Prêt sans amortissement

Points clés à retenir:

• Un prêt sans amortissement est un type de prêt pour lequel les paiements sur le principal sont payés en une somme forfaitaire.
• La valeur du principal du prêt ne diminue pas au cours de la durée du prêt.
• Les prêts à intérêt seulement et à paiement forfaitaire sont des types populaires de prêts sans amortissement.

Les prêts non amortissables exigent que leur principal soit remboursé en une seule fois plutôt que par des versements réguliers et présentent généralement une courte durée et un taux d’intérêt élevé.

En règle générale, les prêts non amortissables nécessitent des taux d’intérêt plus élevés, car ils ne sont généralement pas garantis et offrent des versements échelonnés inférieurs, ce qui réduit les flux de trésorerie du prêteur. Puisqu’ils n’ont pas de calendrier d’amortissement de base, les prêts non amortissables peuvent être plus complexes à structurer pour un prêteur. Si des acomptes provisionnels sont effectués, ils doivent être suivis individuellement et enregistrés séparément du principal. Si un paiement forfaitaire est effectué, le prêteur doit déterminer les intérêts à percevoir avec la somme forfaitaire lorsque le paiement est dû.

Types de prêts non amortissables

Les prêts hypothécaires, les prêts à intérêt seulement et les programmes à intérêt différé sont trois types généraux de produits de prêt auxquels un emprunteur peut se tourner pour obtenir des avantages de prêt non amortissables. Ces prêts n’exigent aucun principal à payer en versements échelonnés pendant la durée du prêt.

Certains prêts peuvent exiger uniquement le paiement des intérêts échelonnés tandis que d’autres reportent à la fois le principal et les intérêts. Ces prêts sont généralement de courte durée, car le paiement différé entraîne un risque plus élevé pour le prêteur. Ils ne sont pas non plus généralement considérés comme des prêts qualifiés, un statut qui leur permettrait de bénéficier de certaines protections et d’être revendus sur le marché secondaire.

Comment les emprunteurs utilisent-ils les prêts non amortissables?

Les prêts non amortissables sont couramment utilisés dans les contrats fonciers et le financement du développement immobilier. Dans ces situations, les emprunteurs ont généralement des garanties immédiates limitées qui peuvent être utilisées spécifiquement lorsqu’un immeuble résidentiel ou commercial est construit sur une parcelle de terrain.

Un prêt sans amortissement donne à l’emprunteur un délai spécifique pour construire une propriété, après quoi l’emprunteur peut potentiellement refinancer ou obtenir un prêt à emporter avec de meilleures conditions de prêt en utilisant la propriété nouvellement construite comme garantie.

Ces types de prêts ont proliféré à l’époque qui a précédé la crise financière de 2008, lorsque les pratiques frauduleuses du secteur des prêts hypothécaires ont été largement utilisées pour inciter les consommateurs à contracter des prêts hypothécaires au-delà de leur abordabilité.

Considérations particulières

En règle générale, les prêts non amortissables peuvent servir les emprunteurs dans des situations particulières. Ces prêts donnent à l’emprunteur un délai spécifié pour rembourser le principal sans avoir besoin de versements mensuels. Cela peut aider les emprunteurs qui envisagent d’épargner seuls pendant la durée du prêt. Ces produits peuvent également cibler les emprunteurs qui ont des perspectives d’augmentation de leur revenu mensuel pendant la durée du prêt.