Comment l’inflation affecte votre coût de la vie
On n’a pas beaucoup parlé de l’inflation ces derniers temps, et pour une bonne raison.À la fin de 2019, le taux d’inflation annuel global se situait à environ 1,8%. Le ministère américain de l’Agriculture a indiqué que les prix de détail des aliments étaient 1,8% plus élevés en février 2020 qu’ils ne l’avaient été l’année précédente.
Gardez à l’esprit que ces chiffres sont historiquement bas et que 2020 sera la cinquième année consécutive de prix des denrées alimentaires inférieurs à la moyenne, voire déflationnistes.
Nous avons traversé des moments pires. Pourtant, on parle toujours d’inflation et d’augmentation du coût de la vie, mais que signifient vraiment ces termes? Et le plus important, comment affectent-ils votre vie quotidienne?
La différence entre l’inflation et le coût de la vie
Les gens utilisent souvent les expressions inflation et coût de la vie comme si elles étaient synonymes. Ils ne sont pas les mêmes, bien qu’ils soient étroitement liés.
- L’inflation est la grande image.À mesure que le coût des biens et services augmente, le pouvoir d’achat du dollar diminue. Le taux d’inflation est souvent mesuré par le changement de l’indice des prix à la consommation (IPC), une mesure mensuelle du Bureau of Labor Statistics qui fait la moyenne du coût d’un panier de biens et services provenant de régions du pays. Il présente le résultat sous forme de pourcentage d’augmentation ou de baisse de l’IPC.
- Le coût de la vie a un objectif différent. Ce nombre représente le coût moyen d’un niveau de vie accepté , y compris la nourriture, le logement, le transport, les taxes et les soins de santé. Le coût de la vie est fréquemment utilisé pour comparer les besoins de revenu minimum dans divers endroits. Si la vie à New York coûte 100 000 dollars par an, la vie à Chapel Hill, en Caroline du Nord, coûte 42 000 dollars, soit 58% de moins, selon la calculatrice de PayScale.
Le coût de la vie est un chiffre beaucoup plus difficile à cerner, et il varie considérablement entre les différents groupes démographiques ainsi que les différentes régions. En 2020, l’administration de la sécurité sociale a augmenté les prestations de 1,6% sous forme d’ajustement du coût de la vie. Le fait que votre propre coût de la vie ait augmenté ou diminué en 2020 dépend de votre mode de vie et de votre lieu de résidence.
Quand les voyages deviennent chers
La plupart des gens ressentent les effets de l’augmentation du coût de la vie dans leur vie quotidienne. Mais la hausse des prix a durement frappé la classe moyenne et les moins bien payés plus durement.
1,8%
Le taux d’inflation annuel global aux États-Unis en novembre 2019.
Les coûts plus élevés de la nourriture, de l’essence et des services publics signifient moins d’argent pour les économies ou les dépenses discrétionnaires. Pour compenser, les consommateurs achètent moins, optent pour des substituts moins chers ou recherchent davantage de bonnes affaires.
Le facteur de chèque de paie
Il est particulièrement difficile de suivre l’augmentation du coût de la vie lorsque votre salaire n’augmente pas à un rythme similaire. Et c’est là que la bonne nouvelle entre en jeu.
Points clés à retenir
- L’inflation mesure l’augmentation du prix des biens et services. Ou, la diminution du pouvoir d’achat du dollar.
- Le coût de la vie mesure l’évolution, à la hausse ou à la baisse, des nécessités de base de la vie, comme la nourriture, le logement et les soins de santé.
- Les prix des logements sont affectés par de nombreux facteurs, mais l’un des plus importants est le coût d’emprunt.
Selon le Bureau of Labor Statistics, la rémunération hebdomadaire médiane des salariés à temps plein était de 936 $ au quatrième trimestre de 2019. C’est un gain de 4% par rapport à un an plus tôt.
Cela compense également largement ce taux d’inflation global de 1,8%.
Comment l’inflation affecte le marché du logement
On pourrait supposer qu’une inflation plus élevée signifie des prix plus élevés pour l’immobilier, et c’est souvent le cas, du moins au début d’une forte hausse de l’inflation. Mais alors les choses peuvent se compliquer
Pour maintenir les taux d’inflation sous contrôle, le Federal Open Market Committee (FOMC) intervient souvent et augmente le taux des fonds fédéraux, qui est le taux d’intérêt facturé aux autres institutions financières utilisant la Federal Reserve Bank.
À mesure que le coût des prêts immobiliers augmente, de nombreux consommateurs sont évincés du marché, ce qui entraîne un ralentissement des ventes de logements. Avec des maisons sur le marché pour des périodes plus longues, les vendeurs ont tendance à baisser le prix demandé pour attirer les acheteurs.
La baisse des taux d’intérêt a aidé le marché immobilier américain à se redresser après le coup de poing de la crise financière de 2008-2009.