Banque de détail vs banque d’entreprise: quelle est la différence?
Banque de détail vs Banque d’entreprise: un aperçu
La banque de détail fait référence à la division d’une banque qui traite directement avec les clients de détail, tandis que la banque d’entreprise est la partie du secteur bancaire qui traite avec les clients d’entreprise. La banque de détail est le visage visible de la banque pour le grand public, avec des succursales bancaires situées en abondance dans la plupart des grandes villes. Les services bancaires aux entreprises, quant à eux, travaillent directement avec les entreprises pour leur fournir des prêts, des crédits, des comptes d’épargne et des comptes chèques spécialement conçus pour les entreprises plutôt que pour les particuliers.
Points clés à retenir
- La banque de détail est la division d’une banque qui traite directement avec les clients de détail.
- Les banques de détail apportent des dépôts de la clientèle qui permettent en grande partie aux banques d’accorder des prêts à leurs clients particuliers et professionnels.
- La banque d’entreprise fait référence à l’aspect de la banque qui traite avec les entreprises clientes.
- Les banques commerciales accordent des prêts qui permettent aux entreprises de se développer et d’embaucher des personnes, contribuant ainsi à l’expansion de l’économie.
- Les deux types de banques proposent divers produits et services.
La Banque de détail
La banque de détail fournit des services financiers au grand public. Aussi appelé services bancaires aux particuliers ou aux particuliers, ce volet de l’industrie permet aux consommateurs de gérer leur argent en leur donnant accès aux services bancaires de base, au crédit et aux conseils financiers.
La banque de détail englobe une grande variété de produits et de services, notamment:
- Chèques et comptes d’épargne
- Certificats de dépôt (CD)
- Hypothèques
- Financement automobile
- Cartes de crédit
- Marges de crédit telles que les marges de crédit hypothécaire (HELOC) et autres produits de crédit personnel
- Services de change et d’ envoi de fonds
Les clients de la banque de détail peuvent également se voir proposer les services suivants, généralement par l’intermédiaire d’une autre division ou filiale de la banque:
- Courtage boursier (discount et service complet)
- Assurance
- Gestion de patrimoine
- Banque privée
Le niveau de services bancaires de détail personnalisés proposés à un client dépend de son niveau de revenu et de l’étendue de sa relation avec la banque. Alors qu’un caissier ou un représentant du service à la clientèle servirait généralement un client aux moyens modestes, un gestionnaire de compte ou un banquier privé s’occuperait des besoins bancaires d’une personne fortunée (HNWI) qui entretient des relations étendues avec la banque.
Bien que les succursales physiques soient encore nécessaires pour transmettre le sentiment de solidité et de stabilité qui est essentiel à la banque, la banque de détail est peut-être l’un des domaines bancaires qui a été le plus touché par la technologie, grâce à la prolifération des guichets automatiques (GAB). ) et la popularité des services bancaires en ligne et par téléphone.
Services bancaires aux entreprises
Les services bancaires aux entreprises, également connus sous le nom de services bancaires aux entreprises, servent généralement une clientèle diversifiée, allant des petites et moyennes entreprises locales avec quelques millions de revenus aux grands conglomérats avec des milliards de ventes et de bureaux à travers le pays. Le terme a été utilisé à l’origine aux États-Unis pour le distinguer de la banque d’investissement après que le Glass-Steagall Act de 1933 a séparé les deux activités.
Bien que cette loi ait été abrogée dans les années 90, la plupart des banques aux États-Unis et ailleurs proposent depuis de nombreuses années des services bancaires aux entreprises et d’investissement sous le même toit. Les services bancaires aux entreprises sont un centre de profit clé pour la plupart des banques. Mais en tant que principal initiateur de prêts à la clientèle, il est également la source de dépréciations régulières pour les prêts qui se sont détériorés.
Les banques commerciales offrent les produits et services suivants aux entreprises et autres institutions financières:
- Prêts et autres produits de crédit
- Services de trésorerie et de gestion de trésorerie
- Prêt d’équipement
- Immobilier commercial
- Financement du commerce
- Services aux employeurs
Par le biais de leurs services de banque d’investissement, les banques commerciales offrent également des services connexes à leurs entreprises clientes, comme la gestion d’actifs et les souscripteurs de titres.
Considérations particulières
Le secteur financier est l’un des éléments les plus importants de l’ économie, à la fois nationale et mondiale. En premier lieu, les consommateurs – personnels et commerciaux – déposent leur argent dans des comptes d’épargne, que les banques utilisent pour prêter à d’autres. Les banques aident également à créer du crédit, à faciliter les échanges et à contribuer à la formation de capital.
Le secteur financier, qui comprend à la fois le secteur bancaire de détail et le secteur bancaire commercial, est l’une des facettes les plus importantes de toute économie.
Lorsque les banques ont des problèmes, cela a des effets dévastateurs sur l’économie. Prenons l’exemple de Grande Dépression. Cette expérience de mort imminente pour l’économie mondiale a conduit à un regain d’intérêt réglementaire sur les plus grandes banques jugées «trop grandes pour faire faillite» en raison de leur importance pour le système financier mondial.