Je gagne 50 000 $ par an: combien dois-je investir?

Table des matières

Développer

• Fixez vos objectifs
• Créer un plan de dépenses
• Bloquez un% d’âge de votre revenu
• Investissez selon le profil de risque

Peu importe combien d’argent vous gagnez, le montant que vous investissez chaque année devrait être basé sur vos objectifs. Vos objectifs d’investissement vous fournissent non seulement un objectif vers lequel viser, mais ils vous motivent également à vous en tenir à votre plan d’investissement.

Vos objectifs d’investissement doivent également être basés sur le montant que vous pouvez vous permettre d’investir. Avec un revenu de 50000 $, les contraintes de frais de subsistance peuvent vous empêcher d’investir autant que vous le souhaiteriez au départ, mais si vous restez concentré sur vos objectifs, vous devriez pouvoir augmenter le nombre de vos placements au fur et à mesure que vos revenus augmentent.

En suivant quatre étapes clés de planification financière, vous pouvez déterminer le montant à investir au début et avoir un plan pour atteindre vos objectifs grâce à des augmentations graduelles du montant que vous investissez. À des fins d’illustration, ce cas particulier concerne une personne âgée de 30 ans gagnant 50 000 $ par année avec une augmentation prévue de son revenu de 4% par année.

Fixez vos objectifs

À 30 ans, vous pouvez avoir plusieurs objectifs à atteindre, notamment fonder une famille, avoir des enfants, offrir à ces enfants une éducation universitaire et prendre leur retraite à temps.

C’est beaucoup à accomplir avec un revenu de 50 000 $. Cependant, il est prudent de supposer que votre revenu augmentera au fil des ans, vous ne devriez donc pas laisser votre revenu actuel restreindre vos objectifs. Il vous suffit d’établir des priorités et, lors de la mise en place de votre plan d’investissement, de cibler chaque objectif séparément. Pour cet exemple, supposons que l’objectif que vous souhaitez cibler est de prendre votre retraite à 65 ans.

Après avoir saisi certaines hypothèses dans un calculateur de retraite, cela indique un besoin de 1 million de dollars en capital. Ceci est votre objectif. À l’aide d’un calculateur d’épargne et en supposant un rendement annuel moyen de 6,5%, vous devez épargner 500 $ par mois à partir de 30 ans. C’est votre objectif d’épargne. Votre prochaine étape consiste à créer un plan de dépenses qui vous permet d’atteindre cet objectif.

Créer un plan de dépenses

L’erreur que font de nombreuses personnes lors de la création d’un plan de dépenses personnelles est de déterminer le montant de leurs économies en fonction de leurs dépenses mensuelles, ce qui signifie qu’elles économisent ce qu’elles ont après les dépenses.

Cela se traduit invariablement par un plan d’investissement sporadique, ce qui pourrait signifier qu’aucun argent n’est disponible pour investir lorsque les dépenses sont élevées au cours d’un mois donné. Les personnes qui souhaitent atteindre leurs objectifs inversent le processus et déterminent leurs dépenses mensuelles en fonction de leurs objectifs d’épargne. Si votre objectif d’épargne est de 500 $, ce montant devient votre première dépense.

C’est particulièrement facile à faire si vous configurez une déduction automatique de votre chèque de paie pour un régime de retraite qualifié. Cela vous oblige à gérer vos dépenses avec 500 $ de moins chaque mois.

Bloquez un pourcentage de votre revenu

La plupart des planificateurs financiers conseillent d’économiser entre 10% et 15% de votre revenu annuel. Un objectif d’épargne de 500 $ par mois équivaut à 12% de votre revenu, ce qui est considéré comme un montant approprié pour votre niveau de revenu.

En supposant que votre revenu augmente en moyenne de 4% par an, cela augmente automatiquement le montant de votre épargne de 4%. Dans 10 ans, le montant de votre épargne annuelle, qui a commencé à 6 000 $ par année, passera à 8 540 $ par année. À l’âge de 55 ans, vos économies annuelles passeront à 16 000 $ par année. C’est ainsi que vous atteignez votre objectif de 1 million de dollars à 65 ans en commençant par un revenu de 50 000 $ par année.

Investissez en fonction de votre profil de risque

Ce plan d’investissement suppose un taux de rendement annuel moyen de 6,5%, réalisable sur la base du rendement historique du marché boursier au cours des 100 dernières années. Il suppose un profil d’investissement modéré, investissant dans des actions de grande capitalisation.

Si vous êtes défavorable au risque ou préférez inclure des placements moins volatils que les actions, vous devrez abaisser votre taux de rendement présumé, ce qui vous obligera à augmenter le montant que vous investissez.

À un plus jeune âge, vous avez un horizon temporel plus long, ce qui peut vous permettre d’assumer un peu plus de risque pour le potentiel de rendements plus élevés. Ensuite, à mesure que vous vous rapprochez de votre objectif de retraite, vous voudrez probablement réduire la volatilité de votre portefeuille en ajoutant davantage de placements à revenu fixe. En restant concentré sur votre indice de référence d’un taux de rendement annuel moyen de 6,5%, vous devriez être en mesure de construire une allocation de portefeuille qui convient à votre profil de risque évolutif au fil du temps, ce qui vous permettra de maintenir un montant d’investissement mensuel constant.