Combien de temps devez-vous conserver vos relevés bancaires?
La durée de conservation de vos relevés bancaires et de carte de crédit dépend de la manière dont vous les recevez.
- Si vous n’avez pas de compte bancaire en ligne et que vous recevez toujours des relevés bancaires par la poste, conservez le papier pendant 12 mois.
- Si vous avez un compte bancaire en ligne et que vous ne recevez pas de relevés papier, vous pourrez consulter ou imprimer vos dossiers chaque fois que vous en aurez besoin. Les banques gardent leurs dossiers accessibles pendant bien plus d’un an.
Quoi qu’il en soit, vous devriez revoir vos déclarations au moins une fois par mois pour vous assurer qu’il n’y a pas de mauvaises surprises.
Quand vous avez besoin des enregistrements
Environ les deux tiers des Américains utilisent désormais les services bancaires numériques, soit via une application téléphonique, soit sur un ordinateur personnel. Plus de la moitié continuent cependant de recevoir leurs relevés bancaires et de carte de crédit par courrier. Sans surprise, les consommateurs plus âgés sont beaucoup plus susceptibles de préférer les documents papier.
Il peut y avoir une certaine satisfaction à voir le morceau de papier que vous avez signé, même si une telle documentation n’existe pas pour les achats électroniques.
Dans tous les cas, que vous ayez un système de classement papier ou que vous ayez accès à vos dossiers en ligne, il se peut que vous ayez besoin de vos anciens relevés pour plusieurs raisons.
Points clés à retenir
- La plupart des relevés bancaires doivent être conservés sous forme papier ou électronique pendant un an, après quoi ils peuvent être déchiquetés.
- Tout ce qui est lié à l’impôt, comme la preuve de dons de bienfaisance, doit être conservé pendant au moins trois ans.
- Dans tous les cas, révisez votre dernier relevé au moins une fois par mois pour rechercher d’éventuelles erreurs ou fraudes.
Combien de temps devez-vous conserver vos relevés?
Si vous n’avez pas opté pour les relevés bancaires mensuels par la poste, conservez-les pendant au moins un an. Si votre compte est en ligne uniquement, examinez les dépôts et les retraits tous les mois pour vous assurer qu’ils sont corrects.
Alternativement, si vous êtes doué pour la saisie de données, vous pouvez enregistrer vos revenus et dépenses dans un programme de comptabilité ou une feuille de calcul.
Après un an, vous pouvez déchiqueter et jeter le papier en toute sécurité, à une grande exception près: tout ce qui documente une déduction fiscale doit être conservé pendant au moins trois ans. L’IRS dit qu’il remonte rarement plus loin que celui des audits, bien qu’il se réserve la possibilité de le faire.
Si votre compte est en ligne, les enregistrements seront soit archivés en ligne, soit disponibles sur commande spéciale auprès de la banque ou de l’institution financière. American Express, par exemple, conserve trois ans de transactions de compte en ligne et consultables. Les utilisateurs de Chase Bank peuvent accéder à sept ans d’activité de compte.
Pourquoi vous devriez garder les déclarations
L’accès à un enregistrement de vos achats récents, des paiements de factures et des dépôts de paie est nécessaire pour un certain nombre de raisons, notamment comme preuve de paiement en cas de litige.
Vous devez examiner régulièrement l’activité de votre compte bancaire pour rechercher des preuves de vol d’identité et de fraude par carte de débit. Les déclarations fournissent une vérification des activités illicites et sont utilisées pour recouvrer les dommages.
À des fins fiscales
Vous pourriez avoir besoin de vos relevés bancaires lorsque vous faites vos impôts sur le revenu afin de vérifier vos revenus et vos coûts tels que les contributions de bienfaisance et les dépenses d’entreprise.
Les relevés de compte bancaire confirmant des achats ou des paiements importants peuvent également valoir la peine d’être conservés. Par exemple, vous pourriez avoir besoin d’une preuve d’achat pour déposer une réclamation d’assurance ou utiliser une garantie.
Vous pouvez déchiqueter les reçus des guichets automatiques (GAB) une fois que vous les rapprochez avec vos enregistrements de compte. Les bordereaux de dépôt et de retrait peuvent être déchiquetés une fois les transactions vérifiées avec le relevé mensuel.
Déclarations en ligne ou sur papier
De nombreuses banques conservent des relevés clients mensuels en ligne pendant au moins cinq ans et sont facilement accessibles via leurs applications et sites bancaires en ligne. Ces déclarations sont généralement disponibles dans des formats imprimables. Des résumés des informations sur les transactions sont fréquemment disponibles pour téléchargement.
Vous pourrez peut-être obtenir de votre banque des relevés papier datant de plusieurs années. Certaines banques facturent des frais de recherche et d’impression pour ce service, car cela ne peut pas être fait au niveau de la succursale. Les déclarations plus anciennes sont traitées dans un back-office.
Pour des raisons de sécurité, il est préférable de conserver les relevés bancaires imprimés dans un coffre-fort ignifuge dans un endroit sûr. Les relevés électroniques doivent être conservés dans un fichier protégé par mot de passe.
Utilisez la protection par mot de passe pour les fichiers électroniques. Les relevés papier doivent être conservés dans un endroit sûr et à l’épreuve du feu, facilement accessible.
Déchiquetage de documents
Il peut sembler plus facile de conserver vos archives pour toujours plutôt que de réserver du temps pour les organiser. Ce n’est pas une bonne idée, cependant, principalement à cause du potentiel des voleurs d’identité pour les obtenir.
Les documents qui doivent être déchiquetés sont les suivants:
- Relevés de carte de crédit: conservez-les pendant 60 jours à moins qu’ils n’incluent les dépenses fiscales. Dans ces cas, conservez-les pendant au moins trois ans.
- Les talons de paie: associez- les à votre W-2 une fois par an, puis déchiquetez-les.
- Factures de services publics: conservez-les pendant un an au maximum.
- Déclarations fiscales et reçus d’impôt: tout comme les relevés de carte de crédit liés à l’impôt, conservez-les pendant au moins trois ans.
- Polices d’assurance habitation et automobile: Déchiquetez les anciennes lorsque vous recevez de nouvelles polices.
- Relevés d’hypothèque et amélioration de l’habitat: déchiquetez-les lorsque vous vendez la maison.
Comment déchiqueter vos documents
Lorsque vous êtes prêt à disposer de vos relevés bancaires, assurez-vous de les déchiqueter. Le simple fait de les déchirer en deux n’empêchera pas les voleurs d’identité de rassembler vos informations personnelles. Les déchiqueteuses sont désormais petites, portables et bon marché.
Si votre volume de papier est énorme, des services de déchiquetage peuvent être achetés. Certaines banques déchiquetent vos relevés gratuitement sur demande.