Quel est le score FICO le plus élevé possible?
Un score FICO est utilisé par les créanciers et les prêteurs pour déterminer le risque de crédit global de tout consommateur individuel. Les personnes ayant des notes plus élevées sont considérées comme ayant une meilleure solvabilité. Chaque score est calculé à l’aide d’un outil exclusif développé par Fair Issac Corp (FICO), et chacun des trois principaux bureaux de crédit aux États-Unis – Experian, Equifax et TransUnion – s’appuie sur la technologie de Fair Issac pour calculer un score FICO pour tout emprunteur.
Comprendre les scores FICO
La notation FICO est basée sur cinq catégories d’informations sur l’emprunteur: l’historique de paiement, la dette totale, la durée de l’historique de crédit, le nouveau crédit et les types de crédit. Plus un bureau de crédit dispose d’informations sur vous, plus son calcul sera précis. Cependant, puisque certains bureaux ont plus d’informations que d’autres, vous pouvez avoir un score FICO différent de chacun des trois principaux bureaux de crédit.
Points clés à retenir
- Les bureaux de notation utilisent le système de notation FICO pour déterminer la solvabilité d’un emprunteur.
- Le système de notation tient compte de facteurs tels que la dette totale, l’historique de remboursement et la durée de l’historique de crédit.
- Les scores supérieurs à 800 sont considérés comme excellents, tandis que les scores de 600 ou moins suggèrent un mauvais crédit ou aucun historique de crédit.
- Effectuer des paiements complets et à temps peut aider à augmenter le score FICO d’un individu.
Les scores FICO vont de 300 à 850, où 850 est considéré comme le meilleur score possible. Selon FICO, les scores ont augmenté et plus de 20% de la population américaine a un score FICO supérieur à 800, tandis que seulement 4% a un score FICO inférieur à 500. pour la gamme 500-549, 8% pour la gamme 550-599, 10% pour la gamme 600-649, 13% pour la gamme 650-699, 16% pour la gamme 700-749 et 20% pour la gamme 750- Gamme 799.
Fixer votre score FICO
Si votre score FICO n’est pas aussi élevé que vous le souhaiteriez, vous pouvez faire des choses pour l’améliorer. Tout d’abord, assurez-vous de garder toutes vos factures à jour et en règle. Payez toujours vos factures à l’échéance, n’effectuez jamais de paiements en retard et payez plus que le solde minimum de vos cartes de crédit ou payez-les complètement si vous le pouvez. Plus votre historique de paiement est long, plus votre pointage de crédit sera élevé.
Conseiller Insight
Alexander Rupert, CFP® Sequoia Financial Group, Cleveland, OH
Equifax, Experian et TransUnion ont également leurs propres méthodes de calcul d’un pointage de crédit en interne, bien que la plupart des prêteurs utilisent le score FICO d’un emprunteur.
VantageScore, développé en partenariat par les trois coopératives de crédit, est un exemple de méthode interne utilisée. Il existe de nombreuses versions de VantageScore. VantageScore 2.0 a un score maximum de 990. Cela permet à quelqu’un de croire qu’il a un score FICO supérieur à 850 alors qu’en réalité, le score de 990 se traduit par un score FICO de 850.
De nombreux algorithmes de crédit sont utilisés, ce qui est l’une des raisons pour lesquelles les gens obtiennent des scores contradictoires. Le plus récent algorithme FICO est FICO 9, mais tous les bureaux de crédit ou toutes les banques ne l’utilisent pas.
Les scores FICO varieront également en fonction de la raison pour laquelle l’emprunteur emprunte, comme la demande d’un prêt automobile par rapport à une carte de crédit.
Garder un œil sur votre pointage de crédit FICO peut également vous aider à repérer les problèmes avant qu’ils ne surviennent. Si vous avez été un emprunteur responsable et que vous avez un faible score, les bureaux de crédit peuvent avoir des informations inexactes, ou peut-être que quelqu’un contracte des prêts sous votre nom. Afin de protéger votre pointage de crédit contre ces deux risques, bon nombre des meilleurs services de surveillance du crédit offrent également des outils et des services de protection de l’identité.
Vous pouvez demander une copie de votre rapport de crédit complet aux bureaux de crédit et, une fois que vous avez identifié toute information erronée, contactez à la fois le bureau de crédit et l’organisation qui a fourni les informations au bureau. Les trois bureaux de crédit acceptent les dépôts de litiges en ligne.