Histoire de credit

Qu’est-ce que l’historique de crédit?

Votre historique de crédit est une mesure de votre capacité à rembourser vos dettes et de votre responsabilité démontrée à les rembourser. Il est enregistré dans votre rapport de crédit, qui détaille le nombre et les types de vos comptes de crédit, combien de temps chaque compte a été ouvert, les montants dus, le montant du crédit disponible utilisé, si les factures sont payées à temps et le nombre de crédit récent. demandes de renseignements. Votre rapport de crédit contient également des informations indiquant si vous avez des faillites, privilèges, recouvrements ou jugements.

Tous les consommateurs ont un accès garanti à leurs antécédents de crédit (via un rapport de crédit) et sont éligibles à un rapport de crédit gratuit de chaqueAnnualCreditReport.com.

Pourquoi les antécédents de crédit sont importants

Les créanciers potentiels, tels que les prêteurs hypothécaires et les sociétés de cartes de crédit, utilisent les informations de votre historique de crédit pour décider de vous accorder ou non un crédit. Les informations de votre historique de crédit sont également utilisées pour calculer votre score FICO. Lorsque les créanciers examinent vos antécédents de crédit, ils évaluent plusieurs facteurs différents: l’activité récente, la durée pendant laquelle les comptes de crédit ont été ouverts et actifs, et les modèles et la régularité des remboursements sur des périodes plus longues.

Bons antécédents de crédit

Fondamentalement, avoir de bons antécédents de crédit signifie payer vos factures à temps et ne pas avoir de dettes importantes. Il facilite l’obtention de cartes de crédit, vous offre de meilleurs choix de prêts et offre des taux d’intérêt plus bas.

La meilleure façon de maintenir un bon rapport de solvabilité est de payer toutes vos factures en entier chaque mois. Vous ne devriez pas avoir plus de trois ou quatre cartes de crédit, garder leurs soldes bas, les avoir pendant une longue période et ne jamais utiliser plus de 30% de votre crédit disponible. Vérifiez également régulièrement vos rapports de solvabilité et soyez agressif pour corriger les erreurs que vous y trouvez.

Mauvais antécédents de crédit

À l’inverse, ceux qui ont de mauvais antécédents de crédit ne paient pas leurs factures à temps et maintiennent une bonne partie de la dette impayée. Les facteurs qui contribuent à de mauvais antécédents de crédit comprennent les paiements en retard ou manqués, l’utilisation excessive de la carte de crédit, la demande de beaucoup de crédit dans un court laps de temps et la souffrance d’événements financiers majeurs tels que la faillite, la forclusion, la reprise de possession, les frais. offs etcomptes réglés. Un mauvais crédit peut entraîner des difficultés à obtenir des prêts et des cartes de crédit, des limites de crédit faibles avec des taux d’intérêt élevés, le paiement de dépôts de garantie pour des choses telles que des téléphones portables ou des locations d’appartements et de voitures, et être confronté à des primes d’assurance automobile plus élevées.

Vous pouvez réparer un mauvais historique de crédit en faisant d’abord preuve de patience, car cela ne se produit pas du jour au lendemain. Vous devriez vérifier régulièrement votre pointage de crédit pour voir quels facteurs négatifs sont les plus importants sur lesquels travailler. En outre, vous devez payer vos factures à temps, réduire votre dette de carte de crédit, demander un nouveau crédit avec parcimonie et éventuellement trouver un cosignataire avec un bon crédit pour vous accompagner lors de la recherche d’un nouveau crédit.

Aucun historique de crédit

Les emprunteurs potentiels qui n’ont pas d’antécédents de crédit – par exemple, les jeunes adultes d’âge universitaire – peuvent avoir des difficultés à être approuvés pour un financement ou des baux substantiels. Les propriétaires peuvent décider de ne pas louer un appartement à un demandeur qui n’a pas d’antécédents de crédit démontrant sa capacité à effectuer des paiements à temps.

Vous pouvez carte de crédit sécurisée, qui est adossée à une somme d’argent que vous avez placée dans un compte d’épargne.

Les experts en crédit suggèrent que pour avoir un bilan positif, vous devriez envisager de faire des paiements réguliers sur votre dette en cours plutôt que de la rembourser purement et simplement. Cela comprend le paiement de plus que le montant du paiement mensuel minimum. Cela réduit le montant des intérêts que vous devrez au fil du temps, ce qui est une preuve de responsabilité financière.

Considérations particulières

Il est possible de faire disparaître un mauvais historique de crédit si vous avez remboursé toutes vos dettes et ne contractez pas de prêt, de carte de crédit ou autre forme de financement pendant plusieurs années. Cet intervalle peut être de sept ou 10 ans. Même les emprunteurs qui avaient des antécédents de crédit importants pourraient effectivement recommencer si de si longs écarts se produisent. Pour une solution potentiellement plus rapide, tant que vous êtes prêt à payer des frais, vous pouvez faire appel à une société de réparation de crédit pour faire supprimer les notes négatives de votre rapport de crédit.