Clause Obligations Extra-Contractuelles (OCE)

Qu’est-ce qu’une clause d’obligations extra-contractuelles (OCE)?

Une clause d’obligations extra-contractuelles (OCE) dans un contrat de réassurance oblige un réassureur à payer les dépenses imposées à l’assureur cédant par des organisations réglementaires, judiciaires ou gouvernementales. Une clause d’obligation extra-contractuelle (OCE) s’applique spécifiquement aux sinistres qui ne font pas partie des polices d’assurance couvertes par un traité de réassurance.

Comprendre les clauses d’obligations extra-contractuelles (OCE)

Des dommages-intérêts extracontractuels sont accordés dans le cadre de réclamations de «mauvaise foi» contre les compagnies d’assurance. Il s’agit d’une forme de dommages-intérêts punitifs, destinés à punir une conduite extrême des assureurs. Les obligations extracontractuelles diffèrent des pertes en excédent des limites de police (XPL).

Les pertes excédentaires des limites de la police font référence à celles qui résultent d’un assureur qui a mal géré une réclamation d’assurance et se trouve responsable des pertes supérieures à la limite de la police. Les obligations extracontractuelles ne sont pas le résultat d’une mauvaise gestion d’une réclamation, mais plutôt le résultat de négligence, de mauvaise foi ou de pratiques trompeuses. Par exemple, un assureur peut être reconnu coupable de pratiques de vente trompeuses et être poursuivi par un preneur d’assurance pour avoir déformé les risques couverts par la police.

Les compagnies d’assurance sont tenues d’indemniser les assurés contre les réclamations faites à leur encontre. Dans certains cas, l’assureur manquera à son obligation contractuelle et agira de mauvaise foi, ou pourra être considéré comme négligent dans le traitement d’une réclamation. Si un tribunal constate que l’assureur s’est mal comporté, il peut imposer une sanction. Si l’assureur a un contrat avec un réassureur, le réassureur peut être tenu responsable de ces pénalités, appelées obligations extracontractuelles.

Les compagnies d’assurance utilisent généralement des traités de réassurance pour atténuer certains des risques associés aux polices qu’elles souscrivent. Selon le libellé du traité de réassurance, les réassureurs peuvent être responsables non seulement des pertes liées aux polices couvertes par le contrat, mais également des amendes que l’assureur peut lui avoir imposées pour négligence des tribunaux. Le traité de réassurance indiquera si le réassureur est responsable des honoraires extracontractuels, et s’il doit être tenu pour responsable, dans quelles situations il devrait payer pour d’éventuelles amendes.

Exemple de clause d’obligations extra-contractuelles

Bien que les accords de réassurance soient adaptés à la police ou à l’indemnité particulière recherchée, les clauses incluses auront un langage standard similaire, tel que:

Le présent Contrat de réassurance protégera la Société comme prévu à l’Article 1 Affaires couvertes lorsque la perte comprend des obligations extra-contractuelles. La date à laquelle toute perte d’obligation extra-contractuelle est encourue par la Société sera réputée, en toutes circonstances, être la date de la perte initiale. Toutefois, le présent article ne s’applique pas lorsque la Perte est due à une fraude d’un membre du Conseil d’Administration ou d’un mandataire social de la Société.