Banquier privé: description de poste et salaire moyen
Le secteur bancaire sert un large éventail de clients particuliers et professionnels. Les banques et les coopératives de crédit ont un certain nombre de personnels différents pour répondre aux besoins de leurs clients, des représentants du service à la clientèle aux conseillers financiers en passant par les banquiers privés. Ces institutions emploient des banquiers privés pour fournir un niveau de service supplémentaire aux clients fortunés et très fortunés (UHNW).
Semblable à un conseiller financier, un banquier privé fournit une analyse approfondie de la situation financière d’une personne ou d’une entreprise et formule des recommandations en fonction d’ objectifs spécifiques d’investissement, de planification successorale et de bienfaisance. Les banquiers privés sont généralement employés par une grande institution financière, tandis que les conseillers financiers ou les gestionnaires de patrimoine travaillent en dehors de l’environnement bancaire. Mais que faut-il pour devenir banquier privé? Et combien gagnent-ils? Cet article décrit ce que fait un banquier privé, la formation et les compétences nécessaires pour le devenir, et le salaire moyen qu’une personne gagne à ce poste.
Points clés à retenir
- Les banquiers privés travaillent dans des institutions financières et s’adressent à des particuliers fortunés et très fortunés.
- Les principales tâches consistent à gérer la situation financière des clients et à leur fournir des recommandations financières.
- La plupart des banquiers privés ont au moins un baccalauréat et sont agréés.
- Les banquiers privés doivent avoir une bonne compréhension du secteur bancaire et de bonnes compétences interpersonnelles et de communication.
Que font les banquiers privés?
Comme mentionné ci-dessus, les banquiers privés travaillent dans de nombreux secteurs différents du secteur des services financiers. Cela comprend les banques, les coopératives de crédit, les banques d’investissement et les sociétés de gestion de patrimoine. Ils fournissent des services bancaires, de conseil et d’investissement à des clients ultra riches.
Les banquiers privés sont généralement affectés aux clients d’une succursale bancaire spécifique. Contrairement aux conseillers financiers, ils n’ont pas la responsabilité de la prospection continue. Pour les petites banques ou coopératives de crédit, un banquier privé peut passer des appels téléphoniques ou contacter des particuliers ou des entreprises de premier plan pour attirer de nouveaux clients fortunés vers l’institution financière. Les banquiers privés, en partenariat avec et soutenus par la banque, peuvent également être chargés de mettre en place des événements d’appréciation des clients afin de garantir un niveau élevé de fidélisation de la banque.
Évaluation de la situation des clients
La partie la plus courante du travail d’un banquier privé est de gérer la situation financière de ses clients en mettant l’accent sur le maintien d’une relation solide entre le client et la banque. Les banquiers privés commencent à gérer les questions financières complexes des clients en évaluant leur situation financière actuelle. Cet examen implique la collecte d’informations sur les actifs totaux de leurs clients, tels que la propriété et les intérêts commerciaux, les soldes de leurs comptes bancaires et la valeur de tous les portefeuilles d’investissement. Les banquiers privés tiennent compte des dettes et des objectifs financiers personnels d’un client.
Faire des recommandations
Après avoir recueilli et évalué les informations sur la situation financière d’un client, un banquier privé formule des recommandations sur la façon de positionner les investissements et l’épargne pour atteindre les objectifs du client. Ces recommandations incluent souvent des positions de portefeuille détaillées pour les comptes d’investissement d’un client et la répartition des actifs entre les certificats de dépôt (CD), les comptes d’épargne conventionnels et d’autres alternatives non traditionnelles destinées à préserver le capital.
Les recommandations des banquiers privés peuvent également porter sur les besoins en matière de planification successorale, comme la création d’une fiducie pour un conjoint ou des héritiers, ou l’obtention du montant d’ assurance-vie approprié pour empêcher les héritiers de payer des impôts fonciers excessifs.
Les HNWI doivent souvent réduire leurs obligations fiscales. À ce titre, les banquiers privés font des suggestions concernant l’efficacité fiscale des investissements à court et à long terme et des revenus du travail. Pour aider à compenser certaines obligations fiscales, les banquiers privés suggèrent souvent que les clients tiennent compte des avantages financiers de la philanthropie. Certains banquiers privés contrôlent également les organismes de bienfaisance pour s’assurer qu’un don offrirait une déduction fiscale.
Éducation et formation
La plupart des institutions financières exigent que les banquiers privés détiennent au moins un baccalauréat. Le travail de premier cycle le mieux adapté à une carrière dans la banque privée se concentre sur la comptabilité, la finance ou les affaires. Bien que cela ne soit pas nécessaire, un diplôme en marketing peut également profiter à un banquier privé dans sa carrière. Les postes dans des institutions financières comptant un grand nombre de clients UHNWI peuvent nécessiter une maîtrise en finance, en comptabilité ou en affaires. Une formation continue est dispensée sur le tas, généralement représentée par le travail avec un banquier privé titulaire ou un gestionnaire de fortune de l’institution financière.
Étant donné que les banquiers privés fournissent souvent des conseils détaillés sur le portefeuille d’investissement d’un client, les positions peuvent nécessiter certaines licences de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ou de la North American Securities Administrators Association (NASAA). Les licences FINRA généralement requises pour offrir des conseils en investissement et mettre en œuvre des stratégies d’investissement comprennent les séries 6 et 7, tandis que les directives de licence de la NASAA peuvent nécessiter une licence de série 63 ou de série 65.
Chacune des licences FINRA et NASAA implique de passer un examen surveillé, ainsi que des exigences de formation continue continue. Ces désignations et d’autres certificats professionnels de l’industrie aident à établir la crédibilité auprès des clients de HNWI.
Compétences
Les banquiers privés doivent également être en mesure d’analyser les informations financières pour créer et mettre en œuvre des recommandations. C’est pourquoi ils doivent avoir une bonne compréhension des systèmes bancaires et financiers, ainsi que des connaissances sur les pratiques de crédit et de prêt. Ils doivent également se tenir au courant des événements actuels tels que les nouvelles économiques et du marché. Même s’ils traitent normalement avec des particuliers fortunés, les banquiers privés devraient pouvoir traiter avec tous les types de clients.
Les banquiers privés doivent être capables d’analyser les informations financières pour créer et mettre en œuvre des recommandations.
La plus grande responsabilité d’un banquier privé est d’entretenir des relations avec les HNWI pour s’assurer que leurs actifs restent auprès de l’institution financière. Un individu travaillant comme banquier privé doit établir rapidement un rapport avec des particuliers et établir une relation de confiance avec les clients potentiels ou actuels. C’est pourquoi d’excellentes compétences interpersonnelles et de communication sont requises.
Un salaire
La rémunération d’un banquier privé comprend généralement un salaire de base plus des commissions basées sur les frais d’actif sous gestion (AUM). Selon les informations les plus récentes disponibles sur Payscale, les banquiers privés d’entrée de gamme peuvent gagner jusqu’à 49 466 $, commissions et bonus compris. La rémunération annuelle totale varie de 39 000 $ à 126 000 $. Le site a signalé que le salaire de base annuel moyen d’un banquier privé est de 69 934 $, avec 39 000 $ supplémentaires par an en rémunération supplémentaire, y compris les primes et les commissions.
Les banquiers privés disposant d’un petit portefeuille de clients ont tendance à gagner un revenu inférieur à celui des banquiers privés disposant d’un portefeuille d’affaires important et bien établi. De même, les banquiers privés qui travaillent dans les banques régionales ou les coopératives de crédit sont moins susceptibles de se situer dans le haut de l’échelle des salaires que ceux qui travaillent pour les grandes institutions financières nationales.
Le Bureau of Labor Statistics (BLS) comprend des banquiers privés avec des conseillers financiers personnels. Il indique que l’industrie devrait croître de 7% entre 2018 et 2028. Cette croissance devrait être beaucoup plus rapide que les autres professions.