Ma cote de crédit est-elle utile en dehors des États-Unis?

Table des matières
Développer

• Dans l’air
• À quoi s’attendre
• Crédit So-So
• Excellent crédit
• Créer du crédit à l’étranger
• Rentrer à la maison
• La ligne de fond

Une phrase que vous n’aurez probablement pas besoin d’apprendre si vous voyagez est la cote de crédit . Ce n’est pas parce qu’ils n’existent pas dans d’autres pays. En fait, le bureau de crédit américain Equifax opère dans 15 pays répartis en Europe et en Amérique latine.

Pour certains globe-trotters, le mal de tête qui survient le matin après la fête de bon voyage ne peut pas être imputé à la troisième coupe de champagne. Cela pourrait provenir de cette question angoissante: ma cote de crédit aura-t-elle une importance à l’étranger?

La réponse courte et douce – particulièrement douce pour ceux dont la cote de crédit se situe dans les fourchettes inférieures – est que non, votre cote de crédit ne vous suivra pas à l’étranger. En ce sens, votre pointage de crédit vous fera moins de dégâts qu’un mauvais rhume pris à la porte d’embarquement de JFK.

Dans l’air

Au moment où votre 747 atteint l’altitude sur le chemin des aéroports de Londres Heathrow ou Tokyo Narita, votre pointage de crédit américain ne disparaît pas exactement dans les airs. Cependant, sa puissance – au moins sur le sol étranger – est négligeable voire inexistante. Il est vrai que de nombreux pays, dont le Canada et le Royaume-Uni, ont des systèmes de notation de crédit qui ne sont pas entièrement différents du système américain. Pourtant, non seulement il n’y a pas de communication entre les systèmes, mais attendez-vous à être surpris par les différences clés dans les éléments nécessaires à l’établissement de crédit dans d’autres pays. Par exemple, au Royaume-Uni, les prêteurs considèrent le comportement de vote comme un signe positif – ce qui signifie qu’à moins de devenir citoyen britannique et de vous inscrire aux sondages électoraux, vous devrez rechercher d’autres moyens d’établir un crédit.

Ce n’est pas que les établissements de crédit à l’étranger ne se soucient pas des antécédents de crédit que vous avez établis dans votre pays d’origine. Des pays comme l’Allemagne – qui, en tant que pilier financier de l’Union européenne, dispose d’un système bancaire et de crédit très sophistiqué – n’ont tout simplement pas les systèmes nécessaires pour enquêter de manière approfondie sur les antécédents de crédit d’un client potentiel aux États-Unis.

Bien que la technologie ait peut-être créé un premier obstacle au type de système de notation de crédit mondial qui pourrait désormais être techniquement réalisable, les lois aux niveaux national et international interdisent le partage des antécédents de crédit avec les prêteurs étrangers. La raison en est la protection des consommateurs: la tendance croissante au vol d’identité, qui se nourrit des données des clients, rend une telle législation essentielle.

À quoi s’attendre

Si les prêteurs étrangers n’ont pas accès à votre pointage de crédit américain, à quoi pouvez-vous vous attendre si vous voulez, par exemple, ouvrir une carte de crédit auprès d’une banque locale ou acheter une voiture? Les banques étrangères et les établissements de crédit peuvent en effet se renseigner sur les créances impayées dans votre pays d’origine. Si de telles enquêtes peuvent ne pas être suivies de vérification, il va sans dire qu’il est essentiel d’être honnête dans les relations avec les institutions financières étrangères. Attendez-vous à fournir une vérification des revenus de votre employeur actuel, ce qui devrait être assez simple à obtenir de votre nouveau lieu de travail.

Crédit So-So

Si vous avez régulièrement manqué des paiements par carte de crédit ou fait défaut sur un prêt automobile, peut-être que la promesse de repartir de zéro – du moins en termes de crédit – est un attrait supplémentaire d’une aventure à l’étranger. Ce nouveau départ s’applique également à ceux qui ont déclaré faillite: bien que le total des dépôts des entreprises et des particuliers soit tombé à 1,03 million en 2013 contre 1,19 million en 2012, selon un rapport de l’American Bankruptcy Institute, ce n’est toujours pas un petit nombre. En 2014, plus d’un million de faillites – tant professionnelles que individuelles – ont été déposées aux États-Unis. Bien que la faillite  ne «disparaisse» pas sur votre crédit à la maison, elle aura beaucoup moins de pouvoir (le cas échéant) à l’étranger.

Si la nouvelle que votre pointage de crédit signifie à peu près autant à Bogota que votre carte de membre du gymnase local provoque un soupir de soulagement, tant mieux. Ne soyez pas trop détendu. Bien qu’une réinstallation à l’étranger puisse offrir un nouveau départ pour ceux dont la cote de crédit aux États-Unis les empêche d’obtenir les meilleurs taux d’intérêt sur des achats importants comme des voitures ou des maisons, ce n’est pas une solution fourre-tout – surtout si vous prévoyez de rapatrier vers le pays. États-Unis dans le futur.

Excellent crédit

Que faire si vous vous lancez dans une mission à l’étranger et que vous emportez avec plaisir votre pointage de crédit avec le chien de la famille? Bien que vous ne puissiez pas exactement l’emporter avec vous, vous pouvez maximiser son impact sur les prêteurs étrangers avec quelques stratégies.

Bien que l’expatriation puisse rendre votre cote de crédit stellaire moins importante, cela ne signifie pas qu’elle ne peut pas être utile. Bien que vos antécédents de crédit ne soient pas automatiquement transférés aux établissements de crédit étrangers, il existe plusieurs façons de tirer parti de vos solides antécédents financiers lorsque vous traitez avec une banque étrangère. Une mesure simple serait d’imprimer votre rapport de crédit, ainsi que toute documentation qui l’accompagne, à apporter aux rendez-vous avec les prêteurs. Une autre stratégie? Avant de déménager, demandez à votre banque de vous fournir une copie papier et de signer une lettre sur le papier officiel qui détaille vos antécédents de crédit.

Quel avenir pour les finances personnelles des expatriés américains? Les récents changements apportés aux lois bancaires et fiscales américaines vont dans le sens d’une coopération accrue – et non inférieure – entre les banques américaines et étrangères. Mais de nombreux Américains qui acceptent des emplois sur le sol étranger trouvent que c’est le contraire: obtenir des prêts pour des maisons ou des voitures dans des pays où ils n’ont pas d’antécédents de crédit est un défi.

Créer du crédit à l’étranger

Que faites-vous en attendant? Tout d’abord, n’abandonnez pas vos cartes de crédit américaines. Si possible, gardez un compte d’épargne, de chèque et frais de transaction à l’étranger. Même si vous vivez à l’étranger, ce que vous achetez avec votre carte américaine comptera comme une transaction à l’étranger et s’ajoutera au coût de chaque achat.

Si vous ne pouvez pas obtenir une carte de crédit standard dans votre nouveau pays, vous devrez peut-être commencer par essayer d’ouvrir une carte de crédit en magasin (malgré les taux d’intérêt élevés qu’ils facturent). Faites des achats réguliers et payez les factures rapidement pour commencer à établir un historique de crédit local. En attendant, essayez d’ouvrir un compte dans une banque locale et de vous habituer à payer en espèces pour de nombreux achats.