Administration nationale des coopératives de crédit (NCUA)
Qu’est-ce que la National Credit Union Administration (NCUA)?
La National Credit Union Administration (NCUA) est une agence du gouvernement fédéral des États-Unis. Le gouvernement fédéral a créé la NCUA pour surveiller les coopératives de crédit fédérales à travers le pays.
Points clés à retenir
- Les coopératives de crédit et les banques offrent des produits financiers similaires, comme des hypothèques, des prêts automobiles et des comptes d’épargne, mais les coopératives de crédit sont des institutions à but non lucratif, contrairement aux banques.
- La National Credit Union Administration (NCUA) supervise la qualité et les opérations de milliers de coopératives de crédit fédérales.
- La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est l’équivalent de la NCUA pour les banques.
Comprendre la National Credit Union Administration (NCUA)
La NCUA est une agence fédérale fondée en 1970 et basée à Alexandria, en Virginie. Un conseil d’administration de trois membres dirige l’agence, tous nommés directement par le président des États-Unis. L’agence surveille actuellement plus de 9 500 coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral qui desservent plus de 80 millions de comptes clients.
La NCUA gère le National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF), qui est l’une des responsabilités les plus importantes de l’agence. Le NCUSIF utilise l’argent des contribuables pour assurer les dépôts dans toutes les coopératives de crédit fédérales. La plupart des institutions assurées par la NCUA sont des coopératives de crédit et des caisses d’épargne fédérales et d’État. Les comptes assurés dans les institutions assurées par la NCUA sont l’épargne, les traites d’actions ou les chèques, les marchés monétaires, les certificats d’actions ou les CD, les comptes de retraite individuels et les comptes en fiducie révocables.
La National Credit Union Administration contre la Federal Deposit Insurance Corporation
La NCUA équivaut à la Federal Deposit Insurance Corporation ou FDIC. La FDIC est une agence fédérale indépendante qui assure les dépôts dans les banques américaines en cas de faillite bancaire. Créée en 1933 en réponse à la Grande Dépression, la FDIC maintient la confiance du public et encourage la stabilité du système financier par la promotion de saines pratiques bancaires.
La National Credit Union Association (NCUA) assure les coopératives de crédit pour protéger les fonds de leurs membres dans les comptes d’épargne, de chèques, du marché monétaire et de retraite.
La FDIC vise à empêcher la ruée sur les scénarios bancaires, qui ont dévasté de nombreuses banques après le krach boursier de 1929, conduisant finalement à la Grande Dépression. Avec la menace de la fermeture de leurs banques, de petits groupes de clients inquiets se sont précipités pour retirer leur argent. Après la propagation des craintes, une ruée de clients, cherchant à faire de même, a finalement empêché de nombreuses banques de prendre en charge les demandes de retrait. Ceux qui étaient les premiers à retirer leur argent d’une banque en difficulté en bénéficieraient, tandis que ceux qui attendaient risquaient de perdre leur épargne du jour au lendemain. Avant la FDIC, il n’y avait aucune garantie pour la sécurité des dépôts au-delà de la confiance dans la stabilité de la banque.
L’assurance des dépôts est extrêmement importante pour prévenir de futures crises. La liquidité bancaire est comme l’oxygène – si elle est coupée, il y a un effet d’entraînement dans le système.
Pratiquement toutes les banques offrent une couverture FDIC, et les consommateurs font face à moins d’incertitude concernant leurs dépôts. En cas de faillite bancaire, la FDIC couvre les dépôts jusqu’à 250 000 $; en conséquence, les banques ont une meilleure opportunité de résoudre les problèmes dans des circonstances contrôlées, sans déclencher une ruée sur la banque. La FDIC couvre les comptes chèques, les comptes d’épargne, les certificats de dépôt et les comptes du marché monétaire. L’assurance FDIC ne couvre pas les fonds communs de placement, les rentes, les polices d’assurance-vie, les actions ou les obligations.
La différence significative entre la FDIC et la NCUA est que la première ne traite qu’avec les établissements de crédit, et la seconde utilise le Fonds national d’assurance des actions des coopératives de crédit; la FDIC utilise le fonds d’assurance-dépôts.