Dépôt en euros
Qu’est-ce qu’un dépôt en euros?
Un dépôt en euros est un dépôt de fonds étrangers dans une banque opérant au sein du système bancaire européen. Ces banques fonctionnent sur la monnaie européenne consolidée, l’euro. Lorsqu’un investisseur externe dépose des devises dans l’une de ces banques, il dépose effectivement en euros. En plaçant de l’argent sur un compte bancaire européen, le titulaire du compte peut s’attendre à accumuler des intérêts au taux d’intérêt variable déterminé par la Banque centrale européenne (BCE).
Points clés à retenir
- Les dépôts en euros sont des fonds déposés sur un compte européen.
- Ces dépôts permettent aux citoyens étrangers d’investir en euros, en percevant le taux d’intérêt fixé par la Banque centrale européenne (BCE).
- Les taux proposés par la BCE pour les réserves sont négatifs depuis 2014.
- Les grandes banques ont commencé à facturer aux clients des dépôts en euros afin de répercuter les coûts.
Comment fonctionne un dépôt en euros
Un dépôt en euros peut être un moyen pour un citoyen étranger, ou une entreprise, de protéger son argent si sa monnaie nationale perd fortement de la valeur. Les banques peuvent stipuler des minimums pour ces dépôts à l’étranger. Les banques européennes ont toujours versé à leurs clients des taux d’intérêt généreux pour « garer » leur argent sur ces comptes. Cette pratique incite les clients fortunés et les grandes entreprises à conserver une somme d’argent plus importante sur ces comptes européens.
Cependant, en 2014, la Banque centrale européenne (BCE) a abaissé les taux d’intérêt sous zéro pour la première fois. Le taux a diminué progressivement depuis, maintenant à son plus bas taux toujours négatif de0,5% en datedu 27 Novembre, 2020
Cette baisse des taux d’intérêt signifiait imposer des taux d’intérêt négatifs sur les dépôts. De nombreuses banques internationales déposent leurs fonds à la BCE. Lorsque la BCE a instauré des taux d’intérêt négatifs, ces banques étrangères ont essentiellement commencé à payer pour placer des fonds dans la BCE.Étant donné que les taux d’intérêt négatifs ont entraîné une perte de revenus pour les banques, beaucoup ont choisi de répercuter ces coûts sur leurs clients.
Considérations particulières
Les banques américaines, telles que JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon, ont commencé à facturer les dépôts en euros aux clients au début de cette décennie. Début 2017, la banque suisse UBS a commencé à imposer une charge pour les dépôts supérieurs à un million d’euros.
UBS a déclaré que cette décision reflétait «les coûts croissants constatés dans l’industrie du réinvestissement des liquidités provenant des dépôts sur les marchés monétaires et des capitaux, les taux d’intérêt toujours extrêmement bas (négatifs) dans la zone euro et l’augmentation des réglementations en matière de liquidité.»
De nombreuses banques centrales dans le monde ont abaissé les taux d’intérêt en dessous de zéro. La banque centrale du Japon, la Banque du Japon (BoJ), a décidé en 2016 de baisser son taux d’intérêt à moins de 0,1%, soit ce qu’il était en octobre 2020.6 Bien que les banques japonaises étaient initialement réticentes à répercuter les coûts sur les clients, beaucoup ont imposé des frais aux gros clients pour compenser la diminution des marges bénéficiaires. Selon la banque japonaise, les clients ne seraient pas facturés sans leur consentement, mais la banque refuserait d’autoriser d’autres dépôts si le client refusait de payer les frais.
Certaines banques ont choisi de ne pas répercuter les coûts des taux d’intérêt négatifs sur les clients. Certains ont déclaré craindre une réaction des clients, ce qui pourrait entraîner la perte de comptes.