Principaux écueils juridiques des signatures
Signer votre nom sur un document ou un chèque semble un processus assez simple. Il en va de même pour l’endossement d’un chèque pour un conjoint ou un enfant qui n’est pas en ville. Mais en fait, toutes ces actions peuvent avoir des ramifications juridiques désagréables selon la façon dont vous les faites.
Points clés à retenir
- L’utilisation d’une encre de mauvaise couleur peut empêcher la numérisation correcte de votre signature.
- Même avec des comptes conjoints, il est illégal d’apposer la signature de votre conjoint.
- Il est également illégal de signer le nom de votre enfant au dos d’un chèque.
La question de la couleur de l’encre
Réfléchissez à deux fois au stylo que vous utilisez pour signer une demande de carte de crédit ou un chèque. Optez pour un stylo avec une encre de mauvaise couleur et vous pourriez déclencher une alerte de fraude ou annuler le chèque.
Étonnamment, l’encre de mauvaise couleur peut être noire, déclare Jim Angleton, président d’Aegis, un émetteur de cartes de débit et de paiement prépayées d’entreprise . « Si vous demandez une carte de crédit en personne, votre banque peut vous demander de signer la demande à l’encre bleue. »
En effet, l’encre bleue est plus difficile à reproduire et plus facile à repérer sur du papier généralement rempli de nombreux caractères noirs (fins). Et, dit Angleton, comme l’encre noire est la couleur d’encre d’imprimante la plus largement utilisée, c’est la couleur la plus facile à dupliquer ou à copier via des logiciels et des imprimantes à domicile.
«L’encre bleue est préférable car lorsque de l’encre noire est utilisée, une personne de la banque ou de la société émettrice de cartes de crédit peut ne pas être en mesure de dire si elle regarde une photocopie d’une signature ou une signature encrée à l’origine», déclare Cina L. Wong, CDE, un expert en écriture médico-légale certifié et qualifié par le tribunal. « Il est plus facile de supposer que le document est » original « s’il est signé à l’encre bleue. »
«Nous conseillons aux signataires de nos documents d’utiliser de l’encre bleue car elle offre un contraste avec nos applications, ce qui est particulièrement bénéfique en cas de problème d’identité à l’avenir», déclare Angleton.
Couleur d’encre sur les chèques
Signer un chèque ou endosser le dos d’un chèque à l’encre rouge pourrait causer des problèmes en retardant le paiement du chèque. Dans les cas extrêmes de prévention de la fraude, cela pourrait même annuler la validité du chèque.
«L’encre rouge est considérée comme une couleur d’avertissement depuis l’époque de la guerre froide», déclare Angleton. «Et l’idée que le rouge est une couleur d’avertissement persiste aujourd’hui.» Il y a longtemps, les vérificateurs bancaires utilisaient un stylo rouge pour encercler la signature d’un chèque s’ils le soupçonnaient d’être frauduleux. En conséquence, la couleur reste stigmatisée dans le secteur financier.
Dans les jours qui ont précédé la copie couleur, le rouge ne se photocopiait pas bien non plus. Parce qu’ils sembleraient faibles ou inexistants sur une photocopie, les stylos rouges étaient considérés comme tabous pour signer ou endosser des chèques, dit Wong.
«Aujourd’hui, les scanners qui lisent des documents utilisent une lumière laser rouge», explique Wong. «Lorsque la lumière laser rouge numérise le document, elle transforme l’ensemble du document en rouge. Ainsi, une signature écrite à l’encre rouge semble disparaître. »
Éloignez-vous des couleurs d’encre « amusantes »
Les couleurs d’encre à la mode et amusantes telles que le vert, le rose ou le violet peuvent également être problématiques sur les chèques. En général, la plupart des chèques sont imagés ou numérisés à l’aide d’un scanner ultra-rapide. Certains types de scanners sont incapables de détecter ou de déchiffrer ces couleurs inhabituelles, ce qui signifie qu’une vérification peut ne pas être correctement appliquée ou avoir des problèmes de traitement.
Wong dit que c’est une explication possible pour laquelle la plupart des documents gouvernementaux indiquent «veuillez signer à l’encre noire ou bleue».
Signature pour votre conjoint
La couleur de l’encre que vous utilisez n’est pas le seul piège juridique potentiel que les signatures peuvent apporter. Disons que votre conjoint est à l’extérieur de la ville et que vous souhaitez déposer un chèque de dépenses ou une remise à l’ordre de votre conjoint. Vous pourriez vous retrouver en difficulté juridique.
Même si vous êtes légalement marié et avez un compte bancaire conjoint, il est illégal d’apposer le nom de votre conjoint au dos d’un chèque, déclare Charles R. Gallagher III, avocat chez Gallagher & Associates à Saint-Pétersbourg, en Floride. Techniquement, signer le nom de quelqu’un d’autre est une fraude. Et cela pourrait conduire au refus de paiement du chèque et même à votre arrestation si votre conjoint portait plainte.
Aucune solution de contournement
Beaucoup pensent que la solution de contournement à la fraude consiste simplement à signer «Pour dépôt seulement» au dos du chèque. Mais Gallagher dit que la tactique est loin d’être infaillible. Si votre conjoint se met en colère, il pourrait toujours insister sur la question juridique et prétendre que vous avez volé l’argent.
L’approche la plus sûre consiste à obtenir une autorisation écrite indiquant qu’il est acceptable de signer le nom d’un conjoint sur les chèques lorsqu’il n’est pas en mesure de le faire. «Vous pouvez toujours obtenir une procuration officielle pour vous assurer que la banque ne vous donnera pas de tracas», déclare Gallagher.
Laisser quelqu’un signer pour vous
Vous avez le goût du chinois à emporter mais vous n’avez pas envie de manger? N’envoyez pas votre enfant ou ami au restaurant avec votre carte de crédit.
«Vous signez un contrat légal avec le fournisseur de carte de crédit qui n’autorise que vous à utiliser la carte de crédit. Vous enfreignez ce contrat lorsque vous donnez une autre autorisation d’utiliser votre carte », déclare l’avocat Stephen Lesavich, Ph. D., auteur de« The Plastic Effect: How Urban Legends Influence the Use and Misuse of Credit Cards. »
«Cette violation peut entraîner l’annulation de la carte sur la base des termes du contrat de carte de crédit que vous avez signé», ajoute Lesavich.
Votre société de carte de crédit ne saura peut-être jamais que vous avez donné votre carte de crédit à votre conjoint, à votre meilleure amie ou à votre enfant. Ainsi, la charge peut parcourir le système sans aucun problème.
Il est préférable d’utiliser de l’encre bleue ou noire pour les signatures. Évitez les couleurs comme le rouge, le violet et le vert.
Être accusé de fraude
Mais la personne que vous envoyez chercher votre nourriture pourrait rencontrer un problème si le commerçant demande une pièce d’identité, surtout si la signature sur la carte ne correspond pas à celle du reçu. «Un commerçant pourrait signaler une utilisation frauduleuse à la société de cartes de crédit», explique Lesavich. Être accusé d’avoir effectué ou autorisé des frais de carte de crédit frauduleux pourrait être embarrassant pour vous deux. Cela peut également amener la société émettrice de la carte de crédit à annuler la carte et / ou à la suspendre en raison d’un achat que vous ne feriez normalement pas.
Vous vous exposez également à une perte potentielle. Permettre fréquemment à un enfant ou à un ami d’utiliser votre carte de crédit peut être considéré comme autorisant cette personne à agir en tant que votre «agent». «Cette personne peut encourir des frais supplémentaires dont vous êtes responsable, mais ne l’a pas initialement autorisée à faire ou l’intention de lui faire», dit Lesavich. «C’est pourquoi il est important de se rappeler que vous êtes financièrement responsable de tous les frais pour toute utilisation autorisée de votre propre carte de crédit par vous ou une autre personne.»
Signer le nom de votre enfant
Même si vous déposez l’argent sur le compte bancaire personnel de votre enfant, il est illégal de signer votre nom ou celui de votre enfant au dos de ce chèque que grand-mère envoie à un mineur pour un cadeau de vacances ou d’anniversaire.
«Les banques ont généralement des politiques sur la façon dont elles veulent qu’un chèque libellé à l’ordre d’un mineur soit approuvé», déclare l’avocat Matt Reischer, Esq., PDG de LegalAdvice.com. « Certaines institutions bancaires veulent que le nom de l’enfant soit épelé et désigné entre parenthèses comme mineur avec la signature du parent en dessous. »
D’autres banques voudront peut-être que le chèque soit endossé «Pour dépôt seulement», suivi du numéro de compte bancaire de l’enfant. C’est pourquoi il est préférable de vérifier auprès de votre banque sa politique d’endossement pour éviter que grand-mère n’ait à émettre un nouveau chèque.
Une fois que votre enfant a plus de 18 ans, les règles de signature de chèques sont les mêmes que pour votre conjoint. À moins que vous n’ayez une procuration ou une autorisation écrite, la signature du nom de votre enfant au dos d’un chèque pourrait être considérée comme une fraude et conduire la banque ou votre enfant à intenter une action en justice.
La ligne de fond
Laissez votre conjoint et votre enfant adulte signer leurs propres chèques – jamais à l’encre rouge – et obtenir une autorisation si vous devez effectuer des opérations bancaires en leur nom. Faites le plein de stylos à encre bleue et conservez les couleurs d’encre fantaisie pour les cartes d’anniversaire. Vous éviterez les ennuis juridiques.