Définition de prêt douteux
Qu’est-ce qu’un prêt douteux?
Un prêt douteux est un prêt dont le remboursement intégral est discutable et incertain. Le degré de remboursement des prêts en question va d’une perte totale à une perte incertaine à moins que des mesures correctives ne soient prises. Les prêts douteux sont généralement des prêts improductifs sur lesquels les intérêts sont impayés et le recouvrement intégral du principal est menacé.
Comment fonctionne un prêt douteux
Un prêt classé comme douteux présente toutes les caractéristiques d’un prêt de qualité inférieure et d’une faiblesse du crédit, ce qui rend le recouvrement complet douteux et improbable. Cela signifie qu’un prêt douteux est:
- Pas suffisamment protégé par la valeur actuelle ou la capacité de payer du débiteur
- Pas suffisamment pris en charge par des garanties
- Caractérisé par une faiblesse ou des faiblesses qui remettent en cause l’éventuelle liquidation de la dette
En outre, lorsqu’un prêt est qualifié de douteux, on considère que ses faiblesses rendent le recouvrement dans son intégralité extrêmement improbable ou improbable, mais pas au point de nécessiter l’annulation complète du prêt. Cinquante pour cent des prêts classés comme douteux sont déduits du capital bancaire ajusté dans le calcul de l’adéquation des fonds propres réglementaires.
Ce n’est pas parce qu’un prêt a été classé comme douteux qu’une banque ne pourra jamais le recouvrer. Les banques vendent souvent des prêts improductifs pour récupérer une partie de leurs pertes ou s’associent à une agence de recouvrement pour tenter de récupérer au moins une partie de l’argent.
Un prêt douteux est un prêt dont le remboursement intégral est discutable et incertain, bien qu’il ne soit pas assez improbable au point de nécessiter l’annulation complète du prêt.
Types de prêts douteux
Les prêts peuvent devenir douteux en raison de diverses causes. Les faiblesses peuvent inclure une souscription insuffisante, comme l’incapacité initiale d’un souscripteur d’évaluer adéquatement le niveau de risque de l’emprunteur avant l’octroi du prêt, ou l’incapacité du souscripteur à faire exécuter avec succès le remboursement du prêt. Les faiblesses douteuses des prêts peuvent également échapper au contrôle de l’emprunteur ou du prêteur, comme une détérioration générale des conditions économiques ou des changements dans le paysage concurrentiel.
Les autres faiblesses d’un prêt douteux peuvent inclure un revenu de l’emprunteur instable ou inexistant ou de faibles réserves d’actifs de l’emprunteur. Un emprunteur qui n’a pas d’argent, d’actions ou d’autres actifs en réserve est un emprunteur peu susceptible de rembourser un prêt. La mauvaise solvabilité est également une faiblesse d’un prêt douteux car elle reflète mal la capacité de l’emprunteur à rembourser d’autres obligations, à payer les dépenses régulières et à gérer sa dette. Enfin, un manque d’expérience en matière de prêts ou de crédit de la part de l’emprunteur peut être considéré comme une faiblesse d’un prêt douteux, surtout si le prêt est associé à une entreprise, à un immeuble commercial ou à d’autres entreprises qui ont plus de chances de réussir. entre les mains d’un propriétaire expérimenté.