revenus

Une banque de détail stocke les dépôts en espèces de ses clients particuliers. Il utilise ensuite ces dépôts pour consentir des prêts à d’autres clients. La Réserve fédérale exige que toutes les banques conservent 10% de leur demande et vérifient les dépôts en interne pendant la nuit. Ceci est connu comme l’ exigence de réserve et est considéré comme une mesure de sécurité et de liquidité. Cela signifie que le reste des dépôts peut être prêté. Les banques facturent des taux d’intérêt sur ces prêts à un taux plus élevé que ce qu’elles paient sur les dépôts des clients, c’est ainsi que les banques gagnent des revenus.

Dans le secteur bancaire, les consommateurs comptent également sur la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pour assurer leurs dépôts bancaires. Au 30 septembre 2020, la FDIC assurait 5033 institutions, dont 4401 étaient des banques commerciales et le reste, des caisses d’épargne. Le montant total des actifs assurés par la FDIC était de 21,2 billions de dollars et le montant total des prêts assurés était de 10,9 billions de dollars.

Types de banques de détail

Les banques de détail existent dans une variété de types et de tailles, des banques communautaires locales, qui sont de petites banques gérées localement, aux services bancaires de détail de grandes banques d’entreprises mondiales telles que JPMorgan Chase et Citibank.

Au 31 décembre 2020, les cinq plus grandes banques commerciales américaines en termes d’actifs étaient:

  • JP Morgan
  • Banque d’Amérique
  • Wells Fargo
  • Citibank
  • US Bank

Toutes ces banques offrent des services de banque de détail, qui représentent une grande partie de leurs revenus. Les coopératives de crédit sont un autre type de banque de détail qui fonctionne comme une coopérative à but non lucratif où les membres mettent leurs actifs en commun pour être en mesure de fournir des prêts et d’autres services financiers à d’autres membres. Les coopératives de crédit offrent généralement de meilleurs taux d’intérêt à leurs membres parce qu’elles ne sont pas des personnes morales à la recherche de bénéfices et qu’elles n’ont pas à payer d’impôt sur les bénéfices.

Services élargis dans la banque de détail

Les banques ajoutent à leurs offres de produits pour offrir une plus grande gamme de services à leurs clients de détail. En plus des comptes bancaires de détail de base et du service client des représentants financiers des succursales locales, les banques ajoutent également des équipes de conseillers financiers avec une offre de produits élargie, avec des services d’investissement tels que la gestion de patrimoine, les comptes de courtage, la banque privée et la planification de la retraite.

Au 21e siècle, un mouvement vers les services bancaires par Internet a également élargi largement les offres pour les clients de la banque de détail. Plusieurs banques fournissent désormais des services en ligne aux clients uniquement via Internet et des applications mobiles, ce qui limite le nombre de fois qu’un client doit se rendre dans une succursale locale pour faire des affaires.

En plus des banques traditionnelles offrant des services en ligne, de nombreuses nouvelles sociétés fintech se sont développées, offrant des services similaires plus facilement et souvent à de meilleurs prix, car elles n’encourent pas les frais liés au besoin de succursales bancaires traditionnelles. Des exemples de ces banques incluent N26, Monzo et Chime.

89%

Le pourcentage de répondants qui déclarent utiliser les services bancaires mobiles, selon l’étude Mobile Banking Competitive Edge de Business Insider Intelligence en 2018.

Banque de détail vs Banque d’entreprise

Alors que les services bancaires de détail sont fournis aux particuliers dans le grand public, les services bancaires aux entreprises ne sont fournis qu’aux petites ou grandes entreprises et aux personnes morales. La portée des produits et services proposés est également différente: la banque de détail est orientée client et la banque d’entreprise est orientée business.

La valeur financière des transactions est comparativement plus élevée dans la banque d’entreprise que dans la banque de détail. La source de profit est également différente: la différence entre la marge d’intérêt des emprunteurs et des prêteurs est la principale source de profit dans la banque de détail, tandis que la source de profit de la banque d’entreprise est les intérêts et les frais facturés sur les services fournis.

Les banques d’entreprise offrent aux entreprises les services suivants:

  • Prêts et autres produits de crédit
  • Services de trésorerie et de gestion de trésorerie
  • Prêt d’équipement
  • Immobilier commercial
  • Financement du commerce
  • Services aux employeurs

Certaines banques d’entreprise ont également des services de banque d’investissement qui offrent des services connexes à leurs entreprises clientes, comme la gestion d’actifs et les souscripteurs de titres.

FAQ sur la banque de détail

Qu’est-ce que la banque de détail et ses fonctionnalités?

La banque de détail vise à aider les consommateurs à gérer leur argent en leur donnant accès aux services bancaires de base, à une source de crédit et à des conseils financiers. Le grand public peut accéder à une variété de services par l’intermédiaire d’une banque de détail, y compris des comptes chèques et d’épargne, des prêts hypothécaires, des cartes de crédit, des services de change et de transfert de fonds et le financement automobile.

Quel est le rôle de la banque de détail?

Le rôle de la banque de détail est d’aider les particuliers à gérer leur argent, à accéder au crédit et à déposer leur argent de manière sécurisée. Les banques de détail proposent des comptes chèques et d’épargne, des hypothèques, des prêts personnels, des cartes de crédit et des certificats de dépôt (CD).

Qu’est-ce qu’un exemple de banque de détail?

La US Bank et la Bank of America sont des exemples de banques de détail.

Quelle est la différence entre la banque commerciale et la banque de détail?

La banque de détail offre des services de dépôt, d’accès et de prêt aux particuliers. La banque commerciale est un autre nom de la banque d’entreprise, qui offre des services bancaires aux entreprises, aux gouvernements et à d’autres institutions. Alors que la banque de détail propose ses services aux particuliers pour un usage personnel, la banque commerciale propose ses services aux institutions à des fins institutionnelles et professionnelles.

La ligne de fond

Les banques de détail offrent une variété de produits et de services aux clients de détail. Quand les gens pensent à une banque, ils pensent généralement à une banque de détail. Dans chaque ville du pays, il existe des succursales bancaires qui rendent les services bancaires accessibles au grand public. Les services les plus courants proposés par les banques de détail sont les comptes chèques et d’épargne, les hypothèques, les prêts personnels, les cartes de crédit et les certificats de dépôt (CD).

 

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