Postdaté
Que signifie postdaté?
Le terme postdaté fait référence à un paiement destiné à être traité à une date précise dans le futur. Les gens peuvent postdater plusieurs types de méthodes de paiement, y compris les chèques et les paiements électroniques. Les paiements peuvent être postdatés dans un certain nombre de circonstances, y compris si quelqu’un met en place un accord de paiement avec un créancier ou lorsque des paiements mensuels réguliers doivent sortir d’un compte. Les paiements postdatés ne peuvent pas être retirés d’un compte avant la date spécifiée.
Points clés à retenir
- Postdaté fait référence à un paiement destiné à être traité à une date précise dans le futur.
- Vous pouvez postdater les instruments financiers tels que les chèques ou postdater les paiements électroniques.
- Les instruments de paiement postdatés sont couverts par le Code de commerce uniforme, qui a été adopté par presque tous les États.
- Bien que les paiements postdatés ne puissent pas être encaissés avant la date indiquée, les institutions financières peuvent le faire avant cette date.
Comment fonctionne la postdater
Il est de coutume de payer les biens et services à l’avance. Mais dans certains cas, le payeur peut fournir au bénéficiaire un paiement postdaté. Cela signifie que l’instrument utilisé pour effectuer le paiement est daté d’une date ultérieure dans le futur. Cela peut être fait en utilisant plusieurs méthodes de paiement, y compris les chèques.
En inscrivant une date future sur un chèque, le payeur indique qu’il ne veut pas que le bénéficiaire encaisse le chèque avant cette date. Ils peuvent également inclure une note sur la ligne de note indiquant qu’il s’agit d’un chèque postdaté. Par exemple, si Mike écrit un chèque le 14 janvier, mais le postdate au 28, la banque n’encaissera pas (ou ne devrait pas) encaisser le chèque pendant encore deux semaines.
Les paiements postdatés peuvent également être effectués à l’aide de méthodes électroniques. Par exemple, une personne ayant un prêteur.
Les instruments financiers tels que les mandats et les traites bancaires ne peuvent pas être postdatés car vous devez les payer à l’avance.
Les paiements postdatés peuvent être utilisés pour plusieurs raisons. Par example:
- Une personne peut émettre un chèque postdaté lorsqu’elle n’a pas suffisamment de fonds sur son compte, évitant ainsi des frais de fonds non suffisants (NSF)
- Un locataire peut fournir à son propriétaire des chèques postdatés pour le loyer lorsqu’il emménage afin d’éviter des frais de retard s’il oublie de payer
- Une personne peut proposer des paiements postdatés lorsqu’elle doit de l’argent à une autre personne ou entreprise
Considérations particulières
Le Code de commerce uniforme (UCC) permet aux prêteurs de prêter de l’argent, garanti par les biens personnels de l’emprunteur. Adopté par presque tous, l’UCC est un ensemble standard de lois sur les affaires qui a été publié pour la première fois en 1952 pour réglementer les contrats financiers. L’article 3, section 113 du CDU énonce les règles applicables aux chèques postdatés. Cette section permet aux instruments financiers d’être postdatés ou antidatés et indique que le paiement ne peut pas être effectué avant la date spécifiée sur l’instrument.
Gardez à l’esprit, cependant, que les banques et les coopératives de crédit peuvent encaisser les instruments postdatés plus tôt. Alors qu’ils ne peuvent pas le faire volontairement, il y a des cas où les contrôles sont soumis à par erreur. Par exemple, un guichet automatique (GAB). Si le chèque passe et rebondit, le payeur peut être responsable de frais NSF.
Chèques postdatés et prêts sur salaire
Les clients de prêts sur salaire utilisent fréquemment des chèques postdatés pour rembourser leurs prêteurs. Il s’agit de prêts à court terme risqués. Une personne emprunte un petit montant (généralement de 100 $ à 1 500 $) à un taux d’intérêt très élevé. Par exemple, 17,50 USD par tranche de 100 USD pendant sept jours peut se traduire par un taux de plus de 900% sur une base annualisée.
Un emprunteur sur salaire écrit généralement au prêteur un chèque personnel postdaté pour le montant du prêt plus des frais. Le prêteur encaisse le chèque de l’emprunteur à la date convenue, généralement le prochain jour de paie de l’emprunteur.
La plupart des emprunteurs sur salaire ont un crédit médiocre et de faibles revenus. Ils peuvent ne pas avoir accès aux cartes de crédit, ce qui les oblige à utiliser les services d’une société de prêt sur salaire locale ou régionale. Pour ajouter un risque supplémentaire, les prêts sur salaire peuvent être reconduits pour des frais de financement supplémentaires.
Risques de postdater
Puisqu’il existe un décalage entre le moment où une personne écrit un chèque postdaté et le moment où un banquier l’encaisse, les informations sensibles peuvent rester exposées et vulnérables pendant des jours, des semaines, voire un mois. Le risque de vol d’identité est élevé. L’usurpation d’identité se produit lorsqu’une personne obtient des informations personnelles ou financières sur une autre personne afin de prendre l’identité de cette personne pour effectuer des transactions ou des achats.