Règlement V

Qu’est-ce que le règlement V?

Le règlement V est un règlement fédéral qui vise à protéger les informations confidentielles des consommateurs. En particulier, il vise à protéger la confidentialité et l’exactitude des informations contenues dans les rapports de solvabilité des consommateurs.

La Réserve fédérale a adopté le règlement V afin de se conformer au Fair Credit Reporting Act (FCRA), qui a été introduit en 1970. En juillet 2011, la responsabilité de l’application du FCRA a été transférée au Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Comprendre le règlement V

La règle V s’applique directement aux banques membres de la Réserve fédérale. Cependant, il a une incidence indirecte sur toutes les parties qui obtiennent et utilisent des informations sur le crédit à la consommation.

En règle générale, les informations de crédit à la consommation sont utilisées pour déterminer l’aptitude d’une personne à recevoir des produits de crédit, tels que des cartes de crédit ou des prêts hypothécaires. Mais les rapports de solvabilité remplissent également un rôle plus large dans la société, en ce sens qu’ils sont également utilisés pour sélectionner les candidats à un emploi et dans d’autres processus de vérification.

Bien qu’un consommateur puisse croire que seule une institution spécifique a accès à ses informations de crédit, en réalité, ces informations sont largement partagées entre les institutions financières affiliées. Pour cette raison, il existe de nombreuses opportunités dans lesquelles des informations peuvent être perdues ou des inexactitudes peuvent entrer. Ce fait est particulièrement dangereux compte tenu de la croissance du vol d’identité qui a coïncidé avec l’augmentation de l’utilisation prolifique d’Internet.

Pour aider à atténuer ce risque, le règlement V exige que toutes les entités fournissant des informations à une agence d’information sur les consommateurs soient tenues de garantir l’exactitude de ces informations. Les informations doivent être de nature spécifique, fournissant un enregistrement détaillé de l’historique de paiement du client, par exemple s’il a respecté ses dates d’échéance de paiement à temps. Le montant qui a été payé pour le solde impayé des dettes et la durée pendant laquelle ces dettes sont dues sont également pris en compte.

Surtout, le règlement V donne aux consommateurs le droit d’engager un litige formel s’ils estiment que leurs informations de crédit ont été saisies de manière inexacte ou traitées de manière incorrecte par une institution financière. Par exemple, il permet la résolution de litiges sur des questions telles que l’historique des paiements de dette par le consommateur, son revenu déclaré et des informations personnelles telles que son nom et son adresse.