Comment éviter la fraude par carte de débit
Table des matières
Développer
- Comment détecter la fraude par carte de débit
- Neuf façons de vous protéger
- Que faire en cas de fraude
- La ligne de fond
La fraude par carte de débit se produit lorsqu’un criminel accède à votre numéro de carte de débit – et dans certains cas, à votre numéro d’identification personnel (NIP) – pour effectuer des achats non autorisés ou retirer de l’argent de votre compte. Il existe de nombreuses méthodes différentes pour obtenir vos informations, des employés sans scrupules aux pirates informatiques ayant accès à vos données à partir de l’ordinateur ou du réseau non sécurisé d’un détaillant. Heureusement, il ne faut aucune compétence particulière pour détecter la fraude par carte de débit.
Comment détecter la fraude par carte de débit
Lorsque votre carte de débit est utilisée de manière frauduleuse, l’argent disparaît instantanément de votre compte. Les paiements que vous avez programmés ou les chèques que vous avez postés peuvent rebondir et vous ne pourrez peut-être pas vous permettre de payer les nécessités. Cela peut prendre un certain temps pour que la fraude soit résolue et que l’argent soit restauré sur votre compte.
Points clés à retenir
- La fraude par carte de débit se produit lorsqu’un voleur accède à votre carte ou à votre code PIN et effectue des transactions non autorisées.
- Le moyen le plus simple de détecter la fraude par carte de débit est de vous inscrire à la banque en ligne et de surveiller votre compte pour détecter toute activité suspecte.
- Recevoir des alertes bancaires, dématérialiser, détruire les anciennes cartes de débit et protéger les appareils mobiles sont des moyens recommandés pour aider à prévenir la fraude par carte de débit.
- Si vous trouvez des preuves de fraude par carte de débit, contactez immédiatement votre banque et signalez l’activité.
- Si votre banque ne coopère pas, essayez de contacter une agence gouvernementale comme le Bureau du contrôleur de la monnaie.
Le moyen le plus simple de déceler rapidement les problèmes est de vous inscrire à la banque en ligne si vous ne l’avez pas déjà fait. Vérifiez quotidiennement votre solde et vos transactions récentes. Plus tôt vous détecterez la fraude, plus il vous sera facile de limiter son impact sur vos finances et votre vie. Si vous constatez des transactions inconnues, appelez immédiatement la banque. Si vous êtes du genre oublieux, commencez à vous accrocher aux reçus de vos transactions par carte de débit afin de pouvoir les comparer à vos transactions en ligne.
Si vous ne souhaitez pas effectuer vos opérations bancaires en ligne, vous pouvez probablement toujours garder un œil sur vos transactions récentes via les services bancaires par téléphone. À tout le moins, vous devriez revoir votre relevé bancaire mensuel dès que vous le recevez et vérifier le solde de votre compte chaque fois que vous vous rendez à un guichet automatique ou à un guichet bancaire. Cependant, la détection des fraudes à l’aide de ces méthodes peut prendre beaucoup plus de temps.
Neuf façons de vous protéger
Bien que vous n’ayez aucun contrôle sur les pirates et autres voleurs, vous pouvez contrôler de nombreux éléments qui vous aideront à éviter de devenir une victime.
1. Recevez des alertes bancaires
En plus de vérifier quotidiennement votre solde et vos transactions récentes en ligne, vous pouvez vous inscrire aux alertes bancaires. Votre banque vous contactera ensuite par e-mail ou SMS lorsque certaines activités se produisent sur vos comptes, comme un retrait dépassant un montant que vous indiquez ou un changement d’adresse.
2. Passez au sans papier
L’inscription aux relevés bancaires sans papier éliminera la possibilité de se faire voler des informations de compte bancaire dans votre boîte aux lettres. Le déchiquetage des relevés bancaires existants et des reçus de carte de débit à l’aide d’une déchiqueteuse de papier lorsque vous en avez terminé avec eux réduira considérablement le risque de voir des informations de compte bancaire volées dans vos poubelles.
3. N’effectuez pas d’achats avec votre carte de débit
Utilisez une carte de crédit, qui offre une meilleure protection contre la fraude, plutôt qu’une carte de débit.
4. Tenez-vous-en aux guichets automatiques bancaires
Les guichets automatiques bancaires ont tendance à avoir une meilleure sécurité (caméras vidéo) que les guichets automatiques des dépanneurs, des restaurants et d’autres endroits.
5. Détruire les anciennes cartes de débit
Certains déchiqueteurs s’en chargeront pour vous; sinon, votre ancienne carte flottante met vos informations en péril.
6. Ne gardez pas tout votre argent au même endroit
Si votre compte courant est compromis, vous voulez pouvoir accéder à des liquidités d’une autre source pour payer les nécessités et respecter vos obligations financières.
7. Méfiez-vous des escroqueries par hameçonnage
Lorsque vous consultez vos e-mails ou faites des affaires en ligne, assurez-vous de savoir avec qui vous interagissez. Un voleur d’identité peut créer un site Web de phishing qui semble appartenir à votre banque ou à une autre entreprise avec laquelle vous avez un compte. En réalité, l’escroc cherche à accéder à vos informations personnelles et peut tenter d’accéder à votre compte bancaire.
8. Protégez votre ordinateur et vos appareils mobiles
Utilisez un pare-feu, un antivirus et un anti-logiciel espion sur votre ordinateur et vos appareils mobiles, tout en le mettant à jour régulièrement.
9. Utilisez un réseau sécurisé
Ne faites pas de transactions financières en ligne, lorsque vous utilisez vos appareils mobiles ou votre ordinateur dans un lieu public ou sur un réseau non sécurisé.
Que faire en cas de fraude
Si vous apprenez que les informations de votre carte de débit ont été compromises, contactez immédiatement votre banque pour limiter les dommages que le voleur peut faire et limiter votre responsabilité financière dans la fraude. Contactez immédiatement par téléphone et faites un suivi avec une lettre détaillée indiquant le nom complet de l’employé de la banque avec qui vous avez parlé, les détails des transactions frauduleuses et toute idée que vous avez de la façon dont votre compte a pu être compromis. Demandez à votre banque de renoncer à tous les frais de fonds non suffisants (NSF) qui pourraient être encourus en raison de la fraude et de restituer les fonds retirés frauduleusement sur votre compte.
J’espère que vous n’aurez aucun problème à résoudre le problème directement avec votre banque, mais si vous rencontrez des obstacles, vous pouvez contacter un groupe de défense des consommateurs légitime tel que Privacy Rights Clearinghouse. Il existe également des organisations gouvernementales à contacter si votre banque ne coopère pas.
L’agence à contacter dépend du type de banque que vous utilisez.
- Le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale traite les plaintes concernant les banques à charte d’État, les sociétés de portefeuille bancaires et les succursales de banques étrangères.
- La Federal Deposit Insurance Corporation ( FDIC ) traite avec des banques à charte d’État non FRS.
- La National Credit Union Association gère les coopératives de crédit à charte fédérale.
- Le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) supervise les banques nationales.
- L’ Office of Thrift Supervision garde un œil sur l’épargne et les prêts fédéraux et les banques d’épargne fédérales.
- La Federal Trade Commission se concentre sur les pratiques déloyales ou trompeuses dans le commerce.
OCC
Si vous ne savez pas quelle agence gouvernementale contacter, commencez par le Bureau du contrôleur de la monnaie.
Si vous avez de la difficulté à effectuer l’un de vos paiements mensuels en raison de la fraude, contactez ces créanciers, expliquez la situation et demandez-leur s’ils peuvent faire quelque chose pour vous. Cette étape est cruciale, car ne pas le faire implique votre réticence à les payer. Cependant, s’ils connaissent vos difficultés, ils peuvent être disposés à travailler avec vous pour rééchelonner les paiements.
La ligne de fond
Tout ce que vous pouvez faire pour rendre le travail d’un voleur plus difficile, qu’il s’agisse de garder le contrôle de votre solde, de répartir votre argent sur plusieurs comptes ou de faire des achats avec des cartes de crédit au lieu de débit, aidera à protéger votre compte courant et réduira vos chances de devenir victime d’une fraude par carte de débit.