Plan 401 (K) de Vanguard pour les petites entreprises

Table des matières

Développer

• Pourquoi Vanguard?
• Qu’est-ce qui est inclus?
• Types d’investissements
• Contributions
• Avantages fiscaux
• Combien ça coûte?

Le groupe Vanguard a développé Vanguard Retirement Plan Access, un produit401 (k), en particulier pour les petites entreprises. Il permet aux employeurs nouveaux ou de taille modeste d’offrir aux employés les mêmes avantages d’épargne-retraite que les grandes entreprises.

Ces types d’offres de petites entreprises provenant d’institutions de grande envergure peuvent simplifier considérablement le choix d’un plan pour les propriétaires de petites entreprises qui sont moins susceptibles de savoir ce qu’il faut rechercher que les spécialistes des avantages sociaux formés dans les grandes entreprises.

Pourquoi Vanguard?

Vanguard est l’un des noms les plus respectés de la communauté des investisseurs, avec une large gamme de produits, y compris des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (FNB) et des régimes de retraite. Les produits Vanguard sont extrêmement populaires et ont fait leurs preuves, même parmi les investisseurs qui ne sont pas gérés directement avec Vanguard.

Par exemple, le fonds commun de placement Vanguard Institutional Index est l’un des fonds les plus courants inclus dans les portefeuilles 401 (k) de tout fournisseur. Ce fonds à très faible coût suit le S&P 500 et (au 31 mars 2020) a un rendement annualisé sur cinq ans de plus de 6,70% avec unratio dedépenses très modestede 0,035%.

Dans une certaine mesure, de nombreux plans 401 (k) se ressemblent en termes de montant pouvant être économisé et de type d’avantages fiscaux disponibles. Cependant, comme Vanguard propose certains des fonds d’investissement les plus performants du marché et, dans de nombreux cas, des frais inférieurs à ceux de ses concurrents, un Vanguard 401 (k) peut être un choix particulièrement rentable.

Qu’est-ce qui est inclus?

Comme tout autre 401 (k), le produit Vanguard 401 (k) pour les petites entreprises offre une gestion professionnelle, un large éventail d’options d’investissement et un produit personnalisable qui permet aux employeurs de dicter les conditions spécifiques de leurs plans. La petite entreprise 401 (k) fournit un soutien de plan au jour le jour à l’employeur parrain, y compris des tests de conformité en temps réel pour s’assurer que le plan conserve son statut fiscalement avantageux.

Types d’investissements

La plupart des régimes 401 (k) reposent sur des investissements dans des fonds communs de placement, et le produit Vanguard Retirement Plan Access n’est pas différent. Cependant, il donne accès à un large éventail defonds géréspassivement et activement, ce qui signifie que les participants peuvent affiner leurs portefeuilles s’ils le souhaitent.

Ce plan donne accès à tous les fonds communs de placement de Vanguard, ainsi qu’à plus de 10 000 fonds externes. Les employés participants peuvent choisir d’investir dans des actions de la société par le biais d’un compte de courtage autogéré dans le cadre du plan.

Contributions

Comme tout autre 401 (k), Vanguard Retirement Plan Access permet aux employés de sélectionner le montant de chaque chèque de paie qu’ils souhaitent reporter sur leurs comptes de retraite. Selon les conditions du régime, les employés peuvent également être en mesure de verser des contributions après impôt aux comptes Roth désignés.

L’accès au régime de retraite Vanguard accepte également les cotisations de l’employeur. L’employeur parrain peut adapter le régime de manière à prévoir des contributions directes ou une contrepartie des cotisations des employés.

Toutes les contributions au produit destiné aux petites entreprises de Vanguard sont soumises aux mêmeslimites IRS que tout autre 401 (k).

Avantages fiscaux

L’un des aspects les plus attrayants des régimes 401 (k) est les avantages fiscaux qu’ils offrent aux employés et aux employeurs. Comme d’autres produits, la petite entreprise Vanguard 401 (k) permet aux employés de mettre de l’argent de côté chaque mois sans payer d’impôts sur ce revenu. Bien que l’impôt sur le revenu soit dû au moment du retrait, la plupart des gens se trouvent dans des tranches d’imposition inférieures après la retraite, de sorte que leur charge fiscale totale est réduite.

Les employeurs peuvent également réduire leur charge fiscale chaque année en contribuant aux comptes de retraite des employés. Dans le cadre du plan Vanguard, comme d’autres régimes, les employeurs peuvent déduire des cotisations à 401 (k) comptes jusqu’à 25% du salaire des employés.

Combien ça coûte?

Historiquement, offrir des plans 401 (k) s’est avéré coûteux pour les petites entreprises; les produits conçus pour les opérations à grande échelle finissent par facturer les mêmes frais pour la configuration et l’administration de petits plans que pour les plans d’entreprise plus importants. Étant donné que de nombreuses petites entreprises n’emploient pas de spécialistes en avantages sociaux qualifiés, la personne qui choisit le régime peut ne pas savoir à quoi faire attention.

L’accès au régime de retraite Vanguard est transparent et réduit lesfrais dans la mesure du possible. Alors que tous les régimes 401 (k) exigent des frais d’ administration, les petites entreprises ne nécessitent pas la même quantité de travail que des plans plus importants, donc des frais moins élevés du sens.

Les produits de Vanguard facturent des frais de tenue de registres par participant au lieu d’augmenter les dépenses à mesure que les actifs du plan augmentent au fil du temps. En outre, le plan offre un crédit de frais de tenue de dossiers pour couvrir ce coût.

Pour maintenir la transparence, le plan Vanguard propose un rapport de dépenses détaillé qui décrit exactement où chaque nickel et sou est dépensé et fournit aux employeurs un seul chiffre de dépenses complet.