Premier avis de sinistre – FNOL
Qu’est-ce que le premier avis de perte (FNOL)?
Le premier avis de sinistre (FONL) est le rapport initial fait à un assureur à la suite de la perte, du vol ou de l’endommagement d’un bien assuré.
Le premier avis de sinistre (FNOL), également connu sous le nom de premier avis de sinistre, est normalement la première étape du cycle de vie du processus formel de réclamation.
Comment fonctionne FNOL
Le premier avis de perte survient généralement avant le dépôt de toute réclamation officielle et officielle. Il existe généralement un processus que les consommateurs et les entreprises suivent lorsqu’ils émettent un premier avis de perte.
Le processus de réclamation d’assurance implique une série de procédures à partir du moment où l’assureur est alerté au moment où un règlement est effectué.
Points clés à retenir
- Lorsqu’une personne subit une perte, un vol ou un dommage à un bien assuré, le premier avis de perte (FONL) est le rapport initial fait à un assureur.
- Le premier avis de sinistre est différent d’un dépôt officiel, qui intervient généralement après l’enregistrement du premier avis de sinistre par une compagnie d’assurance.
- Des informations spécifiques doivent être fournies dans le premier avis de déclaration de perte, y compris, mais sans s’y limiter, la date et l’heure du vol ou des dommages, le rapport de police (le cas échéant), le lieu de l’incident et un récit personnel ou d’un témoin oculaire de la perte.
Le premier avis de sinistre déclenche la roue du cycle des sinistres et c’est le moment où le preneur d’assurance avise l’assureur d’un événement malheureux. Dans le cas de l’assurance automobile, un conducteur informe la compagnie d’assurance d’un accident survenu avec un véhicule.
Le conducteur est jumelé à un expert en sinistres dont le rôle est de déterminer la faute et le montant du règlement. L’expert détermine la nature et la gravité des dommages à la voiture de l’assuré. Son évaluation repose sur le rapport de police, le témoignage de l’autre conducteur, tout témoignage de témoin sur l’incident, le rapport d’un médecin légiste et les dommages causés à la voiture assurée.
Ce qui est requis pour FNOL
Le premier avis de sinistre exige généralement que l’assuré fournisse les éléments suivants: le numéro de police, la date et l’heure du vol ou du dommage, le lieu de l’incident, le numéro du rapport de police et le récit personnel de la façon dont l’incident s’est produit.
Dans le cas des réclamations pour dommages automobiles, l’assuré doit également fournir des informations sur les détails de l’assurance de l’autre partie dans le premier avis de sinistre.
En plus de ces informations fournies, l’ expert en sinistre utilise également les comptes de l’autre conducteur et des témoins disponibles et peut se rendre sur les lieux de l’accident pour déterminer la faute.
Si le preneur d’assurance est jugé fautif, la compagnie d’assurance prend en charge les frais de réparation et de dommages corporels pour les deux parties. Le coût de la prime du preneur d’assurance augmentera également en cas de renouvellement de la police pour une autre durée.
Résultats à la suite de la FNOL
De nombreux résultats défavorables peuvent entraîner le processus de réclamation. L’expert peut recevoir différents récits sur la manière et le moment où l’événement s’est produit, ce qui a entraîné un jugement de règlement inéquitable.
Les factures médicales peuvent être dupliquées, ce qui oblige l’assureur à payer davantage à l’assuré, ce qui permet à l’assuré d’atteindre ses limites de police plus tôt.
De la FNOL à l’étape des règlements finaux, il pourrait y avoir un décalage de plusieurs semaines, car l’expert devra peut-être se déplacer pour enquêter sur l’événement et ses causes. Si la compagnie d’assurance ne fait pas preuve de diligence, elle peut payer en cas de réclamation frauduleuse.
La technologie et la FNOL
Pour résoudre les problèmes et les défis apparents dans un système de réclamation, un groupe de sociétés met en œuvre des produits axés sur la technologie pour améliorer les opérations du secteur de l’assurance. Ce groupe, connu sous le nom d’ insurtech, crée des applications et des outils qui se traduisent par cohérence, efficacité et précision pour l’assureur et l’assuré tout en réduisant le coût des réclamations.
Par exemple, les compagnies d’assurance mettent en œuvre la technologie télématique dans leurs processus de réclamation. Lorsqu’un accident survient, le boîtier télématique d’une voiture avertit immédiatement l’assureur de l’événement.
La boîte intègre la technologie GPS et enregistre la date, l’heure et le lieu de l’événement et les transmet à la compagnie d’assurance. L’assureur traite les informations reçues du dispositif télématique comme son premier avis de sinistre.
De cette façon, l’expert est convaincu que les informations reçues sont exactes et cohérentes avec des comptes rendus similaires de l’événement. La possibilité d’une réclamation frauduleuse peut également être facilement vérifiée à l’aide d’un outil télématique.
Considérations particulières
Certains assureurs s’appuient sur l’utilisation de techniques de modélisation prédictive avec des mégadonnées pour déterminer le niveau de risque d’un sinistre et comment il doit être traité. Cet outil d’analyse garantit que moins de temps et moins d’erreurs se produisent pendant le processus de règlement. Le risque d’une réclamation frauduleuse est également analysé avec cette technique, empêchant l’assureur d’effectuer des paiements à de telles réclamations.
Les tableaux de bord d’assurance simplifient le processus de réclamation tant pour l’assureur que pour le preneur d’assurance, car FNOL peut être lancé via le tableau de bord. Les photos et autres documents importants contenant les informations requises par l’expert peuvent être téléchargés à l’aide du tableau de bord. Cela permet aux deux parties d’économiser du temps et des ressources en envoyant des documents (assurés) et en se déplaçant vers l’emplacement de l’actif endommagé pour effectuer une inspection (assureur).