Comment fonctionne le remboursement des frais de guichet automatique?
Lorsque vous avez besoin d’argent et que vous ne pouvez pas vous rendre à votre propre banque, vous devrez probablement vous rendre au guichet automatique d’une autre banque. Mais rappelez-vous, vous pouvez être coincé avec ces redoutables frais de guichet automatique (GAB).
De nos jours, de nombreuses banques remboursent à leurs clients les frais de guichet automatique en suivant les frais encourus au cours d’un cycle de relevé, puis en créditant électroniquement la somme de ces frais sur le compte du client. Les banques en ligne mènent la tendance vers le remboursement des frais. En effet, la plupart de ces institutions ne gèrent pas d’emplacements de guichets automatiques physiques et exigent que les clients engagent des frais pour l’utilisation de guichets automatiques hors réseau.
Pour les personnes qui utilisent régulièrement des guichets automatiques, le remboursement des frais représente une solution bienvenue à des années de frustration. Cependant, la plupart des banques qui remboursent les frais de guichet automatique imposent des restrictions et des limitations spécifiques à ce service. Par conséquent, les clients doivent rester au courant des dispositions du programme de remboursement.
Points clés à retenir
- Les gens doivent payer des frais aux guichets automatiques lorsqu’ils effectuent des retraits sur des machines hors de leur réseau.
- Les clients sont facturés deux fois: une fois par le guichet automatique où ils retirent et à nouveau par leur propre banque.
- Le remboursement des frais de guichet automatique est courant pour la plupart des banques en ligne.
- Alors que la plupart des banques automatisent le processus et créditent les clients régulièrement chaque mois, de nombreuses institutions imposent des limites au montant remboursé.
Frustration des frais de guichet automatique
Même dans un monde de plus en plus sans papier, il vous suffit parfois de retirer de l’argent d’un guichet automatique. Obtenir de l’argent à partir d’un guichet automatique hors réseau entraîne invariablement des frais, et parfois, les clients doivent payer ces frais deux fois. L’un va à la banque qui possède le guichet automatique et l’autre à sa propre banque pour utiliser un guichet automatique hors réseau.
Selon Bankrate, les frais moyens nationaux pour utiliser un guichet automatique hors réseau étaient de 4,68 $ en 2018, soit 36% de plus qu’en 2008. Les frais facturés par les propres banques des consommateurs étaient de 3,02 $, les plus élevés qu’ils aient jamais été. Cela représente un total de 7,70 $ pour un seul retrait d’ argent. Mais les frais de guichet automatique varient selon la ville et la région. Mais ce chiffre peut être encore plus élevé selon l’endroit où vous vivez. Detroit avait les frais de guichet automatique moyens les plus élevés à 5,28 $ sur 25 villes étudiées par le site, et n’inclut pas le supplément supplémentaire.
Ces frais peuvent s’additionner pour ceux qui utilisent les guichets automatiques plus qu’avec parcimonie. Payer des frais simplement pour accéder à son propre argent équivaut à jeter de l’argent à la poubelle. Les clients des banques en ligne, en particulier, sont la proie de ces frais, étant donné le manque d’emplacements de guichets automatiques physiques des banques en ligne.
Remboursement des frais de guichet automatique
Dans la plupart des cas, les banques remboursent les frais de guichet automatique à la fin de chaque cycle de relevé en créditant le compte du client du total des frais qui lui ont été facturés ce cycle. Étant donné que la plupart des banques émettent des relevés mensuellement, les clients peuvent s’attendre à un remboursement des frais de guichet automatique une fois par mois.
Presque toutes les banques qui proposent le remboursement des frais de guichet automatique automatisent complètement le processus. Les clients n’ont pas besoin de conserver les reçus ou de remplir des documents. Lorsqu’ils utilisent un guichet automatique et paient les frais de sa banque, leur propre banque est informée des frais, même si elle n’impose pas ses propres frais.
Par exemple, la plupart des banques en ligne, y compris Ally Financial ( compte chèque d’investisseur à haut rendement de Charles Schwab est une option de compte qui s’accompagne de remboursements illimités des frais de guichet automatique. Il n’y a pas de frais mensuels ni de solde mensuel minimum requis pour annuler les frais, tant que le compte est lié à un compte de courtage Charles Schwab.
Limites
Les banques ont tendance à limiter leurs largesses en matière de remboursement des frais de guichet automatique. La plupart imposent des limites de remboursement mensuelles, tandis que d’autres maintiennent des conditions strictes pour se faire rembourser.
De nombreuses banques imposent des limites et des restrictions sur le montant des frais de guichet automatique remboursés chaque mois.
Par exemple, Ally limite le remboursement des frais de guichet automatique à 10 $ par cycle de relevé. En revanche, les banques d’EverBank Financial ( solde moyen quotidien minimum de 5 000 USD pour se qualifier pour le remboursement des frais de guichet automatique.
Une exception notable est le compte chèque de récompenses d’Axos Bank. Ce compte offre un remboursement illimité des frais depuis n’importe quel guichet automatique aux États-Unis. Mieux encore, les clients sont remboursés le lendemain, et non à la fin de leur cycle de relevé.
Éviter les frais de guichet automatique
si vous n’aimez pas payer les frais de guichet automatique, vous pouvez les éviter de plusieurs façons. La première solution – et la plus évidente – est de passer complètement sans numéraire. De nos jours, la plupart des détaillants acceptent les cartes de crédit et de débit, avec un nombre limité qui n’effectue que des transactions en espèces. Tant que vous gardez à l’esprit les limites de solde de votre compte courant et que vous payez votre carte de crédit chaque mois pour éviter les intérêts, cela devrait être la meilleure option pour vous.
Voici une autre option à considérer. De nombreuses grandes chaînes d’épiceries et de grands détaillants comme Walmart offrent des remises en argent avec des achats à la caisse. Lorsque vous aurez terminé votre achat, vous remarquerez peut-être la possibilité d’obtenir une remise en argent. Ce montant s’ajoute au montant de votre achat et est débité de votre compte courant ou d’épargne. Donc, si vous achetez pour 15 $ de marchandise, vous pouvez également demander une remise en argent de 60 $. Le total que vous verrez sur votre reçu et sur votre compte sera de 75 $.