Réintégration
Qu’est-ce que la réintégration?
La réintégration est la restauration d’une personne ou d’une chose à un ancien poste. En ce qui concerne l’assurance, la réintégration permet à une police précédemment résiliée de reprendre une couverture effective.
En cas de non-paiement, l’assureur peut exiger des preuves d’admissibilité, comme un examen médical mis à jour pour l’assurance-vie et le paiement intégral des primes impayées. L’assureur serait avisé de ne pas laisser le non-paiement se produire après le rétablissement de sa police.
Comment fonctionne la réintégration
Le rétablissement d’une police d’assurance-vie se produit après la fin d’un délai de grâce et lorsque le contrat n’est plus en vigueur, laissant les bénéficiaires sans paiement si l’assureur est décédé avant de rétablir la police.
Points clés à retenir
- La réintégration dans le secteur de l’assurance signifie que la police précédemment résiliée peut reprendre si l’assuré déjà assuré satisfait aux exigences spécifiques de réintégration.
- En règle générale, les compagnies d’assurance offrent aux titulaires de police une période de grâce pour les paiements en retard avant la fin d’une police.
- Le processus de réintégration n’est pas le même pour chaque type de police d’assurance ou maintenu de la même manière par chaque compagnie d’assurance.
- Certaines compagnies d’assurance-vie peuvent autoriser le rétablissement d’une police, même si l’assuré a dépassé sa période de grâce.
Les exigences de réintégration peuvent varier selon les fournisseurs d’ assurance-vie. Il n’y a aucune garantie légale pour les conditions de réintégration. Le processus de réintégration peut dépendre du temps écoulé depuis l’expiration de la police et du type de police d’assurance.
Réintégration dans les 30 jours suivant l’expiration
Après le non-paiement d’une prime d’assurance-vie, une police entre dans sa période de grâce. Pendant la période de grâce, la compagnie d’assurance reste responsable du paiement des prestations de décès sur les demandes de décès valides. Si la compagnie d’assurance ne reçoit pas de paiement de prime pendant le délai de grâce, la police deviendra caduque. À ce stade, la compagnie d’assurance n’est plus responsable du paiement d’une réclamation.
Une police d’assurance-vie peut généralement être rétablie dans les 30 jours suivant une déchéance sans paperasse supplémentaire, souscription ou attestation de santé. Les assurés paient souvent une prime de réintégration, qui est supérieure à la prime initiale. Les compagnies d’assurance ajoutent la prime de remise en vigueur supplémentaire à la valeur de rachat accumulée de la police et paient les frais administratifs engagés à la suite de la déchéance.
Parfois, la demande d’une nouvelle police peut être moins coûteuse que la réinstauration d’une ancienne police.
Réintégration après 30 jours de déchéance
Une fois la période de grâce terminée, la compagnie d’assurance-vie peut encore autoriser le rétablissement d’une police. L’assuré peut être tenu de faire des déclarations juridiquement contraignantes sur sa santé. Par exemple, l’assuré peut devoir identifier des changements de santé importants et potentiellement préjudiciables survenus après l’expiration de la police. Si l’assuré a développé un problème de santé majeur pendant cette période, la compagnie d’assurance pourrait refuser la réintégration.
De plus, si l’assuré fournit des informations frauduleuses lors de la demande de réintégration, la compagnie d’assurance a des motifs de refuser une demande de décès.
Consideration spéciale
Six mois après la résiliation de la police, une compagnie d’assurance exige généralement que l’assuré passe à nouveau par le processus de souscription pour rétablir une police d’assurance. Parce que les gens ont tendance à faire face à des problèmes de santé à mesure qu’ils vieillissent, une souscription complète signifie une probabilité plus élevée de découvrir un problème de santé qui peut rendre la réintégration difficile ou impossible.