Société fédérale d’assurance-dépôts (FDIC)
Qu’est-ce que la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)?
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est une agence fédérale indépendante assurant les dépôts dans les banques américaines et les pannes en cas de faillite bancaire. La FDIC a été créée en 1933 pour maintenir la confiance du public et encourager la stabilité du système financier grâce à la promotion de saines pratiques bancaires. À partir de 2020, la FDIC assure les dépôts jusqu’à 250000 $ par déposant tant que l’institution est un cabinet membre. Il est essentiel pour les consommateurs de confirmer si leur institution est assurée par la FDIC.
Le but premier de la FDIC est d’empêcher les scénarios de «ruée sur la banque», qui ont dévasté de nombreuses banques pendant la Grande Dépression. Par exemple, avec la menace de fermeture d’une banque, de petits groupes de clients inquiets se sont précipités pour retirer leur argent.
Après la propagation des craintes, une ruée de clients, cherchant à faire de même, a finalement empêché les banques de prendre en charge les demandes de retrait. Ceux qui étaient les premiers à retirer leur argent d’une banque en difficulté en bénéficieraient, tandis que ceux qui attendaient risquaient de perdre leur épargne du jour au lendemain. Avant la FDIC, il n’y avait aucune garantie pour la sécurité des dépôts au-delà de la confiance dans la stabilité de la banque.
Comprendre la FDIC
Parce que pratiquement toutes les banques et tous les thrifts offrent désormais une couverture FDIC, de nombreux consommateurs font face à moins d’incertitude concernant leurs dépôts. En conséquence, les banques ont une meilleure opportunité de résoudre les problèmes dans des circonstances contrôlées sans déclencher une ruée sur la banque.
En cas de défaillance bancaire, la FDIC couvre les dépôts jusqu’à 250 000 $, par banque assurée par la FDIC, pour chaque catégorie de propriété de compte, comme les comptes de retraite et les fiducies. Cette somme est adéquate pour la majorité des déposants, bien que les déposants avec plus que cette somme devraient répartir leurs actifs entre plusieurs banques.
Points clés à retenir
- La Federal Deposit Insurance Corporation est une agence fédérale indépendante qui assure les dépôts dans les banques américaines et les problèmes en cas de faillite bancaire.
- À partir de 2020, la FDIC assure les dépôts jusqu’à 250000 $ par déposant tant que l’institution est un cabinet membre.
- La FDIC couvre les comptes de chèques et d’épargne, les CD, les comptes du marché monétaire, les IRA, les comptes en fiducie révocables et irrévocables et les régimes d’avantages sociaux des employés.
- Les fonds communs de placement, les rentes, les polices d’assurance-vie, les actions et les obligations ne sont pas couverts par la FDIC.
Exemple 1:
Si vous avez 200 000 $ dans un compte d’épargne et 100 000 $ dans un certificat de dépôt (CD), vous avez 50 000 $ non assurés.
Exemple 2:
Si un couple a 500000 $ dans un compte conjoint, ainsi que 250000 $ dans un compte de retraite admissible, la totalité de 750000 $ serait couverte par la FDIC, car la part de chaque copropriétaire dans le compte conjoint est couverte et le compte de retraite est un compte différent. catégorie de compte.
La FDIC fournit un outil interactif utile pour vérifier si les actifs sont couverts.
Si vous avez plus de 250 000 $ déposés dans un type de compte auprès d’une seule banque, vous devrez peut-être répartir vos actifs entre plusieurs banques pour vous assurer que vous êtes entièrement couvert par la FDIC.
Ce que couvre la FDIC
Les comptes chèques, les comptes d’épargne, les CD et les comptes du marché monétaire sont généralement couverts à 100% par la FDIC. La couverture s’étend aux comptes de retraite individuels (IRA), mais uniquement aux parties qui correspondent au type de comptes énumérés précédemment. Les comptes conjoints, les comptes en fiducie révocables et irrévocables et les régimes d’avantages sociaux des employés sont couverts, tout comme les comptes d’entreprise, de partenariat et d’association non constituée en société.
L’assurance FDIC ne couvre pas les produits tels que les fonds communs de placement, les rentes, les polices d’assurance-vie, les actions ou les obligations. Le contenu des coffres-forts n’est pas non plus inclus dans la couverture FDIC. Les chèques de banque et les mandats émis par la banque défaillante restent entièrement couverts par la FDIC.
Les comptes professionnels éligibles d’une société, d’un partenariat, d’une LLC ou d’une organisation non constituée en société dans une banque sont également couverts par la FDIC.
Déposer une réclamation
Un client peut déposer une réclamation auprès de la FDIC dès le lendemain de la faillite d’une banque ou d’une friperie. La demande peut être soumise en ligne sur le site Web de la FDIC. En appelant le 877-275-3342 (1-877-ASKFDIC), les clients de la banque peuvent recevoir une assistance personnalisée sans frais.
Notez que la FDIC n’assure que contre les défaillances bancaires. Les cas de fraude, de vol et de perte similaire sont traités directement par l’institution. La FDIC n’a aucune juridiction sur le vol d’identité.
Considérations particulières
Alors que les banques sont couvertes par la FDIC, les dépôts dans les coopératives de crédit sont soutenus par le National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Et à partir de 1981, l’État du Massachusetts a son propre assureur pour les banques d’épargne à charte d’État, le Fonds d’assurance des dépôts (DIF), qui assure tous les dépôts dépassant la limite de la FDIC.