Combien de loyer pouvez-vous payer pour 50 000 $ par an?
Table des matières
Développer
- Problèmes avec la règle des « 40 fois »
- Une meilleure règle de pouce
- L’approche basée sur le budget
- Votre allocation de loyer
- La ligne de fond
Le loyer que vous pouvez payer avec un salaire de 50 000 $ – ou n’importe quel salaire, d’ailleurs – n’est pas le même que le montant auquel vous êtes admissible. La qualification est souvent basée sur une règle empirique, comme la règle du «40 fois le loyer», qui dit que pour pouvoir payer un certain loyer, votre salaire annuel doit être 40 fois ce montant. Dans ce cas, 40 fois 1 250 $ équivaut à 50 000 $. Par conséquent, si vous gagnez 50 000 $, vous êtes admissible à 1 250 $ par mois de loyer.
Points clés à retenir
- Le montant du loyer que vous pouvez payer avec un salaire de 50000 $ par an dépend d’un certain nombre de facteurs, tels que le coût de la région dans laquelle vous vivez, le montant d’argent disponible dont vous avez besoin et vos autres dépenses.
- Certaines estimations de loyer raisonnable sont basées sur des pourcentages, comme la règle du «40 fois le loyer» ou la ligne directrice du «30% du loyer». Cependant, ces calculs sont imparfaits et trop généraux pour de nombreuses personnes.
- Il vaut mieux additionner les dépenses mensuelles (services publics, transport, nourriture, prêts, cartes de crédit, économies, assurances et autres dépenses) et les soustraire de votre salaire après impôt. L’argent qui reste est à louer.
Problèmes avec la règle des « 40 fois »
Un inconvénient de cette formule est que le calcul utilise le revenu brut – votre revenu avant impôts et autres déductions. Même si vous gagnez 50 000 $ par année, le montant que vous devez dépenser – votre salaire net – est moindre.
Un autre problème avec la règle du «40 fois le loyer» est qu’il s’agit d’une règle générale qui ne tient pas compte de votre situation financière particulière. Il ne calcule pas vos dépenses. Au lieu de cela, il suppose simplement que si vous dépensez un quarantième de votre salaire en loyer, ce qui reste sera suffisant pour payer toutes vos autres factures et obligations.
La discrimination en matière de prêt hypothécaire est illégale. Consumer Financial Protection Bureau ou du Department of Housing and Urban Development (HUD) des États-Unis.
Une meilleure règle de pouce
Une ligne directrice un peu plus réaliste suggère de consacrer 30% de votre salaire net au loyer. Cette règle permet les impôts, la retraite et d’autres déductions avant d’arriver à un montant de loyer. Sur votre salaire de 50 000 $, si votre salaire mensuel net est de 3 500 $, par exemple, votre loyer mensuel ne doit pas dépasser 1 050 $.
Il y a toujours la question de vos dépenses spécifiques. Pour cela il vous faut un budget, d’autant plus que 50000 $ ne peuvent pas aller trop loin si le coût de la vie est élevé là où vous espérez trouver un appartement.
La règle du «40 fois le loyer» stipule que votre salaire doit être égal à 40 fois votre loyer mensuel, mais cela ne tient pas compte des impôts et des spécificités de votre situation financière. Un meilleur pari est la ligne directrice «30% de loyer» ou une approche basée sur votre budget.
L’approche basée sur le budget
La meilleure façon de déterminer le loyer que vous pouvez vous permettre est d’additionner vos dépenses mensuelles réelles et de les soustraire de votre salaire mensuel net. Cette approche basée sur le budget prend plus de temps, mais elle est plus précise et vous aide à éviter les mauvaises surprises, telles que manquer d’argent et constater que vous ne pouvez pas payer une ou plusieurs factures.
Utilitaires
Commencez par les services publics, tels que l’eau, les égouts, les déchets, l’électricité, le pétrole et le gaz. L’eau, les égouts et les ordures sont souvent inclus dans le loyer, mais pas toujours. Les autres coûts des services publics comprennent le câble, Internet, le téléphone et même la sécurité et l’entretien dans certains complexes d’appartements.
Le coût de l’électricité, du pétrole et du gaz peut varier en fonction de l’âge et de l’état de l’appartement. Un appartement bien isolé, par exemple, coûtera moins cher à chauffer. La meilleure façon de déterminer le coût probable des services publics dans un nouvel appartement est de demander au propriétaire ou à plusieurs résidents actuels.
Aliments et accessoires
Cette catégorie comprend les produits d’épicerie, les produits de nettoyage, les serviettes en papier et les autres articles que vous utilisez et remplacez régulièrement. Si vous avez déjà un budget d’épicerie, utilisez-le comme base.
Si vous déménagez seul pour la première fois, établir un budget d’épicerie et de fournitures n’est pas difficile ni prend du temps. Une heure par semaine devrait suffire à planifier les repas, et les économies peuvent s’additionner.
Transport
Votre paiement mensuel de voiture, l’essence, l’huile et l’entretien constitueront la majeure partie de votre budget de transport. Incluez le stationnement et les péages s’ils représentent une dépense régulière pour vous. Si vous comptez sur les transports en commun, utilisez plutôt ces coûts. Si vous possédez et utilisez une voiture et utilisez également les transports en commun, incluez les deux.
Prêts et cartes de crédit
Vous devez comptabiliser les remboursements de dettes, comme les prêts étudiants et les dettes renouvelables (carte de crédit), dans le cadre de votre budget. Gardez à l’esprit que plus vous pouvez payer, en particulier sur le crédit renouvelable, plus le solde diminuera rapidement. Ne payez pas seulement le minimum dû à moins que vous n’ayez pas d’autre choix.
Assurance locataire
L’assurance du locataire protège vos effets personnels contre la perte ou le vol et offre une protection en cas de poursuite en justice parce que quelqu’un est blessé sur ou dans la propriété que vous louez. Ces protections ne sont pas fournies par votre propriétaire.
Retraite et épargne
Les cotisations à un régime 401 (k) ou de retraite parrainé par l’entreprise seront déduites avant que vous ne soyez payé et ne doivent pas être comptées. Cependant, toutes les économies qui découlent de votre salaire net le font.
Dépenses discrétionnaires
Les vêtements, les repas au restaurant, l’abonnement à la salle de sport et les loisirs ne sont que quelques-uns des éléments qui relèvent de cette catégorie de dépenses diverses ou discrétionnaires. C’est la partie la plus flexible de votre budget et peut être réduite ou même éliminée selon les besoins.
Votre allocation de loyer
Soustrayez le total de votre budget mensuel de votre salaire net mensuel, et le montant restant est le maximum que vous devriez payer pour le loyer, ce que vous pouvez réellement vous permettre. Si le montant est trop petit pour les appartements disponibles dans votre région, examinez attentivement vos dépenses discrétionnaires en premier et les autres catégories au besoin.
Vous devrez peut-être également peser les options de déménagement dans un endroit moins cher ou de partager un appartement avec des colocataires. Dans de nombreuses collectivités, un salaire de 50 000 $ peut ne pas aller trop loin, surtout si vous avez des prêts étudiants à rembourser.
La ligne de fond
Les sites de recherche d’appartements, tels que apartments.com et abodo.com, peuvent vous aider à trouver des appartements disponibles dans votre gamme de prix. Vous voudrez peut-être consulter ces sites avant de créer votre budget, juste pour avoir une idée de ce que votre objectif doit être.
Un dernier facteur important concerne vos priorités personnelles. Si investir pour la retraite est une priorité élevée – ou épargner pour une nouvelle voiture ou voyager est important – vous voudrez peut-être réduire vos attentes en matière de logement et investir davantage dans ce qui compte le plus pour vous.