Comment ouvrir un compte bancaire au Costa Rica en tant qu’Américain

Les opérations bancaires au Costa Rica ne sont généralement pas associées aux Convention interaméricaine contre le terrorisme, qui a été créée pour mettre fin au financement des activités liées au terrorisme, y compris le blanchiment d’argent et le trafic de drogue.

Les citoyens américains – et autres étrangers – qui vivent au Costa Rica en tant que résidents, étudiants ou travailleurs peuvent avoir un besoin légitime d’ouvrir un compte bancaire personnel local. Mais ce n’est pas aussi facile que cela puisse paraître, car il existe des restrictions et des conditions que les étrangers doivent respecter pour effectuer des transactions financières via leurs propres comptes bancaires dans le pays.

Alors, comment commencez-vous? Voici ce que vous devez savoir pour ouvrir un compte bancaire au Costa Rica.

Résidence

Les étrangers n’ont généralement pas été en mesure d’ouvrir des comptes bancaires au Costa Rica à moins de prouver leur résidence légale. Cela signifiait qu’ils devaient vivre légalement dans le pays avant de pouvoir ouvrir et utiliser un compte. Mais à partir de 2016, les étrangers, y compris ceux qui ne sont pas résidents, peuvent ouvrir et maintenir des comptes bancaires auprès de la Banco de Costa Rica (BCR), l’une des banques publiques du pays. Cela nécessite une forme d’identification valide et un numéro de téléphone portable. Les non-résidents ne sont autorisés à déposer que jusqu’à 1 000 USD sur leur compte chaque mois.

La plupart des banques au Costa Rica, cependant, ont des politiques différentes, même aujourd’hui, et exigent toujours que les titulaires de compte soient des résidents légaux avant de pouvoir effectuer des transactions financières. Il est donc préférable de vérifier auprès de chaque banque pour s’assurer que les étrangers, qu’ils soient résidents ou non, sont autorisés à ouvrir des comptes bancaires.

Choisir une banque

Les banques au Costa Rica se divisent en deux catégories: les banques publiques ou nationales et les institutions privées. Vous pouvez ouvrir un compte dans l’une ou l’autre des catégories. Vous avez le  choix entre trois banques publiques : BCR, Banco Nacional de Costa Rica  et Bancrédito. Les plus grandes banques commerciales privées   sont BAC San José, Scotiabank et Citibank.

Il existe des différences très importantes qui séparent les deux types de banques. Les sociétés d’État, par exemple, garantissent tous les dépôts et ont généralement de nombreuses succursales et  emplacements de guichets automatiques (GAB) – une considération primordiale pour les résidents vivant dans des zones rurales ou éloignées. Cependant, comme ils sont l’option la plus populaire entre les deux, ils sont également connus pour leurs lignes incroyablement longues.

Les banques privées, en revanche, ont généralement des lignes plus courtes et sont plus susceptibles d’employer du personnel bilingue, ce qui, en soi, peut être une raison suffisante pour devenir privées. Ils peuvent également offrir des avantages transactionnels et économiques intéressants aux Américains avec lesquels ils ont déjà établi une relation aux États-Unis

Ouvrir un compte

La plupart des banques proposent des comptes en  colones, dans la devise du Costa Rica ou en dollars. BCR propose également des comptes en euros. Un compte d’épargne de base représente le type de compte le plus courant et c’est aussi le plus facile à ouvrir. Cela dit, la création d’un compte bancaire au Costa Rica peut être un processus laborieux, en grande partie à cause de l’énorme quantité de paperasse impliquée. Les exigences varient d’une institution à l’autre, mais elles tournent généralement autour de ce qui suit:

• Identification (pièce d’identité): les  banques costariciennes exigent que tous les résidents étrangers présentent leur carte d’identité DIMEX – émise par le service de l’immigration – s’ils souhaitent effectuer des transactions bancaires. Les touristes, en revanche, peuvent simplement présenter leur passeport et ne peuvent être autorisés à ouvrir un compte que dans certaines institutions.
• Dépôt minimum:  Cela dépend du type de compte, mais les comptes d’épargne nécessitent généralement au moins 25 USD ou 5000 colones costariciennes.
• Preuve de résidence: Vous devez présenter un document physique tel qu’une facture de services publics ou un contrat de location indiquant votre adresse résidentielle locale.
• Formulaires supplémentaires:  Une politique locale appelée «Conozca a Su Cliente» – Connaissez votre client – exige que tout citoyen américain ayant une banque costaricienne, à la fois individuel et d’entreprise, vérifie et met à jour les informations personnelles chaque année. Divers formulaires fiscaux peuvent également être nécessaires pour informer l’  Internal Revenue Service (IRS) des comptes bancaires offshore .

Quiconque ouvre un compte dans la plupart des banques costariciennes doit également fournir une preuve de revenu. Il s’agit de garantir que les fonds utilisés par les titulaires de comptes proviennent de sources légitimes et que les consommateurs se conforment à la réglementation fédérale en ne blanchissant pas de fonds, en finançant le terrorisme ou en faisant le trafic de drogue. Les employés salariés ont besoin d’une preuve de revenu de leur employeur local, qui peut inclure une lettre et / ou un talon de paie. Les entrepreneurs indépendants doivent produire une lettre ou une attestation de revenus d’un comptable. D’autres étrangers peuvent également présenter des preuves de leurs avoirs auprès des banques américaines.