Certificat de dépôt liquide (CD)
Qu’est-ce qu’un certificat de dépôt liquide (CD)?
Un certificat de dépôt liquide est un type de CD qui vous permet d’effectuer des retraits sans encourir de pénalité. Les fonds du compte sont accessibles pendant toute la durée de vie du produit, contrairement à la plupart des CD traditionnels, qui appliquent des frais de pénalité élevés en cas de retrait anticipé, ce qui réduit les intérêts gagnés à ce stade. Cependant, les investisseurs ne peuvent pas avoir leur gâteau et le manger aussi. Les CD liquides offrent généralement des tarifs inférieurs à ceux des CD traditionnels, ce qui signifie qu’ils sacrifient le rendement au profit de la flexibilité.
Points clés à retenir
- Un certificat de dépôt liquide est un CD qui permet aux investisseurs d’effectuer des retraits sans encourir de pénalité.
- Les CD liquides offrent des taux d’intérêt inférieurs à ceux des CD traditionnels.
- Les alternatives aux CD liquides sur le marché comprennent les comptes du marché monétaire et les comptes d’épargne bancaire.
Comprendre un CD liquide
Les CD liquides vous permettent d’effectuer un retrait avant la date d’échéance, mais non sans en informer l’institution à l’avance. Ce n’est pas aussi simple que d’effectuer un retrait d’un compte courant.
Certaines banques ou coopératives de crédit exigent un préavis d’une semaine, tandis que d’autres nécessitent jusqu’à 30 jours. Dans de nombreux cas, il existe également une période de blocage initiale: vous ne pouvez pas effectuer de retrait au cours de la première semaine du fonds. Cela empêche le type de comportement de day-trading souvent répandu sur le marché boursier. En outre, les CD liquides ont souvent des limites sur le montant qui peut être retiré à un moment donné. Certaines banques autorisent le retrait de 100% des fonds en une seule transaction, tandis que d’autres ont des exigences plus strictes, le montant du retrait étant soit un pourcentage minimum du dépôt initial, soit simplement un montant minimum en dollars.
Les retraits sans pénalité commercialisés par des CD liquides peuvent également être une ruse pour attirer les investisseurs. Les CD liquides limitent souvent le nombre de retraits sans pénalité, par exemple. Ils ont également des montants d’investissement minimum plus élevés qui ne fournissent pas les mêmes rendements par rapport à d’autres instruments, relativement moins liquides.
Le non-respect de ces règles peut entraîner des pénalités de retrait comparables à celles d’un CD traditionnel. Si vous êtes intéressé par un CD liquide, n’oubliez pas de lire tous les termes et conditions du produit, qui indiquent clairement les différentes exigences de retrait et la taille minimale du compte.
Les retraits de CD liquides peuvent être contractuellement limités, tout comme les montants de ces retraits.
Alternatives à un CD liquide
Certains investisseurs apprécient la flexibilité d’un CD liquide. Il offre un accès rapide et facile à des fonds portant intérêt en cas d’urgence. De cette façon, vous n’avez pas nécessairement besoin d’un énorme coussin de liquidités inutilisées dans un compte d’épargne.
Les CD liquides ne sont pas pour tout le monde, cependant. Il existe de nombreuses autres solutions qui répondent à divers objectifs financiers. Une option consiste à acheter un CD traditionnel qui offre de meilleurs rendements mais moins de flexibilité. Si vous disposez d’un fonds d’urgence solide et que vous n’avez pas besoin d’accéder rapidement à de l’argent liquide, vous bénéficierez davantage d’un CD traditionnel.
L’échelle est une approche populaire pour investir dans des CD qui promet un revenu constant à intervalles réguliers. Une autre approche consiste à ouvrir un compte du marché monétaire, ce qui offre plus de flexibilité qu’un CD.
Exemples de CD liquides
Une banque propose des CD liquides avec des taux d’intérêt allant de 2% à 5% sur des périodes allant d’un an (pour un rendement de 2%) à cinq ans (pour un rendement de 5%). Le montant d’investissement minimum pour ces CD diffère en fonction des taux d’intérêt.
Les CD liquides avec des taux d’intérêt de 2%, par exemple, nécessitent un montant d’investissement minimum de 10 000 $, tandis que ceux qui offrent un rendement de 5% nécessitent un investissement minimum de 25 000 $. Les retraits sans pénalité pour les CD qui offrent 2% sont limités à un retrait, tandis que les restrictions pour ceux avec des retours de 5% sont limités à trois retraits pendant toute la période.