La FDIC couvre-t-elle les comptes professionnels?
La FDIC couvre-t-elle les comptes professionnels?
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a été créée en 1933 dans le cadre de la réponse du gouvernement fédéral américain au krach boursier de 1929 et à la grande dépression qui a suivi.
Une loi très importante qui en a résulté, la loi Glass-Steagall, a établi la FDIC comme l’une des nombreuses garanties complètes contre les calamités financières de l’époque. Bon nombre de ces garanties sont venues pour sauver l’économie, ou du moins atténuer les dommages, en période de crise financière.
La FDIC assure les dépôts bancaires détenus par des sociétés, des partenariats, des sociétés à responsabilité limitée (LLC) et des associations non constituées en société, y compris des organisations à but lucratif et sans but lucratif.
Les comptes professionnels éligibles à la couverture de la Federal Deposit Insurance Corporation sont les comptes chèques, les comptes d’épargne, les comptes de dépôt du marché monétaire, les certificats de dépôt (CD), les chèques de banque, les mandats et autres effets officiels émis par les banques couvertes par la FDIC.
Points clés à retenir
- La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assure les dépôts bancaires de la plupart des types d’entreprises.
- La plupart des comptes professionnels courants sont éligibles à la couverture FDIC, y compris les chèques, l’épargne, le marché monétaire, les CD, les chèques de banque et les mandats.
- Les deux exigences pour la qualification de compte d’entreprise pour la couverture de la FDIC sont les suivantes: premièrement, la société effectuant le dépôt doit être organisée selon les lois des États applicables; et deuxièmement, l’objectif principal de la société ne peut pas être d’augmenter la couverture d’assurance-dépôts de la FDIC.
- La FDIC ne couvre pas tous les types de comptes, y compris les investissements en actions, obligations et fonds communs de placement; coffres-forts; produits d’assurance-vie; bons du Trésor ou obligations; et les pertes résultant du vol.
La couverture de la FDIC vise à garantir que les consommateurs et les entreprises ont confiance dans le système bancaire et de dépôt américain.
Comprendre comment la FDIC couvre les comptes professionnels
Conditions requises pour la couverture FDIC
Il existe deux conditions pour qu’un compte professionnel soit admissible à la couverture FDIC.
- La société, la société de personnes, la LLC ou l’organisation non constituée en société effectuant le dépôt doit être organisée conformément à la législation de l’État applicable. Les dépôts effectués par des entreprises individuelles, des fiducies révocables ou des entités gouvernementales ne sont pas considérés comme des comptes d’entreprise.
- Le but principal du fonctionnement de la société, de la société de personnes, de la LLC ou de l’organisation non constituée en société effectuant le dépôt doit être autre que l’augmentation de la couverture d’assurance-dépôts par la FDIC.
Détails de la couverture FDIC
Comme pour les comptes de consommateurs, le total des dépôts dans les comptes d’entreprise admissibles d’une société, d’une société de personnes, d’une LLC ou d’une organisation non constituée en société dans une banque est couvert jusqu’à 250 000 $.
Par exemple, si une société possède un compte courant avec 150 000 $ et un CD pour 150 000 $ supplémentaires dans la même banque, la FDIC n’assure que 250 000 $, pas les 50 000 $ restants. La société aurait besoin de transférer les 50 000 $ restants à une autre banque pour que ces fonds soient admissibles à la couverture de la FDIC.
Les dépôts dans les comptes personnels des propriétaires ou des membres de la société, de la société de personnes, de la LLC ou de l’organisation non constituée en société dans la même banque ne sont pas utilisés pour calculer le total des dépôts d’un compte d’entreprise.
La FDIC ne couvre pas tous les types de comptes pour les particuliers et les entreprises. Parmi les types de comptes que la FDIC ne comprend pas: les investissements en actions, obligations et fonds communs de placement; coffres-forts; produits d’assurance-vie; bons du Trésor ou obligations; et les pertes résultant du vol.
Utilisez l’ outil d’estimation de la FDIC pour calculer la couverture de vos comptes d’entreprise dans une banque assurée par la FDIC.