Indépendance financière, retraite anticipée (FIRE)
Qu’est-ce que l’indépendance financière, la retraite anticipée (FIRE)?
Indépendance financière, retraite anticipée (FIRE) est un mouvement dédié à un programme d’épargne et d’investissement extrêmes qui permet aux promoteurs de prendre leur retraite bien plus tôt quene le permettraientles budgets et les plans de retraite traditionnels. En consacrant jusqu’à 70% de leurs revenus à l’épargne, les adeptes du mouvement FIRE pourront éventuellement quitter leur emploi et vivre uniquement de petits retraits de leurs portefeuilles des décennies avant l’âge conventionnel de la retraite de 65 ans.
Bien sûr, FIRE n’est pas un plan infaillible, et des taux extrêmement élevés d’épargne au détriment de la qualité de vie et du style de vie actuels devraient être envisagés.
Points clés à retenir
- L’indépendance financière, la retraite anticipée (FIRE) est un mouvement financier défini par la frugalité et l’épargne et l’investissement extrêmes.
- En économisant jusqu’à 70% de leur revenu annuel, les partisans du FIRE visent à prendre une retraite anticipée et à vivre de petits retraits sur les fonds accumulés.
- Le mouvement FIRE est né d’un livre de 1992 « Your Money or Your Life », écrit par deux gourous de la finance.
Comment fonctionne l’indépendance financière, la retraite anticipée
Issu du best-seller de 1992Your Money or Your Life de Vicki Robin et Joe Dominguez, FIRE est venu incarner une prémisse fondamentale du livre: juxtaposer les dépenses et le temps passé au travail aux heures de votre vie. Chaque dépense est comparée au temps passé au travail pour gagner l’achat.
Ces dernières années, la génération Y en particulier a adopté le mouvement FIRE dans le but de prendre sa retraite bien avant l’ âge traditionnel de la retraite de 65 ans. Les partisans du mode de vie extrêmement épargne commencent souvent par rester plusieurs années dans la main-d’œuvre traditionnelle afin d’économiser jusqu’à 70% de leur revenu annuel. Une fois que leurs économies atteignent environ 30 fois leurs dépenses annuelles, souvent environ 1 million de dollars, ils peuvent quitter leur emploi de jour ou se retirer complètement de toute forme d’emploi.
Pour couvrir leurs frais de subsistance après avoir pris leur retraite à un jeune âge, les fidèles FIRE font de petits retraits de leur épargne, généralement autour de 3% à 4% par an. En fonction de la taille des économies et du mode de vie souhaité, cela nécessite une extrême diligence pour surveiller les dépenses et l’entretien continu et la réaffectation de leurs investissements.
Lorsque les marchés boursiers baissent et / ou que les taux d’intérêt sont bas, le plan FIRE peut échouer.
Variations sur FIRE
Au sein du mouvement FIRE, il existe plusieurs styles qui dictent le style de vie que les adeptes sont capables et désireux de respecter:
- Fat FIRE: une personne au style de vie plus traditionnel qui épargne plus que l’investisseur moyen en retraite
- Lean FIRE: fait référence à une adhésion rigoureuse à une vie minimaliste et à des économies extrêmes, nécessitant un mode de vie beaucoup plus restreint.
- Barista FIRE: fait référence aux abonnés qui ont quitté leur emploi traditionnel de 9 à 5, mais qui emploient encore une forme de travail à temps partiel pour couvrir les dépenses courantes qui, autrement, éroderaient leur fonds de retraite.
- Coast FIRE: s’applique également aux abonnés ayant un emploi à temps partiel, mais ces promoteurs ont suffisamment d’économies pour financer leur retraite et leurs frais de subsistance actuels