Comment fonctionne l’intérêt sur une avance de fonds par carte de crédit
Lorsque les gens ont besoin d’argent, ils ne s’arrêtent pas toujours pour réfléchir aux meilleurs moyens de l’acquérir. En général, l’argent sert à payer quelque chose dont ils ont besoin ou quelque chose dont ils ont besoin.
Souvent, cependant, ils peuvent obtenir ce quelque chose en l’achetant avec leur carte de crédit, même s’ils ne peuvent pas le payer purement et simplement, et devront payer le solde de la carte en plusieurs versements.
Alors, quelle méthode d’acquisition est la meilleure pour vous? Devriez-vous payer en espèces empruntées ou à crédit?
Qu’est-ce qu’une avance de fonds avec une carte de crédit?
Une avance de fonds est un moyen d’obtenir des fonds immédiats grâce à votre carte de crédit. Ce n’est pas sans rappeler un prêt sur salaire, seuls les fonds sont avancés non pas sur votre chèque de paie, mais sur la marge de crédit de votre carte. Dans un sens, une avance de fonds agit comme tout autre achat effectué via votre carte de crédit, mais au lieu d’acheter des biens ou des services, vous achetez de l’argent comptant.
Points clés à retenir
- Les sociétés de cartes de crédit traitent les avances de fonds différemment des achats réguliers par carte de crédit.
- Les sociétés de cartes de crédit facturent des frais (souvent 2% ou plus) sur les avances de fonds.
- L’utilisation d’une carte de crédit pour de l’argent liquide s’accompagne d’un taux d’intérêt plus élevé que l’utilisation d’une carte pour les achats.
- Il est recommandé aux consommateurs de prendre le temps de lire les conditions d’une avance de fonds avant d’en retirer une.
Ce que beaucoup de gens ne comprennent pas à propos des avances de fonds, c’est que votre carte de crédit les gère différemment de la façon dont elle gère le crédit. Ce n’est pas la même chose que d’utiliser votre carte pour des produits ou des services.
Entre autres, le taux d’intérêt peut être plus élevé et il peut y avoir des frais de transaction. D’un autre côté, une avance de fonds peut avoir du sens par rapport à d’autres moyens d’obtenir un prêt rapide.
Comment obtenir une avance de fonds d’une carte de crédit
Les titulaires de carte obtiennent une avance de fonds en se rendant à un guichet automatique, une banque ou une autre institution financière, ou en demandant un chèque à la société de carte de crédit. En fait, certains émetteurs de cartes envoient périodiquement des chèques par la poste pour inciter les consommateurs à obtenir une avance de fonds sur leurs cartes.
Si la société émettrice vous invite à prendre une avance de fonds, qu’est-ce qui ne va pas? Vous connaissez probablement déjà la réponse globale à cette question. Mais le diable est dans les détails, et vous devez bien comprendre dans quoi vous vous engagez avant d’exercer votre option d’avance de fonds.
Avances de fonds par carte de crédit par rapport aux achats réguliers
Les sociétés de cartes de crédit aiment les avances de fonds en partie parce qu’elles traitent les intérêts sur eux différemment des intérêts sur les achats par carte. Il existe des conditions différentes pour les achats par carte de crédit et les avances de fonds. D’une part, le taux d’intérêt est souvent plus élevé sur une avance de fonds de plusieurs points de pourcentage, allant de 15% à 30%.
De plus, toute promotion spéciale de taux d’intérêt sur la carte – comme aucun intérêt jusqu’à une certaine date – peut ne pas s’appliquer aux avances de fonds, ce qui signifie que vous pourriez être sonné de façon inattendue.
Il n’y a pas de période de grâce, comme c’est le cas pour les achats réguliers lorsque vous souscrivez une avance de fonds sur votre carte de crédit.
En plus de facturer un taux d’intérêt supérieur à la normale, les sociétés de cartes de crédit facturent également automatiquement des frais de transaction de 2% à 4% sur la somme avancée. En outre, les intérêts sur les avances de fonds commencent généralement à courir à partir du jour même où vous retirez l’argent.
De plus, les avances de fonds ne sont généralement pas admissibles aux récompenses, aux programmes de remise en argent ou à tout autre avantage de carte de crédit. Votre ligne d’avance de fonds est presque toujours considérée comme distincte du reste de votre solde créditeur.
Vous pouvez consulter les détails de votre carte particulière sur son site Web ou sur les documents qui vous ont été fournis lors de votre connexion. S’il s’agit d’une offre spéciale, c’est la partie que vous devez vérifier.
Comment vos paiements sont appliqués
Une autre considération est que les émetteurs de cartes de crédit ont le droit de placer tout paiement pour les achats à faible intérêt en premier et les achats à intérêt plus élevé en dernier. Cela signifie que le solde total de vos achats réguliers par carte doit être payé avant même que vos paiements ne commencent à être versés à l’avance de fonds.
Par exemple, disons que vous avez un solde de 5000 $ sur une carte avec un taux de pourcentage annuel spécial de 10% que vous prévoyez de prendre 15 mois pour payer, et pendant que vous le faites, vous souscrivez une avance de fonds de 500 $ qui génère 22,5% en intérêt.
Vos paiements mensuels seront appliqués uniquement au solde de 5 000 $ jusqu’à ce qu’il soit remboursé. Pendant ce temps, vous serez toujours facturé 22,5% sur l’avance de fonds de 500 $ pour toute la période de 15 mois. La seule façon d’éviter cela est de rembourser les 5 000 $ restants plus rapidement que prévu. Ce n’est qu’alors que vos mensualités minimales serviront à rembourser l’avance de fonds et ses frais d’intérêt plus élevés.
Mieux vaut simplement utiliser la carte de crédit elle-même
Au lieu de prendre une avance de fonds, essayez d’utiliser la carte de crédit elle-même pour tout ce que vous pouvez. S’il y a quelque chose qui doit être payé et que vous ne pouvez absolument pas utiliser une carte de crédit pour le faire, prenez une avance de fonds aussi petite que possible pour réduire les frais d’intérêt et assurez-vous de payer votre solde le plus rapidement possible.
La ligne de fond
Tout comme les transferts de solde, les avances de fonds peuvent être une bonne ressource dans certaines circonstances. Cependant, il est important que les consommateurs comprennent les termes de l’accord, y compris les taux d’intérêt et les frais uniques, avant de procéder à ces transactions.
Votre prêt sur avance de fonds à intérêt élevé pourrait rester très longtemps si vous ne le gérez pas correctement.