Assurance multiligne

Qu’est-ce que l’assurance multiligne?

L’assurance multiligne peut faire référence à des instruments d’assurance complexes qu’une entreprise peut utiliser pour regrouper les expositions au risque de plusieurs obligations d’assurance d’entreprise en un seul contrat d’assurance.

Le terme en vient également à désigner une agence d’assurance qui rédige des polices pour plusieurs gammes de produits d’assurance. Ces divers produits comprendront une couverture pour une variété de catégories de risques.

Comprendre l’assurance multiligne

Les clients individuels peuvent décider de regrouper leur couverture d’assurance automobile, maritime et habitation dans un contrat multiligne. Les clients commerciaux peuvent regrouper plusieurs politiques commerciales différentes, mais tout aussi nécessaires, dans un seul contrat multiligne. Le regroupement devrait réduire la prime globale et faciliter la comptabilité de fin d’année. Dans le même temps, les limites de responsabilité peuvent augmenter, tout comme ce serait le cas dans le cadre d’une police-cadre.

Bien que chaque risque particulier ait toujours des limites de couverture et des franchises, toutes les polices sont regroupées en une seule facture de prime mensuelle. Au-delà de la commodité du guichet unique, la valeur pour le consommateur est une remise possible en échange de la couverture groupée.

Pour l’assurance commerciale, la société fait face à un portefeuille de risques, y compris la perte ou le vol de biens matériels, le vol de propriété intellectuelle, la perte de la vie, la malversation d’agents et bien d’autres. Au lieu de créer un portefeuille de polices d’assurance autonomes pour gérer toutes ces expositions, une entreprise peut utiliser un seul contrat multiligne pour tous les risques. Un contrat d’assurance est alors plus efficace et nettement moins cher que de nombreux contrats individuels.

Les expositions au risque regroupées ont souvent une relation générale, comme les risques de dommages corporels et corporels. Les franchises sont généralement regroupées en un montant d’un dollar par réclamation, quel que soit le type de réclamation.

Par exemple, lorsque les franchises se combinent en un seul chiffre élevé, une entreprise avec une seule réclamation paiera probablement plus en franchise qu’elle ne pourrait en avoir avec des polices distinctes. À l’inverse, des pertes multiples résultant du même risque couvert pourraient signifier qu’une entreprise économise sur ses coûts déductibles globaux en raison de l’agrégation.

Agences d’assurance multilignes

Une agence d’assurance multiligne peut offrir une assurance aux clients commerciaux ainsi qu’aux particuliers. Les polices individuelles peuvent inclure une assurance habitation, automobile, marine, locataire, vie, invalidité et soins de longue durée. L’assurance commerciale peut comprendre la responsabilité professionnelle, l’indemnisation des travailleurs, la responsabilité du fait des produits, l’interruption des activités et d’autres types de couverture.

Pour l’assureur multiligne, les avantages incluent la construction d’une relation à long terme avec le client, qui sera alors peu susceptible d’acheter des offres compétitives.

Assurance multiligne et risque moral

Le risque moral est l’ un des problèmes liés aux politiques d’entreprise multilignes. Une entreprise peut devenir peu encline à surveiller et à remédier aux facteurs de risque si elle réalise des économies trop importantes grâce à une politique multiniveau globale.

Et bien sûr, la fraude pure et simple est également une possibilité, la direction à tendance criminelle étant incitée à produire des créances. Les polices d’assurance multilignes tentent d’atténuer ces possibilités dans un langage contractuel détaillant les procédures de réclamation et les règles de franchise.