Prime d’assurance
Qu’est-ce qu’une prime d’assurance?
Une prime d’assurance est le montant qu’une personne ou une entreprise paie pour une police d’assurance. Les primes d’assurance sont payées pour les polices couvrant les soins de santé, l’automobile, l’habitation et la vie.
Une fois gagnée, la prime est un revenu pour la compagnie d’assurance. Cela représente également une responsabilité, car l’assureur doit fournir une couverture pour les réclamations formulées à l’encontre de la police. Le défaut de paiement de la prime de la part de l’individu ou de l’entreprise peut entraîner l’annulation de la police.
Points clés à retenir
- Une prime d’assurance est le montant qu’une personne ou une entreprise doit payer pour une police d’assurance.
- Les primes d’assurance sont payées pour les polices couvrant les soins de santé, l’automobile, l’habitation et la vie.
- Le défaut de paiement de la prime de la part de l’individu ou de l’entreprise peut entraîner l’annulation de la police et une perte de couverture.
Comprendre les primes d’assurance
Lorsque vous souscrivez à une police d’ assurance, votre assureur vous facturera une prime. Il s’agit du montant que vous payez pour la police. Les assurés peuvent choisir parmi un certain nombre d’options pour payer leurs primes d’assurance. Certains assureurs permettent à l’assuré de payer la prime d’assurance en plusieurs versements – mensuels ou semestriels – tandis que d’autres peuvent exiger un paiement initial intégral avant le début de toute couverture.
Il peut y avoir des frais supplémentaires payables à l’assureur en plus de la prime, y compris les taxes ou les frais de services.
Le prix de la prime dépend de divers facteurs, notamment:
- Le type de couverture
- Ton âge
- La zone dans laquelle vous vivez
- Toute réclamation déposée dans le passé
- Risque moral et sélection adverse
Par exemple, dans le cas d’une police d’assurance automobile, la probabilité qu’une réclamation soit faite contre un conducteur adolescent vivant dans une zone urbaine peut être plus élevée comparée à un conducteur adolescent dans une zone suburbaine. En général, plus le risque associé est élevé, plus la police d’assurance (et donc les primes d’assurance) est élevée.
Dans le cas d’une police d’assurance-vie, l’âge auquel vous commencez la couverture déterminera le montant de votre prime, ainsi que d’autres facteurs de risque (comme votre état de santé actuel). Plus vous êtes jeune, plus vos primes seront généralement faibles. À l’inverse, plus vous vieillissez, plus vous payez de primes à votre compagnie d’assurance.
Les primes d’assurance peuvent augmenter après la fin de la période du contrat. L’assureur peut augmenter la prime pour les réclamations faites au cours de la période précédente, si le risque associé à l’offre d’un type d’assurance particulier augmente, ou si le coût de la couverture augmente.
Considérations particulières
Trouver les primes les plus basses
La plupart des consommateurs trouvent que faire du shopping est le meilleur moyen de trouver les primes d’assurance les moins chères. Vous pouvez choisir de magasiner vous-même auprès des compagnies d’assurance individuelles. Et si vous recherchez simplement des devis, il est assez facile de le faire vous-même en ligne.
Par exemple, la Loi sur les soins abordables (ACA) permet aux consommateurs non assurés de magasiner pour des polices d’assurance maladie sur le marché. Lors de la connexion, le site nécessite certaines informations de base telles que votre nom, votre date de naissance, votre adresse et vos revenus, ainsi que les informations personnelles de toute autre personne de votre foyer. Vous pouvez choisir parmi un certain nombre d’options disponibles en fonction de votre état d’origine, chacune avec des primes, des franchises et des quotes-parts différentes. La couverture de la politique change en fonction du montant que vous payez.
L’autre option est d’essayer de passer par un agent ou un courtier d’assurance. Ils ont tendance à travailler avec un certain nombre d’entreprises différentes et peuvent essayer de vous obtenir le meilleur devis. De nombreux courtiers peuvent vous mettre en relation avec des polices d’assurance vie, automobile, habitation et maladie. Cependant, il est important de garder à l’esprit que certains de ces courtiers peuvent être motivés par des commissions.
Comment les primes sont utilisées
Les assureurs utilisent les primes qui leur sont versées par leurs clients et assurés afin de couvrir les passifs liés aux polices qu’ils souscrivent. Ils peuvent également investir la prime pour générer des rendements plus élevés. Cela peut compenser certains des coûts de couverture d’assurance et aider un assureur à maintenir ses prix compétitifs.
Bien que les compagnies d’assurance puissent investir dans des actifs présentant des niveaux de liquidité et de rendement variables, elles sont tenues de maintenir un certain niveau de liquidité à tout moment. Les autorités nationales de réglementation des assurances fixent le nombre de liquidités nécessaires pour garantir que les assureurs peuvent régler les sinistres.
L’avenir des prix des primes d’assurance
Les compagnies d’assurance emploient généralement des professionnels appelés d’intelligence artificielle change fondamentalement la façon dont l’assurance est tarifée et vendue. Il y a un débat actif entre ceux qui disent que les algorithmes remplaceront les actuaires humains à l’avenir et ceux qui soutiennent que l’utilisation croissante des algorithmes exigera une plus grande participation des actuaires humains et propulsera la profession à un «niveau supérieur».