Fraude hypothécaire

Fraude au logement

Ce type de fraude est généralement représenté par des actions illégales prises par un emprunteur motivé pour acquérir ou conserver la propriété d’une maison. Par exemple, l’emprunteur peut déformer les informations sur les revenus et les actifs dans une demande de prêt ou inciter un évaluateur à manipuler la valeur estimative d’une propriété.

Éliminer la fraude hypothécaire

La fraude hypothécaire est un crime financier qui entrave la falsification des documents de prêt ou la tentative de tirer un profit illégal du processus de prêt hypothécaire. Le FBI considère que la fraude est une anomalie, une fausse déclaration ou une omission importante par rapport à un prêt hypothécaire qui est ensuite invoqué par un prêteur. Un mensonge qui influence la décision d’une banque – par exemple, à savoir s’il faut approuver un prêt, accepter un montant de remboursement réduit ou accepter certaines conditions de remboursement – est la fraude hypothécaire. Le FBI et d’autres organismes d’application chargés d’enquêter sur la fraude hypothécaire, en particulier à la suite de l’effondrement du marché du logement en 2008, ont élargi la définition pour inclure la fraude ciblant les propriétaires en difficulté.

En plus de mentir sur une demande de prêt, d’autres types de fraude hypothécaire comprennent:

• Les acheteurs de paille sont des demandeurs de prêt utilisés par les fraudeurs pour obtenir des prêts hypothécaires et sont utilisés pour déguiser le véritable acheteur ou la vraie nature de la transaction.
• Un prêt aérien est un prêt à un acheteur de paille ou inexistant sur une propriété inexistante.
• Une double vente est la vente d’un billet hypothécaire à plus d’un investisseur.
• Le retournement de propriété illégal se produit lorsque la propriété est achetée et revendue rapidement à un prix artificiellement gonflé, en utilisant une évaluation frauduleusement gonflée.
• Les plans de Ponzi, de club d’investissement ou de segmentation impliquent la vente de propriétés à des prix artificiellement gonflés, présentés comme des opportunités d’investissement à des investisseurs immobiliers naïfs à qui on promet des rendements incroyablement élevés et des risques faibles.
• Un sauvetage d’un constructeur se produit lorsqu’un vendeur paie d’importantes incitations financières à l’acheteur et facilite un montant de prêt gonflé en augmentant le prix de vente, en dissimulant l’incitation et en utilisant une évaluation frauduleusement gonflée.
• Un achat avec caution, c’est lorsque le propriétaire est à jour sur l’hypothèque, mais que la valeur de la maison est tombée en dessous du montant dû ( sous l’eau ), de sorte qu’il demande une hypothèque sur une autre maison. Une fois la nouvelle propriété sécurisée, l’emprunteur acheteur et sous caution permettra à la première maison de faire l’objet d’une saisie.
• Un plan de sauvetage de forclusion implique des «spécialistes» de forclusion qui promettent d’aider l’emprunteur à éviter la forclusion. Les emprunteurs paient souvent pour des services qu’ils ne reçoivent jamais et, en fin de compte, perdent leur maison.
• Dans la fraude à la vente à découvert, l’auteur de l’infraction profite en dissimulant des transactions éventuelles ou en falsifiant des informations importantes, y compris la valeur réelle de la propriété, de sorte que le gestionnaire ne peut pas prendre une décision éclairée de vente à découvert.
• Un système de vente à découvert avec lien de dépendance implique une offre d’achat fictive faite par le complice du propriétaire (acheteur de paille) dans le but de réduire frauduleusement l’endettement de la propriété et de permettre à l’emprunteur de rester chez lui.
• Dans un schéma de vente à découvert, l’agresseur manipule le prêteur de la vente à découvert pour qu’il approuve un paiement court et dissimule une vente conditionnelle immédiate à un acheteur final pré-arrangé à un prix de vente nettement plus élevé.
• Dans une fraude hypothécaire inversée, l’agresseur manipule une personne âgée pour qu’elle obtienne une hypothèque inversée, puis empoche le produit de la victime.
• Dans la fraude par affinité, les auteurs exploitent la confiance et l’amitié qui existent dans des groupes liés par un lien commun. Les groupes ethniques, religieux, professionnels ou liés à l’âge sont souvent ciblés.
• Dans la fraude d’occupation inversée, un emprunteur achète une maison en tant qu’immeuble de placement et inscrit le produit du loyer comme revenu pour se qualifier pour l’hypothèque. Ensuite, au lieu de louer le logement, l’emprunteur occupe les lieux comme résidence principale.