18 avril 2021 10:06

Plan de point de service (PDV)

Qu’est-ce qu’un plan de point de service (PDV)?

Un plan de point de service (PDV) est un type de régime d’assurance maladie pour soins gérés qui offre des avantages différents selon que le preneur d’assurance utilise des prestataires de soins de santé en réseau ou hors réseau. Un plan de point de vente combine les caractéristiques des deux régimes d’assurance maladie les plus courants: l’ organisation de maintien de la santé (HMO) et l’ organisation de fournisseur privilégié (PPO). Les plans de point de service représentent une petite part du marché de l’assurance maladie. La plupart des assurés ont des plans HMO ou PPO.

Fonctionnement d’un plan de point de service (PDV)

Un plan de point de service est similaire à un HMO. Il oblige le preneur d’assurance à choisir un médecin de soins primaires dans le réseau et à obtenir des références de ce médecin s’il souhaite que la police couvre les services d’un spécialiste. Et un plan de point de vente est comme un PPO en ce sens qu’il fournit toujours une couverture pour les services hors réseau, mais le preneur d’assurance devra payer plus que s’il utilisait des services en réseau.



  • Les plans de point de service (PDV) offrent généralement des coûts inférieurs, mais leur liste de fournisseurs peut être limitée.
  • Les plans de point de vente sont similaires aux HMO, mais les plans de point de vente permettent aux clients de voir les fournisseurs hors réseau.
  • Un preneur d’assurance PDV est responsable de classer tous les documents lorsqu’il visite un fournisseur hors réseau.

Cependant, le plan PDV paiera davantage pour un service hors réseau si le médecin de soins primaires fait une référence, par rapport à si le preneur d’assurance sort du réseau sans référence. Les primes pour un plan de point de vente se situent entre les primes inférieures offertes par un HMO et les primes plus élevées d’un PPO.

Les plans de PDV exigent que l’assuré effectue des co-paiements, mais les co-paiements en réseau ne sont souvent que de 10 à 25 dollars par rendez-vous. Les plans de point de vente ne prévoient pas non plus de franchise pour les services en réseau, ce qui est un avantage significatif par rapport aux PPO.



Les plans de point de service coûtent souvent moins cher que les autres politiques, mais les économies peuvent être limitées aux visites avec des fournisseurs en réseau.

Les plans de point de vente offrent une couverture nationale, ce qui profite aux patients qui voyagent fréquemment. Un inconvénient est que les franchises hors réseau ont tendance à être élevées pour les plans de point de vente. Lorsqu’une franchise est élevée, cela signifie que les patients qui utilisent des services hors réseau paieront le coût total des soins jusqu’à ce qu’ils atteignent la franchise du régime. Un patient qui n’utilise jamais les services hors réseau d’un plan PDV serait probablement mieux avec un HMO en raison de ses primes moins élevées.

Inconvénients des plans de point de service

Bien que les plans de point de vente combinent les meilleures caractéristiques des HMO et des PPO, ils détiennent une part de marché relativement faible. Une des raisons peut être que les plans de point de vente sont commercialisés de manière moins agressive que les autres plans. La tarification peut également être un problème. Bien que les plans de point de vente puissent être jusqu’à 50% moins chers que les PPO, les primes peuvent coûter jusqu’à 50% de plus que pour les HMO.

Bien que les plans de point de vente soient moins chers que les PPO, les détails des plans peuvent être difficiles, les politiques peuvent être déroutantes et de nombreux consommateurs ne comprennent pas comment les coûts associés fonctionnent. Lisez particulièrement attentivement les documents du plan – et comparez-les à d’autres choix – avant de décider s’il s’agit de la meilleure option.

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