Politique non évaluable
Qu’est-ce qu’une politique non évaluable?
Une police non cotisable est un type de police d’assurance qui ne peut pas obliger le preneur à payer des fonds supplémentaires pour couvrir les pertes d’un assureur si les pertes sont supérieures à ses réserves.
Points clés à retenir
- Une police non cotisable est une forme d’assurance qui ne peut pas obliger le preneur à payer des fonds supplémentaires pour couvrir les pertes sur les réserves de l’assureur.
- Ces polices sont courantes et fréquemment utilisées dans les assurances commerciales, comme les propriétaires et les polices automobiles.
- Souvent, la compagnie d’assurance qui propose des polices non imposables est détenue par des actionnaires plutôt que par des assurés.
- En fonction de l’État, les régulateurs de l’assurance imposent parfois des limitations aux assureurs qui fournissent des polices non évaluables.
- Un assureur peut vendre des polices évaluables et non évaluables dans certains cas.
Comprendre les politiques non évaluables
Les polices non évaluables sont le type de police d’assurance que la plupart des gens connaissent. Ils sont associés à l’ assurance commerciale, comme les polices automobiles et l’assurance habitation. La plupart des polices d’assurance sont considérées comme des polices non évaluables, la compagnie d’assurance les offrant aux actionnaires plutôt qu’aux souscripteurs (comme dans une société d’assurance mutuelle ).
Une police non cotisable limite la responsabilité du preneur d’assurance au montant de la prime due sur la police. Si l’assureur ne peut pas couvrir les pertes résultant de sinistres, il doit trouver des fonds auprès d’autres sources, y compris ses investissements. Parce que l’utilisation des revenus de placement et d’autres actifs pour couvrir les pertes signifie que l’assureur sera moins rentable, les actionnaires de la compagnie d’assurance seront en fin de compte obligés d’absorber les pertes.
Les autorités nationales de réglementation de l’assurance peuvent imposer des limites aux assureurs qui fournissent des polices non évaluables. Ces limitations s’appliquent généralement au montant des réserves que l’assureur doit mettre de côté pour couvrir ses engagements, au type et au nombre de polices qu’il est autorisé à souscrire et au type d’investissements dans lesquels il peut investir ses dividendes. veiller à ce que l’assureur puisse couvrir efficacement ses passifs avec des actifs liquides, car il ne peut exiger des fonds supplémentaires des assurés pour compenser les pertes.
Les polices non évaluables sont les assurances de ligne commerciale les plus couramment proposées par les entreprises.
Considérations particulières
Dans certains cas, un assureur sera autorisé à vendre des polices cotisables et non cotisables. Dans d’autres cas, un assureur peut ne pas être en mesure de vendre des polices non cotisables. Un assureur ayant des problèmes de solvabilité dans le passé est susceptible de faire l’objet d’un examen plus approfondi et peut uniquement être autorisé à vendre des polices évaluables.
Certaines polices d’assurance automobile sont accessibles, ce qui réduit le coût des primes pour les consommateurs. L’inconvénient est que si l’entreprise connaît une mauvaise année pour les sinistres, les assurés peuvent faire face à une surtaxe sur leur prime, une mauvaise surprise. Cela peut ne pas sembler juste, que vous deviez payer pour les erreurs des autres. Mais ces types de polices permettent de réaliser des économies sur les primes, et les assurés devraient considérer cela comme tout le monde participant ensemble pour maintenir ses bons résultats de conduite et réussir en tant que groupe.