Programme d’investissement à haut rendement (HYIP)
Qu’est-ce qu’un programme d’investissement à haut rendement?
Un programme d’investissement à haut rendement (HYIP) est un programme d’investissement frauduleux qui prétend offrir des retours sur investissement extraordinairement élevés. Les programmes d’investissement à haut rendement annoncent souvent des rendements supérieurs à 100% par an afin d’attirer les victimes. En réalité, ces programmes d’investissement à haut rendement sont des projets de Ponzi, et les organisateurs visent à voler l’argent investi. Dans un schéma de Ponzi, l’argent des nouveaux investisseurs est utilisé pour verser des rendements aux investisseurs établis. L’argent n’est pas investi et aucun rendement réel sous-jacent n’est gagné; l’argent neuf est simplement utilisé pour payer les personnes qui ont commis une escroquerie plus tôt qu’elles ne l’ont fait.
Bien que cette sorte de système de Ponzi existe depuis le début du 20 e siècle, la prolifération des technologies de communication numérique a rendu beaucoup plus facile pour les escrocs d’exploiter ces escroqueries. Habituellement, un opérateur crée un site Web pour attirer les investisseurs sans méfiance, promettant des rendements très élevés mais restant vague sur la gestion sous-jacente du fonds d’investissement, comment l’argent doit être investi ou où se trouve le fonds. Ces fonds impliquent généralement la négociation ou l’émission d’instruments financiers bancaires «de premier ordre» et peuvent inclure des références à des instruments bancaires de premier ordre en Europe ou dans le monde. Pour cette raison, cette arnaque est également connue sous le nom de «fraude bancaire de premier ordre».
La technologie des communications numériques a facilité les HYIP et autres escroqueries.
Fonctionnement d’un programme d’investissement à haut rendement (HYIP)
Les programmes d’investissement à haut rendement (HYIP) sont des escroqueries d’investissement qui promettent des rendements déraisonnablement élevés et utilisent souvent simplement l’argent des nouveaux investisseurs pour rembourser les investisseurs plus âgés. Bien entendu, cela ne doit pas être confondu avec un investissement obligataire légitime à haut rendement, qui offre des taux d’intérêt supérieurs à ceux de la catégorie investissement. Les opérateurs HYIP utilisent généralement les médias sociaux, y compris Facebook, Twitter ou YouTube, pour attirer les victimes et créer l’illusion d’un consensus social autour de la légitimité de ces programmes.
La SEC indique qu’il existe plusieurs signes avant-coureurs que les investisseurs peuvent utiliser pour éviter d’être victimes d’escroqueries dans les programmes d’investissement à haut rendement. Ceux-ci incluent des rendements garantis excessifs, des instruments financiers fictifs, un secret extrême, des affirmations selon lesquelles les investissements sont une opportunité exclusive et une complexité démesurée entourant les investissements. Les auteurs de programmes d’investissement à haut rendement utilisent le secret et le manque de transparence des transactions pour cacher le fait qu’il n’y a pas d’investissements sous-jacents légitimes. La meilleure arme pour éviter de se laisser entraîner dans un programme d’investissement à haut rendement est de poser beaucoup de questions et de faire preuve de bon sens. Si le rendement d’un investissement semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas.
Exemple de programme d’investissement à haut rendement (HYIP)
Zeek Rewards, géré par Paul Burks et fermé par la SEC en août 2012. Zeek Rewards a offert aux investisseurs l’opportunité de partager les bénéfices d’un site d’enchères à un sou, Zeekler, avec un rendement de 1,5% par jour. Les investisseurs ont été encouragés à laisser leurs rendements s’accumuler et à augmenter leurs rendements en recrutant de nouveaux membres. Les investisseurs étaient tenus de payer des frais d’abonnement mensuels de 10 $ à 99 $ et de faire un investissement initial pouvant aller jusqu’à 10 000 $. La SEC a constaté qu’environ 99% des fonds décaissés l’ont été par les poches de nouveaux investisseurs et que Zeek Rewards était un programme de Ponzi de 600 millions de dollars. Burks a été condamné à une amende de 4 millions de dollars et à 14 ans et 8 mois de prison.