Assurance maladie et déménagement hors de l’État
Toutes nos félicitations! Vous avez décidé de passer à un autre état pour réaliser votre rêve. Votre assurance actuelle traverse-t-elle les frontières de l’État avec vous? Cela peut ou non. Cependant, il y a des choses que vous pouvez faire pour vous assurer de conserver votre couverture ou de souscrire une nouvelle couverture pour éviter les écarts. Ne soyez pas la personne qui se brise une jambe ou qui reçoit un diagnostic de maladie grave alors qu’elle n’est pas assurée juste pour économiser quelques dollars. L’assurance maladie coûte cher. Se faire prendre sans ça peut l’être davantage.
Points clés à retenir
- Le déménagement dans un autre État peut justifier la recherche d’une nouvelle assurance maladie, car certains régimes peuvent prendre fin lors du déménagement ou ne pas fournir de couverture dans le nouvel État.
- Si la couverture est transférée, est-il toujours prudent de vérifier le système des fournisseurs en réseau.
- Si la couverture d’assurance maladie prend fin lors d’un déménagement entre États, une extension de la couverture peut être offerte par le biais du programme COBRA.
- La loi de 2010 sur les soins abordables a facilité la recherche d’une assurance maladie.
Assurance maladie parrainée par l’employeur
Si votre employeur vous transfère dans un autre État, vous resterez probablement sur son plan parrainé, à condition qu’il dispose d’un réseau complet dans la nouvelle ville. Si ce n’est pas le cas, l’employeur pourrait vous trouver un nouveau plan accommodant.
Si vous quittez un emploi
Si vous quittez votre emploi et déménagez dans un nouvel état (ou même si vous ne changez pas d’état), vous pouvez étendre votre couverture via COBRA, abréviation de la Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act de 1985. À la fin de votre assurance maladie existante, vous pouvez obtenir une couverture prolongée de 18 à 36 mois supplémentaires (selon votre situation), ce qui pourrait vous aider dans le nouvel état. Mais cela ne fonctionne que si l’assureur dispose d’un réseau dans le nouvel état qui permet de se faire soigner.
Bien que ce soit un grand avantage, vous serez confronté à un choc autocollant. Dans le cadre de la couverture COBRA, vous payez le coût total des primes, ce qui vous permet de savoir combien votre employeur a payé pour sa part de votre couverture.
Dans le cadre de l’American Rescue Plan Act de 2021, le gouvernement fédéral paiera les primes d’assurance COBRA pour les personnes (et leurs proches couverts) qui ont perdu leur emploi à la suite de la pandémie de coronavirus du 1er avril au 30 septembre 2021.
Achats d’assurance dans votre nouvel État
Si vous devez souscrire une assurance dans le nouvel État, la healthcare.gov ). La loi sur les soins abordables présente de nombreux avantages essentiels.
Une grande partie de l’incertitude liée au passage à un nouvel État a disparu avec les dispositions de la nouvelle loi. Si vous déménagez dans un nouvel État mais que vous n’avez pas immédiatement de domicile permanent, vous avez toujours le droit de souscrire une assurance dans votre nouvel État tant que vous avez l’intention d’y rester.
Assurance pour les Snowbirds
L’échange, dans la plupart des cas, acceptera votre déclaration concernant le changement de résidence d’État sans vérification. Cependant, vous devrez peut-être fournir des documents indiquant que vous avez déménagé et que vous avez l’intention de résider dans un nouvel état si certaines informations disponibles suggèrent que vous pouvez vivre dans un état différent.
Par exemple, vous êtes couvert par un échange ACA et êtes un snowbird – vivant une partie de l’année dans un État au nord et l’hiver dans le sud. Vous devriez acheter une couverture dans l’État où vous passez la plupart du temps, payer des impôts et résider officiellement. Si vous divisez vraiment votre temps en deux ou même en trois, il peut être intéressant d’envisager des plans proposés par des assureurs qui utilisent un réseau national de fournisseurs afin que vous puissiez trouver des fournisseurs participants dans plus d’un État.
Assurer les étudiants universitaires ou les enfants adultes de moins de 26 ans
Vous pouvez couvrir vos enfants adultes qui fréquentent un collège dans un autre État dans le cadre de votre plan de soins de santé. Il est important de vérifier si votre étudiant pourra trouver des prestataires médicaux en réseau à proximité. Certains assureurs ont des accords avec des entreprises d’autres États. Sinon, vous devrez peut-être examiner un plan distinct.
La ligne de fond
La plupart des problèmes d’assurance maladie peuvent être résolus sans trop d’efforts lorsque vous ou votre enfant traversez les frontières de l’État, mais il est important de planifier à l’avance pour éviter les lacunes dans la couverture.