Fermeture à sec

Qu’est-ce qu’une fermeture à sec?

Une clôture à sec est un type de clôture immobilière dans laquelle toutes les conditions de clôture sont remplies, à l’exception du décaissement des fonds. Une clôture immobilière est la réalisation d’une transaction impliquant la vente ou l’échange d’un bien immobilier. Lors d’une clôture à sec, toutes les parties concernées conviennent que la clôture peut encore avoir lieu et que les fonds sont transférés dès que possible après la clôture.

Une fermeture sèche est différente d’une clôture immobilière traditionnelle (parfois appelée clôture «humide»); dans une clôture traditionnelle, le titre de propriété est transféré à l’acquéreur, et toutes les finances relatives à l’achat sont également réglées en même temps.

Comment fonctionne une fermeture à sec

Une clôture à sec survient généralement lorsqu’il y a eu un certain retard dans le financement du prêt requis pour une transaction immobilière. Habituellement, les fonds ont été approuvés et sont assez garantis. Alors qu’une clôture traditionnelle comprend généralement à la fois les documents nécessaires et l’échange de fonds, une clôture à sec est effectuée sans échange de fonds. Dans une clôture sèche, cela peut prendre quelques jours – voire quelques semaines – pour que les fonds soient déposés.

Les fermetures sèches ne sont pas rares. Dans certains cas, une clôture sèche se produit si un prêteur n’a pas encore financé la transaction. Dans d’autres cas, un acheteur peut encore avoir besoin de satisfaire une condition avec le prêteur, ou un vendeur peut avoir à résoudre un problème avec la propriété avant qu’un acheteur ne ferme. Dans un tel scénario, une clôture sèche maintient la clôture ouverte jusqu’à ce que les problèmes soient résolus et que les parties puissent terminer le processus de clôture.

Des fermetures sèches peuvent également se produire parce que les prêteurs préfèrent examiner les documents de clôture avant de débloquer les fonds du prêt. Cette stratégie fait pression sur l’agent de clôture pour qu’il corrige les problèmes de documentation avant le financement de l’hypothèque. Alors que certains États exigent des fermetures humides, d’autres États – comme la Californie – donnent aux prêteurs la possibilité de choisir entre une fermeture humide ou une fermeture sèche. L’opinion dominante dans ces États est que les fermetures à sec garantissent aux prêteurs, aux acheteurs et aux vendeurs qu’un achat de maison est légal et complet avant le financement. En Californie, si un prêteur choisit une clôture à sec, aucun fonds ne change de mains tant que tous les documents ne sont pas soumis.

Les acheteurs et les vendeurs ont généralement tendance à privilégier les fermetures humides; les acheteurs veulent entrer dans leur nouvelle maison et les vendeurs veulent leur argent. Les acheteurs ne sont pas légalement propriétaires de leur nouvelle propriété jusqu’à ce que leurs fonds hypothécaires, et les vendeurs n’ont pas légalement vendu leur propriété avant le financement. Cependant, selon la pratique de l’État ou la préférence des prêteurs, les prêts hypothécaires sont généralement financés très rapidement (entre 24 et 48 heures).