Comment se diversifier avec les fonds indiciels
Les fonds indiciels sont attrayants pour plusieurs raisons, notamment la diversification et les faibles ratios de frais. En ce qui concerne le premier, lorsque vous achetez des actions d’un fonds indiciel, vous êtes exposé à toutes les actions d’un indice. L’idée est que les stocks qui s’apprécient compenseront les stocks qui se déprécient.
Pourquoi choisir un fonds plutôt que des actions individuelles
Un indice peut être composé de centaines à des milliers d’actions. L’investisseur moyen ne pouvait pas se permettre d’acheter toutes ces actions. Les fonds négociés en bourse (ETF) et les fonds communs de placement qui suivent un indice peuvent acheter toutes ces actions, car ils ont de plus grandes réserves d’argent constituées des dollars de milliers d’investisseurs. Lorsque vous achetez ne serait-ce qu’une action d’un fonds indiciel, vous possédez toutes les actions de l’indice.
De plus, les fonds « pondèrent » leurs achats. Cela signifie qu’ils achètent plus de certaines actions que d’autres. En effet, l’indice compte certaines actions comme étant plus susceptibles d’affecter l’indice que d’autres. Un bon fonds indiciel pondérera ses achats dans la même mesure que l’indice.
Un indice est beaucoup plus susceptible de se remettre d’un repli que n’importe quel titre individuel. Par exemple, un fonds indiciel répliquant le S&P 500 en 2008 aurait perdu environ 38%, mais ce même indice a augmenté de 325% au début de 2018.
Cela signifie-t-il que quelqu’un peut garantir que le marché boursier se rétablira toujours? Personne ne fait jamais cette affirmation. Voici ce que nous pouvons dire: il a toujours récupéré. Cela ne veut pas dire que ce sera toujours le cas, mais savoir que cela a toujours été un réconfort. Cependant, une personne avec un horizon temporel court de, disons, cinq ans ou moins, pourrait perdre de l’argent pendant cette période si l’indice chutait. C’est parce que cette personne ne peut pas se permettre d’attendre plusieurs années de plus pour qu’elle se rétablisse. C’est pourquoi les fonds indiciels conviennent le mieux aux investisseurs à long terme, ceux qui ont l’intention de rester dans le fonds pendant 6 à 10 ans ou plus.
Index des secteurs
Des indices tels que le Dow Jones Industrial Average et le S&P 500 sont conçus pour suivre le marché boursier en général. Mais vous pouvez également investir dans des fonds qui suivent un secteur, comme le pétrole, la technologie, la finance, les biens de consommation, etc. Quel que soit le secteur auquel vous pensez, quelqu’un a créé un indice pour celui-ci, et quelqu’un d’autre a créé un fonds qui suit cet indice. Un investisseur qui pense qu’un secteur particulier est susceptible de surperformer le marché général peut acheter un fonds qui suit ce secteur tout en restant diversifié au sein du secteur.
Cela conduit à une autre façon de se diversifier avec les fonds indiciels. Lorsque vous investissez dans plusieurs fonds sectoriels, vous pouvez également être diversifié. En d’autres termes, si votre fonds pétrolier ne fonctionne pas bien, il y a de fortes chances qu’un autre fonds indiciel le fasse. Ainsi, non seulement vous êtes diversifié dans chaque secteur, mais vous êtes également diversifié en ayant de l’argent dans différents secteurs.
Assurez-vous de savoir dans quoi chaque fonds investit afin de ne pas dupliquer les avoirs. Par exemple, investir dans un fonds pétrolier dupliquerait sans aucun doute certaines actions d’un fonds énergétique.
La ligne de fond
Les gestionnaires de fonds professionnels qui gèrent des fonds communs de placement étudient quotidiennement les marchés et appliquent des compétences et des connaissances avancées à leurs opérations. Même avec tout ce travail, 80% ne font pas aussi bien que le marché. Si tant de professionnels se trompent, un investisseur avec moins de connaissances et de temps ne battra probablement pas le marché non plus. Un fonds indiciel vous permettra d’égaler les rendements du marché sans constamment trader et étudier. C’est la puissance de l’investissement diversifié par le biais de fonds indiciels.