S’il est pris, quelles implications le blanchiment d’argent a-t-il sur une entreprise?
Le blanchiment d’argent est une industrie de plusieurs milliards de dollars qui a un impact sur les intérêts commerciaux légitimes en rendant beaucoup plus difficile la concurrence pour les entreprises honnêtes sur le marché, car les blanchisseurs d’argent fournissent souvent des produits ou des services à une valeur inférieure à la valeur marchande. Lorsqu’une institution financière ou une entreprise est également réglementée par le gouvernement, le blanchiment d’argent ou le défaut de mettre en place des politiques anti-blanchiment raisonnables peut entraîner la révocation d’une charte commerciale ou de licences gouvernementales.
Les entreprises qui s’associent avec des personnes, des pays ou des entités qui blanchissent de l’argent s’exposent également à des amendes. ING, la Royal Bank of Scotland, Barclays et Lloyds Banking Group font tous partie des institutions qui ont été condamnées à une amende pour avoir participé à des transactions liées à des activités de blanchiment d’argent dans des pays comme l’Iran, la Libye et le Soudan.234
Le blanchiment d’argent est un crime défini comme le processus consistant à créer l’illusion que de grandes quantités d’argent obtenues à partir de crimes graves proviennent en fait d’une source légitime. Le blanchiment se fait souvent à travers des crimes tels que le trafic de drogue ou des activités terroristes. On estime que plus de 800 milliards de dollars sont blanchis chaque année.
La banque internationale HSBC a également été condamnée à une amende pour ne pas avoir misen place des mesures de lutte contre le blanchiment d’argent (LBC) appropriées. Selon le gouvernement fédéral des États-Unis, HSBC a été coupable de peu ou pas de surveillance des transactions par son unité mexicaine qui comprenait la fourniture de services de blanchiment d’argent à divers cartels de la drogue impliquant des mouvements massifs d’espèces de l’unité mexicaine de HSBC vers les États-Unis. n’a pas réussi à tenir des registres appropriés dans le cadre de ses mesures de LBC. Cela comprend un énorme arriéré de comptes non examinés et un échec de HSBC à déposer des rapports d’activité suspecte (SAR).
Après une enquête d’un an sur HSBC, le gouvernement fédéral a indiqué que l’institution n’avait pas respecté les lois bancaires américaines et avait par conséquent soumis les États-Unis à l’argent de la drogue mexicaine, aux chèques de voyage suspects et aux sociétés par actions au porteur.
Les sociétés telles que HSBC sont soumises à plusieurs lois fédérales qui visent à empêcher le blanchiment d’argent. Il s’agit notamment du Bank Secrecy Act, du Trading with the Enemy Act et du titre III du Patriot Act appelé «International Money Laundering Abatement and Financial Anti-Terrorism Act of 2001».
Le titre III vise à empêcher l’exploitation du système financier américain par des parties soupçonnées de terrorisme, de financement du terrorisme et de blanchiment d’argent. La loi impose des exigences strictes en matière de comptabilité et autorise également le secrétaire du Trésor américain à élaborer des réglementations qui encouragent une meilleure communication entre les institutions financières dans le but de rendre plus difficile pour les blanchisseurs d’argent de cacher leur identité. Le Trésor peut également mettre un terme à la fusion de deux institutions bancaires si les deux entités n’ont pas réussi à mettre en place des procédures adéquates de lutte contre le blanchiment d’argent.
L’Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS) propose une certification pour les professionnels de la lutte contre le blanchiment connus sous le nom de Certified Anti-Money Laundering Specialists (CAMS). Les exigences pour obtenir la certification CAMS comprennent l’obtention de 40 crédits de qualification basés sur l’éducation, l’expérience de travail et la réussite de l’examen CAMS. Les professionnels qui obtiennent la certification CAMS peuvent travailler en tant que responsables de la conformité du courtage, agents de la loi sur le secret bancaire, responsables d’unité de renseignement financier, analystes de surveillance et analystes d’enquête sur les crimes financiers.