Montant maximum du prêt

Points clés à retenir

• Un montant de prêt maximal décrit la somme totale que l’on est autorisé à emprunter sur une marge de crédit, une carte de crédit, un prêt personnel ou une hypothèque.
• Pour déterminer le montant maximal du prêt d’un demandeur, les prêteurs tiennent compte du ratio d’endettement, de la cote de crédit, des antécédents de crédit et du profil financier.

En plus du ratio d’endettement du demandeur, les preneurs fermes tiennent compte de divers facteurs, y compris la cote de crédit et les antécédents de crédit, pour déterminer le montant maximal du prêt qu’un demandeur peut emprunter.

Prêts non garantis

Les cartes de crédit sont un exemple de prêt non garanti. Les émetteurs de cartes de crédit utilisent également la souscription pour déterminer dans quelle mesure ils font confiance à un emprunteur pour rembourser – le montant maximal du prêt ou la limite de crédit. L’un des principaux facteurs qu’ils prennent en compte est les antécédents de crédit, qui comprennent les antécédents de remboursement, le nombre de comptes de crédit sur un rapport et la longueur des antécédents de crédit d’une personne. Les émetteurs de cartes de crédit vérifieront également le nombre de demandes de renseignements sur un rapport de crédit et les marques dérogatoires, qui comprennent les faillites, les recouvrements, les jugements civils et les privilèges fiscaux. Ils peuvent également prendre en compte les antécédents professionnels du candidat.

Les prêts personnels sont également disponibles non garantis. Les banques, les sites Web peer-to-peer (P @ P) et d’autres prêteurs utilisent les antécédents de crédit, le ratio dette / revenu et d’autres types de souscription pour fixer les taux auxquels ils sont prêts à prêter de l’argent. Plus votre cote de crédit est bonne, meilleurs sont les taux qui vous seront offerts; les personnes ayant un excellent crédit se voient offrir des taux beaucoup plus bas que ceux ayant un mauvais crédit.

Les marges de crédit personnelles (LOC) sont une autre forme de prêt non garanti, qui vous donne accès à un montant d’argent que vous pouvez emprunter lorsque vous en avez besoin, et il n’y a aucun intérêt tant que vous n’empruntez pas. Avoir de meilleures cotes de crédit peut vous aider à vous qualifier pour un taux de pourcentage annuel inférieur.

Prêts garantis

Avec ratio de qualification supplémentaire appelé ratio des frais de logement, qui compare les dépenses de logement de l’emprunteur à son revenu avant impôt. Les frais de logement comprennent généralement les remboursements potentiels de capital et d’intérêts hypothécaires, les impôts fonciers, l’assurance contre les risques, l’assurance hypothécaire et les frais d’association. Les prêteurs recherchent généralement un ratio des frais de logement ne dépassant pas 28%. À l’instar des prêts classiques, les prêteurs garantis analyseront également le ratio dette / revenu d’un emprunteur, 36% étant le seuil commun requis.

Ils fondent également un montant de prêt maximal sur des seuils de prêt-valeur personnalisés. Les prêteurs garantis prêtent souvent entre 70% et 90% de la valeur de garantie d’un actif garanti. Les prêts hypothécaires suivent généralement des procédures de souscription standard, ces variables faisant également partie de la décision sur le montant à prêter à un emprunteur.

Une ligne de crédit hypothécaire (HELOC) est une autre forme de prêt garanti. Comme son nom l’indique, le montant maximal du prêt est basé sur la valeur nette de votre maison. Si vous avez besoin d’argent, cela peut être un meilleur choix qu’une carte de crédit car le taux d’intérêt peut être plus bas et le montant que vous pouvez emprunter plus élevé. Cependant, si vous avez du mal à rembourser ce que vous empruntez, vous risquez de perdre votre maison.

Prêts parrainés par le gouvernement

Les prêts financés par le gouvernement offrent certaines exceptions aux exigences de souscription et aux montants de prêt maximum pour certains types de prêts immobiliers. Ces prêts peuvent accepter des emprunteurs dont le ratio dette / revenu peut atteindre 50%. Dans le secteur hypothécaire, l’ Agence fédérale de financement du logement (FHFA) publie les montants maximaux des prêts parrainés par Fannie Mae. Freddie Mac publie également des limites de prêt chaque année. Puisque Fannie Mae et Freddie Mac garantissent un pourcentage élevé de prêts hypothécaires provenant des États-Unis, la «limite de prêt conforme» – c’est-à-dire les prêts conformes aux directives de ces entités – est un chiffre important dans le secteur du financement hypothécaire.