Comment les retenues sur la paie sont payantes
Intéressé par une manière relativement simple d’économiser de l’argent et de réduire votre facture fiscale? Ne cherchez pas plus loin que votre prochain chèque de paie. Il existe plusieurs stratégies que tous les travailleurs devraient envisager pour réduire leurs impôts et les aider à économiser de l’argent pour la retraite. Dans cet article, nous vous donnons les bases des retenues sur la paie et vous montrons trois stratégies qui vous aideront à tirer le meilleur parti de votre prochain chèque de paie.
Points clés à retenir
- Les retenues sur la paie se produisent lorsque votre employeur retient de votre chèque de paie pour des raisons involontaires ou volontaires, y compris les programmes d’impôts et d’avantages sociaux.
- Cotisez un maximum de 19500 $ pour l’année d’imposition 2021 à un 401 (k) par le biais de retenues sur la paie et économisez pour votre retraite.
- De nombreux employeurs offrent des comptes d’épargne flexibles pour les frais médicaux, les frais de soins à charge et les frais de déplacement.
Qu’est-ce qu’une déduction sur la paie?
Une retenue sur la paie fait référence à l’argent que votre employeur retient de votre chèque de paie pour un certain nombre de raisons différentes. Cela comprend les déductions obligatoires qui sont prises à des fins fiscales ou les déductions volontaires pour divers programmes d’avantages sociaux, tels que les régimes de retraite ou les cotisations de soins de santé. La plupart des déductions liées aux prestations impliquent des dollars avant impôt, ce qui signifie que vous finissez par payer moins d’impôt sur la partie de votre salaire qui reste.
Augmentez vos contributions 401 (k)
Un 401 (k) est un excellent moyen pour les personnes employées d’amasser de grosses sommes d’argent sur une base avant impôt chaque année. Par exemple, le plafond de cotisation annuel en 2021 est de 19 500 $. Les personnes âgées de plus de 50 ans sont couvertes par larègle de rattrapage, qui leur permet de verser des sommes supplémentaires chaque année.
Le montant qu’une personne peut économiser au fil du temps dans un 401 (k) varie en fonction de sa situation. Disons qu’un jeune de 30 ans gagne 36 000 $ par an et perd 10% chaque année. Si cette personne obtient un rendement de 8% sur cet argent, elle aura 680 000 $ dans son compte de retraite à l’âge de 65 ans.
Si votre employeur propose ce type de régime et que vous ne maximisez pas cet avantage, essayez de commencer. Même si ce n’est qu’une très petite somme d’argent, cela peut être un excellent moyen de contourner l’ Oncle Sam. Si vous deviez payer la totalité des 19 500 $ en cotisations, vous pourriez facilement économiser plusieurs milliers de dollars grâce à ces déductions.
Des dépenses flexibles signifient des économies accrues
Un compte de dépenses flexible (FSA) est un type de compte d’épargne qui offre au titulaire du compte des avantages fiscaux spécifiques. Mis en place par un employeur, il permet aux employés de cotiser une partie de leurs gains réguliers pour payer des dépenses admissibles, telles que les frais médicaux ou de soins à charge. Ces types de comptes peuvent être extrêmement utiles car ils permettent aux employés de mettre de côté de l’argent avant impôts pour plusieurs types de dépenses.
FSA médicale
Les particuliers ont la possibilité de mettre de côté des fonds pour les dépenses liées aux soins de santé, y compris les médicaments sur ordonnance et les copay. Cela peut être un grand avantage pour les personnes ayant des enfants ou les personnes qui ont besoin de renouveler régulièrement leurs ordonnances, en particulier en ce qui concerne les économies d’impôt et la réduction des coûts des soins de santé.
Selon l’ Internal Revenue Service (IRS), les employés peuvent contribuer jusqu’à 2750 $ avant impôts à un FSA médical pour l’année d’imposition 2021. Les employeurs décident s’ils contribuent également à la santé de leurs employés. Certains peuvent faire une correspondance en dollars, une contribution définie uniquement ou un croisement, qui combine une contribution minimale avec une correspondance en dollars.
Assurez-vous de conserver tous les reçus des dépenses pour lesquelles vous souhaitez être remboursé par votre FSA médicale.
Mais sachez qu’il y a un inconvénient à prélever de l’argent pour les frais médicaux via une FSA. Cet argent est destiné uniquement aux dépenses de santé, vous ne pouvez donc pas l’utiliser comme régime de retraite. Et l’argent que vous économisez doit être utilisé l’année où il est économisé. Tout argent restant sur le compte à la fin de l’année est perdu. Pour l’essentiel, la phrase la plus souvent utilisée pour désigner les FSA médicales est: «Si vous ne l’utilisez pas, vous la perdez».
Il y a cependant une grâce salvatrice. Vous pourrez peut-être reporter jusqu’à 550 $ de tout montant inutilisé à l’année suivante ou utiliser le solde jusqu’à 2,5 mois après la fin de l’année du régime si le régime de votre employeur le permet. Certains employeurs affectons également dela date limite enraison de la pandémie Covid-19, il est donc une bonne idée de vérifier avec votre service avantages.
Garderie FSA
Il n’est pas rare qu’une personne ou un couple marié place un ou plusieurs de ses enfants à la garderie. Les particuliers peuvent payer cette dépense ou une partie de celle-ci via un compte FSA de garderie sur une base avant impôt. Les baby-sitters et les camps peuvent également avoir une couverture similaire.
Les enfants ou adultes à charge qui ont besoin de soins sont admissibles tant qu’ils n’ont pas besoin de soins médicaux. La mise en garde est que le participant au régime et son conjoint, le cas échéant, doivent être employés. En d’autres termes, un mari salarié avec une femme au foyer ne peut pas envoyer les enfants au camp de jour et avoir l’avantage de payer cette dépense avec de l’argent avant impôt.
Les particuliers ou les couples mariés qui déposent conjointement peuvent mettre de côté jusqu’à 5 000 $ chaque année pour les FSA de garderie tandis que les personnes mariées déposant séparément peuvent mettre de côté 2 500 $. Les économies d’impôt totales sont similaires aux économies réalisées par ceux qui utilisent les plans médicaux FSA. Si votre employeur verse des cotisations en votre nom, le total combiné ne peut dépasser la limite annuelle.
La mauvaise nouvelle est la même que la FSA médicale. Utilise le ou perd le.
Garez votre argent
Avec le frais de déplacement? Essayez un compte d’épargne pour les navetteurs. Que vous preniez un bus, un train, une camionnette, un ferry ou que vous conduisiez et stationniez, ce type de compte d’épargne peut vous aider.
Estimez ce que vous dépensez chaque mois en stationnement et mettez cet argent de côté avant impôt dans un compte d’épargne pour le stationnement des navetteurs. Vous pouvez mettre de côté une limite mensuelle maximale de 270 $. Selon le calculateur d’économies de transport de Wageworks.com, une personne qui dépense 200 $ par mois pour le stationnement et se trouve dans la tranche d’imposition de 24% peut potentiellement économiser 48 $ par mois, soit plus de 576 $ par an.
Si vous ne conduisez pas et ne vous garez pas, vous pouvez estimer le coût mensuel d’un billet pour votre mode de transport. Vous pouvez ensuite épargner cet argent chaque mois dans le compte des navetteurs et payer ces dépenses en dollars avant impôt. Les économies de coûts potentielles peuvent être similaires au plan de compte de stationnement mentionné ci-dessus.
Le compte de navetteurs est un autre type de compte à utiliser ou à perdre, il vaut donc mieux faire une estimation prudente de vos dépenses plutôt qu’une estimation généreuse.
La ligne de fond
Les employés qui font la navette, paient des frais de santé ou dépensent de l’argent pour une garderie dépendante peuvent être en mesure de réduire leur fardeau fiscal en créant un compte FSA. Ces économies, combinées aux cotisations régulières 401 (k), peuvent permettre à un employé de contourner ou de reporter les impôts sur des milliers de dollars chaque année.