Loi sur la disponibilité des fonds accélérés (EFAA)

Qu’est-ce que la Loi sur la disponibilité accélérée des fonds?

La loi sur la disponibilité des fonds accélérés (EFAA) a été mise en œuvre pour réglementer les périodes de retenue des dépôts effectués auprès des banques commerciales. Promulguée par le Congrès américain en 1987, l’EFAA a également normalisé l’utilisation des dépôts de dépôts par les institutions financières. L’EFAA spécifie les types de cale que les banques peuvent utiliser sur un dépôt de chèque, en fonction du type de compte et du montant du dépôt.

Comprendre la loi sur la disponibilité des fonds accélérés (EFAA)

La loi sur la disponibilité des fonds accélérés (EFAA) vise à normaliser le traitement des retenues de dépôts. Les banques et autres institutions financières doivent informer les clients de leurs politiques en matière de retenue des dépôts, ainsi que de tout changement de politique. La Réserve fédérale a mis en œuvre l’EFAA en tant que règlement CC.

Types de détention autorisés en vertu de l’EFAA

L’EFAA, ou règlement CC, permet aux banques de placer quatre types de retenue sur les fonds déposés. Ceux-ci sont:

• Statutaire
• Grand gisement
• Nouveau compte
• Exception

Des exigences spécifiques doivent être remplies pour chaque type de retenue, et certaines banques exigeront, par principe, que les fonds soient détenus sous le type de retenue qui permet au montant le plus élevé d’être détenu pendant la plus longue période, légalement.

Retenues statutaires

Des retenues légales peuvent être placées sur presque tous les dépôts; dans ce type de retenue, la banque doit rendre disponible le premier 200 $ du dépôt le jour ouvrable suivant le dépôt, le deuxième 600 $ disponible le deuxième jour ouvrable après le dépôt et le reste sur le troisième commerce. journée.

Dépôts importants

Des retenues de dépôt importantes sont placées lorsque le total des dépôts effectués en un jour ouvrable dépasse 5 000 $. Les règles de disponibilité pour le premier et le deuxième jour ouvrable après le dépôt sont les mêmes que pour une retenue légale, mais le troisième jour ouvrable, la banque doit rendre 4800 $ du dépôt disponible, le montant restant étant disponible le septième jour ouvrable. après le dépôt.

Nouveau compte bloqué

Les nouvelles retenues de compte sont placées sur les dépôts effectués sur des comptes datant de moins de 30 jours. Ces retenues sont levées le neuvième jour ouvrable après le dépôt.

L’exception tient

Les retenues d’exception sont utilisées pour les comptes qui ont souvent été à découvert ou lorsque les banques ont des raisons de soupçonner qu’un dépôt est légitime. Dans des cas plus rares, ils peuvent être utilisés si l’agence bancaire subit une panne de courant ou une panne du système informatique. Dans la plupart des cas, cependant, les retenues d’exception sont utilisées lorsqu’un compte a été à découvert pendant au moins six jours ouvrables sur les six mois précédant le dépôt, ou au moins deux jours ouvrables si le compte a été à découvert d’un montant supérieur à 5000 $.. Une suspension d’exception peut être placée si la banque soupçonne que le chèque est frauduleux ou ne sera pas compensé. Il peut également être placé sur un instrument qui a été précédemment retourné pour insuffisance de fonds. Les retenues d’exception sont levées le septième jour ouvrable après le dépôt.

Contrôles d’assurance

Les fonds provenant des chèques d’assurance tirés sur les banques de l’État doivent être mis à disposition le cinquième jour ouvrable après le dépôt. Si la banque est hors d’état, les fonds doivent être disponibles au plus tard le septième jour ouvrable après le dépôt.