Méthode d’équilibrage précédente
Quelle est la méthode d’équilibrage précédente?
Le terme «méthode du solde antérieur» décrit l’une des nombreuses méthodes de calcul des paiements d’intérêts qui sont utilisées par les sociétés de cartes de crédit. Selon la méthode de solde précédente, le montant des intérêts facturés chaque mois est basé sur le solde de la dette impayée sur la carte au début du mois précédent.
En règle générale, la méthode de solde précédente est favorable à la société de carte de crédit et défavorable à l’emprunteur. En effet, pour les clients qui s’efforcent de rembourser progressivement leurs dettes, cette méthode ne reconnaîtrait pas les remboursements de dettes effectués au cours du mois en cours. Au lieu de cela, les intérêts mensuels seront basés uniquement sur le solde au début du mois, avant que ces remboursements ne soient effectués.
Points clés à retenir
- La méthode de solde précédente est un moyen de calculer le paiement mensuel des intérêts sur une carte de crédit.
- C’est l’une des nombreuses méthodes utilisées par les sociétés de cartes de crédit.
- La méthode d’équilibrage précédente est généralement considérée comme indésirable du point de vue du titulaire de la carte; d’autres méthodes, telles que la méthode du solde de clôture ou la méthode du solde moyen, sont souvent préférées.
Comprendre la méthode d’équilibrage précédente
Les sociétés de cartes de crédit ont le choix entre de nombreuses méthodes pour décider du mode de calcul des paiements d’intérêts mensuels de leurs titulaires de carte. Par exemple, ils peuvent choisir de calculer les intérêts en fonction du premier jour du mois, du dernier jour du mois ou d’une moyenne des deux. Certaines cartes calculent même les intérêts une fois par jour, puis facturent le client sur une base quotidienne ou bien à la fin du mois.
Selon les habitudes de dépenses et de remboursement de l’emprunteur, différentes méthodes de calcul des intérêts peuvent être préférables. Par exemple, les clients qui effectuent des remboursements partiels tout au long du mois sur leur dette de carte de crédit en souffrance souhaiteraient probablement éviter la méthode de solde précédente. Cependant, les clients qui remboursent la totalité de leur solde chaque mois seraient indifférents à la méthode de calcul des intérêts utilisée, car ils ne finiraient pas par payer des intérêts de toute façon.
Les clients de la carte de crédit Savvy tiendront compte de la méthodologie de comptabilisation des intérêts de la carte lorsqu’ils décideront de la carte à accepter. Après tout, les cartes de crédit ont tendance à offrir des compromis entre diverses fonctionnalités souhaitées par les clients, telles que l’offre d’un taux de pourcentage annuel plus élevé (TAEG) en échange d’un programme de récompenses plus généreux.
Les méthodes de comptabilisation des intérêts sont l’une des nombreuses façons dont les cartes de crédit peuvent différer, ainsi que frais de compte et d’autres caractéristiques similaires.
Hormis la méthode du solde antérieur, d’autres méthodes courantes de comptabilisation des intérêts comprennent la méthode du solde de clôture, dans laquelle les intérêts mensuels sont facturés en fonction du solde restant à la fin du mois précédent; la méthode du solde moyen, dans laquelle elle est basée sur une moyenne entre le solde d’ouverture et le solde final; et le solde quotidien, dans lequel les intérêts sont facturés chaque jour.
Exemple de la méthode d’équilibrage précédente
Emma envisage de choisir une nouvelle carte de crédit. En examinant ses options, elle remarque que les cartes diffèrent considérablement en fonction de facteurs tels que leurs limites de crédit approuvées, les frais de compte, les TAP, les systèmes de récompense et même leurs méthodes de comptabilisation des intérêts.
Emma détermine que les caractéristiques les plus importantes pour elle sont que la carte a un système de récompense attrayant et pas de frais de compte. Parce qu’elle utilise sa carte de crédit comme une «carte de paiement» —paiement du solde complet chaque mois — elle peut se permettre d’accepter une carte avec un TAEG plus élevé afin d’obtenir les fonctionnalités qu’elle trouve les plus importantes. De même, comme elle n’a aucun solde impayé de mois en mois, elle ne paie aucun intérêt sur sa carte de crédit et est donc indifférente quant à sa méthode de comptabilisation des intérêts.
Pour ces raisons, Emma sélectionne une carte de crédit avec un TAP élevé calculé sur la base de la méthode de solde précédente. Parce que ces fonctionnalités ne sont pas attrayantes pour la plupart des utilisateurs de cartes de crédit, la carte offre un programme de récompenses très généreux et ne facture aucun frais de compte. Si Emma n’avait pas utilisé sa carte de crédit comme carte de paiement, elle aurait probablement préféré une carte qui calculait ses paiements d’intérêts en fonction de la méthode du solde de clôture, de sorte que les remboursements qu’elle effectue au cours du mois se traduisent par une réduction des frais d’intérêt mensuels..