Faire des paiements hypothécaires aux deux semaines est-il une bonne idée?
Table des matières
Développer
- Créer un meilleur crédit
- Supprime-t-il les intérêts de votre prêt?
- Comment fonctionnent les mathématiques
- Rechercher des options avant de signer un contrat
- La ligne de fond
Si vous êtes un propriétaire avec un prêt hypothécaire conventionnel qui effectue des paiements mensuels sur votre maison, vous avez peut-être entendu parler des programmes de paiement hypothécaire toutes les deux semaines comme une alternative aux plans de paiement traditionnels.
Selon certains prêteurs, le moyen de le faire est de payer des versements hypothécaires toutes les deux semaines plutôt que des versements mensuels. La logique conventionnelle est que l’augmentation de la fréquence des paiements ne permet pas aux intérêts de s’accumuler et, au cours d’une hypothèque de 30 ou 15 ans, qui peut égaler des années d’élimination de votre prêt.
Avant de vous inscrire à ces paiements bihebdomadaires, il peut être judicieux d’examiner si cette logique est réellement vraie et vous fera économiser de l’argent.
Créer un meilleur crédit
Certaines personnes pensent que faire des plan de retrait automatique qui garantit que vos paiements sont effectués à temps.
Certaines sociétés de prêts hypothécaires peuvent ne pas accepter les paiements toutes les deux semaines sur les prêts hypothécaires, vous devriez donc demander à l’avance avant de vous inscrire à un plan de paiement toutes les deux semaines via un prêteur tiers.
Si vous êtes du genre à manquer de temps en temps des paiements parce que vous avez oublié de rédiger le chèque, un calendrier de paiement automatique améliorera votre crédit en raison des paiements à temps, mais vous pouvez obtenir le même avantage avec un paiement mensuel automatique. paiement aussi.
Supprime-t-il les intérêts de votre prêt?
Cela peut être un mythe. Pourquoi? Parce que selon les détails de votre prêt, il y a de fortes chances que la société qui reçoit votre paiement hypothécaire ne soit pas la société qui détient le prêt.
Bien que vous payiez deux fois par mois, le gestionnaire qui reçoit votre paiement n’effectue pas de paiements toutes les deux semaines à la société propriétaire de votre prêt. Et ils le détiennent probablement dans un compte jusqu’à la fin du mois.
Points clés à retenir
- De nombreux programmes de paiement bihebdomadaires offerts par les prêteurs ne sont pas nécessairement le meilleur choix financier pour les propriétaires.
- S’engager à effectuer des versements hypothécaires toutes les deux semaines peut ne pas être abordable avec un budget serré.
- Les versements hypothécaires aux deux semaines n’améliorent pas nécessairement votre pointage de crédit. Faire des paiements supplémentaires sur le capital de votre prêt hypothécaire est une autre façon de réduire vos paiements d’intérêts pendant la durée du prêt.
Mais cela signifie-t-il que l’ intérêt qui se crée n’est pas réduit? N’oubliez pas que chaque année civile compte 52 semaines et que si chaque mois compte quatre semaines, cela équivaut à 48 semaines. Cela signifie que les paiements bihebdomadaires ne se composeront pas de deux paiements par mois, mais plutôt de 26 demi-paiements, soit l’équivalent de 13 paiements mensuels par an.
Comment fonctionnent les mathématiques
Si le calcul est un peu difficile à suivre, cela fonctionne comme ceci: les paiements bihebdomadaires sont égaux à 13 paiements mensuels par an où les paiements mensuels traditionnels sont égaux à 12 paiements par an.
En payant un mois supplémentaire, vous payez un capital supplémentaire qui réduit de six à huit ans la durée du prêt au fil du temps.
Mais devez-vous effectuer des paiements toutes les deux semaines pour ce faire? Vous pouvez diviser le montant du paiement d’un mois par 12 et ajouter ce montant à votre paiement hypothécaire mensuel.
Si vous payez 1 500 $ par mois, divisez 1 500 par 12 et effectuez votre paiement mensuel de 1 625 $. Parlez d’abord à votre société de prêts hypothécaires pour vous assurer que vous n’avez rien d’autre à faire pour vous assurer que cela s’applique au montant du principal de votre prêt.
Rechercher des options avant de signer un contrat
Il y a deux problèmes potentiels avec le programme de paiement bimensuel d’un prêteur.
Premièrement, la raison pour laquelle ils veulent vous inscrire à ce type de plan est qu’il y a souvent des frais qui s’y rattachent, ce qui équivaut à des revenus pour le prêteur. Ils vous demandent de leur accorder un prêt de deux semaines.
Deuxièmement, la plupart des consommateurs ont déjà suffisamment d’obligations de paiement contractuelles dans leur vie. Surtout pour ceux qui n’ont pas beaucoup de réserves financières, il peut être préférable de garder une certaine flexibilité dans votre budget plutôt que de vous engager à effectuer des paiements toutes les deux semaines.
Vous pouvez toujours effectuer des paiements supplémentaires lorsque vous recevez trois chèques de paie par mois, recevez un remboursement d’impôt ou recevez de l’argent inattendu.
La ligne de fond
Si vous envisagez un programme de paiement toutes les deux semaines pour réduire votre prêt hypothécaire, il peut être judicieux de vérifier si le plan parrainé par une banque ou un fournisseur de services hypothécaires convient à votre budget.
Il existe des moyens de rembourser les prêts hypothécaires sans souscrire à un plan qui peut s’accompagner de frais. Les avantages peuvent ne pas l’emporter sur les gains d’une hypothèque bihebdomadaire.